金融监管向综合监管体系演化

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3月13日提交第十三届全国人民代表大会第一次会议审议的国务院机构改革方案(以下简称“方案”)提出，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责应当整合，中国银行保险监督管理委员会应当设立为国务院直属事业单位。其主要职责是依法对银行业和保险业进行统一监督管理，维护银行业和保险业的合法稳定运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者的合法权益，维护金融稳定。

此外，该计划还提到，“中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会起草有关银行业和保险业的重要法律法规和审慎监管基本制度的职责被赋予中国人民银行。”中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会不再保留。”

13日上午，出席十三届全国人大一次会议第四次全体会议的中国保监会副主席陈文辉对记者表示，将根据统一要求进行调整。

“压缩数量、整合功能、降低成本、提高效率是配送服务改革的深化和制度保障。”全国人大代表、中国人民银行Xi分行行长白鹤祥向英国《金融时报》表示，银保并轨是新时期金融监管体制改革的新起点。这将对整合监管资源、统一监管标准、协调监管步伐、降低监管成本、提高监管效率、填补监管空 0、有效防范系统性风险、促进中国金融业持续健康发展产生深远影响。

一位分析师告诉记者，银行和保险监管的合并是金融监管体制改革的一次重要尝试。国际金融危机前后，全球金融监管模式逐渐向综合监管和“双峰”监管靠拢，传统的分业监管已不能适应复杂的金融体系。

此前，英国的“双峰”监管模式吸引了市场关注。然而，中国人民银行行长周小川在3月9日第十三届全国人民代表大会第一次会议的新闻发布会上回答中外记者的提问时表示，金融监管改革主要是基于中国的国情，也参考了各种国际金融监管机构的设置。在参考过程中，还研究了所谓的“双峰”调控系统。“不过，我们还是觉得要观察一段时间，而不是要采用‘双峰’监管的尺度。”周小川说道。

关于“将起草银行业、保险业重要法律法规和审慎监管基本制度的责任交给中国人民银行”的建议，白鹤祥表示，这借鉴了国际金融监管体制改革的方向，符合中国当前的实际。“我希望在此基础上不断深化完善，确保央行双支柱监管框架的作用不断加强。”白和祥说道。

根据上述分析，该方案进一步强化了中国人民银行的审慎监管职能，从考虑单个金融机构稳定运行的角度，到整个金融体系稳定的角度，制定了监管规则，有利于从宏观角度维护金融体系的整体稳定。

"银行保险监管的合并仍需进一步研究规则."一位主管告诉英国《金融时报》记者，目前，从改革计划的角度来看，我们只能看到机构的实体合并，而没有强调如何合并和拆分职能。“可能需要几年时间才能慢慢适应。在中国人民银行成立银监会之前，也经历了一段消化期。”该人士表示，银保合并监管是加强行为监管的一大举措，今后需要进一步加强。

“行为监管是第五次全国金融工作会议强调的一个重要的监管方向和短板。银行保险监管的合并就是在这一思路框架下实现的。”另一位监管者告诉英国《金融时报》记者，由于保险公司和银行业之间存在更多的渗透问题，银行和保险监管的合并可以视为一种尝试。“以前，空有很多监管的白点。第一个是部门间的监督空·怀特。随着业务的发展，业务已经关联，但监管不关联，套利行为时有发生；其次，空有许多法律法规。自2017年以来，一些监管机构已经密集地发布了多份文件来填补漏洞，但这些可能是微观层面的“渗透。”监管机构表示，银行和保险监管的合并相当于“渗透”监管框架，这更有利于实施微观监管。

中国人民银行研究局局长徐中写道:一是坚持金融业综合经营方向，顺应综合经营发展趋势，成立中国银行保险监督管理委员会，集中整合监管资源，发挥专业优势，实施职能监管，强化综合监管，提高监管质量和效率。二是将发展和监管职能分开，监管监管和实施分开，将银监会和保监会起草银行业和保险业重要法律法规和审慎监管基本制度的职责下放给中国人民银行，使监管部门能够集中精力实施监管，提高监管的专业性和有效性。三是强化央行宏观审慎管理职能，中国人民银行实施“三个统筹”，为防范和化解重大风险的攻坚战奠定重要基础。

国务院《关于机构改革方案的说明》指出，金融是现代经济的核心，必须高度重视防范和控制金融风险，确保国家金融安全。为深化金融监管体制改革，解决现行体系中监管职责不清、交叉监管、监管空白等问题，加强综合监管，优化监管管理配置，更好地协调对系统重要性金融机构的监管，逐步建立符合现代金融特点、协调合作监管的强大有效的现代金融监管框架，以保持无系统性金融风险的底线。

此前，中国共产党第十九次全国代表大会明确要求深化体制和行政管理体制改革。十九届三中全会审议通过了《深化党和国家机构改革方案》，同意将国务院机构改革的有关内容提交十三届全国人大一次会议审议。根据全国人民代表大会的安排，第十三届全国人民代表大会将于3月17日上午举行第五次全体会议，就批准国务院机构改革方案的决定草案进行表决。