严监管倒逼保险业“跑步”回归本源

本篇文章1761字，读完约4分钟

“开门，红色的一年。”对于寿险公司来说，一年前三个月的保费收入决定了今年的收入额。过去，元旦假期过后，大多数寿险公司都会向媒体公布新年前三天的保费收入，但今年相关数据还没有出现。记者从多个渠道了解到，今年“开门不受欢迎”已成定局。

这个结果并不奇怪。为了促进行业回归的起源、健康、有序发展，中国保监会去年发布了“134号文件”，告别了寿险阶段，为短期理财产品实现“开门”；新年伊始，风险警示向消费者发出了警示，警示保险销售人员应引导消费者购买“好的开始”相关产品，并树立“马上停止销售”、“限定时间”和“产品折扣”的理念。

一位业内人士对英国《金融时报》记者表示:“这是一种‘开门不红’的现象，反映了保险业正在发生的变化。从保险公司的发展模式到销售人员的销售方式，无一例外都在悄然变化。这也说明痢疾是治不好的。”

是的，没有慢性病是无法治愈的。2017年4月，为落实党中央、国务院关于做好金融业风险防范工作的有关部署，中国保监会先后发布了“1+4”系列文件等五个文件，包括《关于进一步加强保险监管，维护保险业稳定健康发展的通知》，从防范风险、化解混乱、补短处、支持实体经济四个方面确立了新形势下保险监管的主调。与此同时，中国保监会坚决纠正监管定位偏差，将“监管姓”落实到位，运用法治思维和法治理念履行监管职能，切实做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。

在“1+4”系列文件的指引下，监管者没有软化态度，让经营者认识到没有发展的捷径，他们必须遵循“保险业姓保险”；而行业内的各种混乱也使运营商意识到不健康的发展模式是不可持续的，而保险业必须被称为“保险”作为回报。

随着“以姓监管、以姓保险”理念的深入实践，行业在“最严格监管年”发生了积极变化。例如，2017年，保险业保持平稳发展，关键业务数据没有出现大起大落，但业务结构明显优化。以寿险业务为例，去年前三季度，原保费收入为2.32万亿元，同比增长23.56%，增速下降近20个百分点，但其提供的风险保障达到28.31万亿元，同比大幅增长53.62%。保费增长率下降，但保额高速增长，主要是由于业务结构大幅调整，发挥风险保护和长期储蓄作用的产品比例持续上升。截至2017年9月底，普通寿险业务规模保费占比达到49.38%，比2016年底增长13.18个百分点；而全民保险仅占18.37%，下降了18.48个百分点。另一个例子是，尽管监管更加严格，处罚频繁，但保险类股在2017年已成为名副其实的白马股。据统计，平安、新华保险、中国太平洋保险和中国人寿的股价分别上涨了约102%、58%、52%和22%。业内人士向记者解释:“监管力度越大，该行业的股票价值就越高。”可以看出，从保险业内部到保险业外部，它已经从过去只关注增长速度转变为现在强调增长质量。

与此同时，整个行业都在积极参与消除贫困的斗争。河北省阜平市“金融扶贫，保险第一”，宁夏的“扶贫保险”，河南兰考的“在扶贫零风险的道路上”……保险公司和地方政府的创新扶贫模式不胜枚举。一位监管机构内部人士向英国《金融时报》记者总结了保险公司扶贫的三个新特点:一是积极与政府联手，让政府用保险机制解决扶贫问题；第二，虽然扶贫保险产品仍处于数据积累阶段，业务风险存在不确定性，但保险公司尽力为贫困家庭提供更多保障；第三，对扶贫工作了解不够的公司去年积极参与了扶贫工作。

人们用大火收集木柴。2017年，保险业初步建立了三套功能协调的保险扶贫体系:一是以农业保险和大病保险为核心的保险扶贫保障体系，防止贫困农民因病致贫、因灾返贫；二是以小额担保保险和农业保险保单质押为核心的保险扶贫增信体系，促进信贷资源向贫困地区的释放，促进产业扶贫政策的落实；第三，以保险资金支农和直接投资为核心的保险扶贫投资体系引导保险资金流向贫困地区。此外，它还通过商业补充医疗保险、学生贷款保证保险和安置项目农村住房保险，促进实施国家战略，如健康扶贫、教育扶贫和搬迁扶贫...一方面，它以各种方式帮助穷人；另一方面，利用保险机制巩固和保持扶贫成果。

中国保监会副主席陈文辉早些时候表示:“一个行业影响力的关键取决于它扮演什么角色，以及它是否做了它应该做的事情。”在严格监管的基调下，保险业的生态正在被重塑，保险公司正试图做他们应该做的事情。