余丰慧：社交网络涉足数字化金融有天然优势

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作者:余丰慧，华中科技大学副教授，著名金融评论家。

人工智能和其他核心技术支持的数字金融都是由互联网和移动互联网企业发起和推动的。这些it企业经过快速发展，积累了大量的在线大数据，并通过引进高端人才、建模开发等方式，拥有强大的云计算实力。与此同时，随着科学技术的发展趋势，人工智能技术的研发正在加快，区块链技术已经进入了它的视野。这为技术和金融奠定了坚实而自然的基础。或者用马克思那句牢不可破的话来说:工业资本达到一定阶段后，必然会进入金融资本领域。

在互联网企业中，tmd之前有蝙蝠(标题、美团和滴滴)。从数字金融的角度来看，共同的优势在于大数据、云计算和人工智能的基础和优势。如果你细分金融应用场景，阿里巴巴最适合进入科技金融和人工智能金融，因为它的在线业务是一个可以直接进行金融交易的公司。美团和滴滴都有自己的金融服务用户。经过多年的经验，百度有了自己的金融需求群体。虽然它是分散和凌乱的，它仍然可以找到物体。

其中，最值得关注的是社交媒体网络平台能否涉足金融。腾讯作为最大的社交媒体平台，近年来取得了巨大的财务成就。主要面向个人的产品发展良好，如小额信贷和微信支付。然而，仍有许多人怀疑社交媒体网络能否像技术和金融一样成功。

一个主要原因是社交媒体平台没有直接交易的金融服务目标。这个想法实际上是非常错误的。应该认识到，所有的经济现象都是围绕着人的。只要你把“人”作为第一要素，所有的人类奇迹都可以被创造和触发，包括金融。传统的金融机构，有了许可证，什么都不用做就可以做生意，几乎在门口等着客户，最终拥有如此庞大的客户群。社交媒体网络平台仍然可以做金融，不仅如此，还有上亿上亿的客户群，可以做任何事情。facebook上有20多亿用户，而剑桥公司只能挖掘8000万用户，这可能会影响选举。当它被应用到像人工智能这样的数字金融时，几乎没有问题。

当然，社交网络应该是个人网上零售业务，针对个人家庭的网上小额贷款需求、网上支付、理财、投资等。

Ai主要关注社交媒体应用中个人财务资源分配的深度挖掘。英国剑桥公司在获得了facebook 8000万用户的信息后，进行了深入的分析和挖掘，其中一个吸引了笔者的注意:剑桥公司可以在Facebook上深挖粉丝的称赞，然后分析此人童年是否受过创伤，从而得出他的思想政治倾向的结论，最后采取有针对性的个性化策略来影响他的投票。背后有两个核武器:云计算能力和人工智能技术工具。所有这些都可以应用于金融，分析金融交易对象的信用程度，历史业绩记录，人们是否体面，它有多纯洁？然后得出一个信用结论。

脸书已经从在线支付进入金融业，推特也渴望金融。在中国，除了腾讯最早进入技术和金融领域之外，今天的头条新闻也开始进入金融领域。然而，一些分析师表示，美团可以从中小商户切入信贷业务(美团小额贷款)，也可以在其消费场景中推出一系列个人消费信贷服务，如借款、分期付款、支付账单和延期订单(美团生活费用)；滴滴可以直面车主和乘客，从汽车金融的维度走在前面，自然推出汽车贷款、汽车保险等相关产品(点滴贷款、点滴互助)——相比之下，专注于信息流和短片的头条产品似乎缺乏线下场景，衍生出强烈的金融需求。上述分析使得这些担忧应该被消除。

标题的母公司字节跳动的产品矩阵包括了近20个应用程序，其领域正在扩大。从活跃用户数量、新用户数量、用户使用时长来看，去年以颤音为标题的短视频应用在一定程度上影响了微信、微博等主流社交应用的地位。据字节跳动称，截至2018年10月，颤音的每日活跃用户和每月活跃用户分别超过了2亿和4亿。

此外，微标题和标题文章等平台，以及首次引入算法推动的人工智能和大数据技术能力，基本上可以说:大数据、云计算、人工智能、算法和计算能力在字节跳动都有。字节跳动数字金融，一切都准备好了，只欠东风！

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