读懂支付宝的“全民账单”

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1月2日，蚂蚁金融服务的子公司支付宝公布了2017年的全国账单。由于该年度账单来自对支付宝5.2亿用户的海量行为数据的计算和分析，通常被视为在线支付行为的“风向标”。

扫描代码支付，扫描代码订购食物，扫描代码骑自行车...2017年成了名副其实的“扫描代码年”。根据支付宝的全国账单，2017年支付宝平台上的移动支付数量占82%，创下新高。贵州和山西以92%并列第一，均达到新的高度。有超过11个省的移动支付比例超过90%，而去年只有一个。多家市场研究机构的数据还显示，2017年中国移动支付市场的规模约为美国的90倍，居世界领先地位。

随着移动支付几乎覆盖了社会生活的方方面面，“钱包革命”应运而生；移动支付已经成为主流支付方式之一，越来越多的人习惯了出门不带钱包。一个有趣的证据是，阿里巴巴的数据显示，在过去三年里，电子商务平台上行李产品的搜索量稳步上升，但“钱包”的搜索量在2017年首次下降。人们不用钱包，也不买钱包。

然而，移动支付的普及并不仅仅意味着效率和便利。互联网终端已经从电脑变成了手机，这大大降低了成本。移动互联网对运营商提出了更低的技能和更好的体验要求，这大大降低了“接触网”的门槛。这使得移动支付能够有效地填补中西部省份和偏远地区之间的“数据空白”。根据《国家议案》，全国有11个省份的移动支付普及率超过90%，全部位于中西部地区。移动支付在欠发达地区所占的比例较高，这表明技术可以帮助这些地方“换道超车”，以移动支付为突破口“赶上”数字经济时代。

另一方面，移动支付所沉淀的数据也正在成为一种新的“信用资源”，这也为包容性金融服务创新提供了更多的可能性。截至2017年9月，蚂蚁金服已向6537万“三农”用户提供信贷服务，其中包括213.4万农村小微企业、农村个体工商户和农村种植农户。在城市，甚至烧饼店和蔬菜摊也可以通过手机支付积累的自来水数据获得贷款。

这些数据资源还可以使社会资源更有效地运行。例如，截至2017年底，芝麻信用已累计拥有4150万用户，无存款余额超过400亿元。在交通领域，公交公司可以通过乘客上下车的交通数据来判断是否增加直通车，从而通过更准确地设计公共交通来改善乘客体验，从而减少私家车出行，改善城市拥堵。

移动支付为未来进一步丰富线下公共服务和生活服务场景提供了巨大的想象空间。“钱包革命”只是刺激数字经济的第一步。(本文来源:经济日报作者:陈静)