盘和林：商业平台成社会诚信体系建设的重要助推器

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人们认为，要进一步完善我国的社会信用体系建设，有必要发挥商业手段的力量，但需要注意的是，政府应在其中发挥重要的监督作用。

几天前，郑州一所幼儿园的入口处出现了一个特殊的橱柜。柜子无人看管，玩具是免费借的，但必须在当天下午6点前归还。经过一天的统计，及时退货率达到100%。事实上，不仅郑州，上海、成都和东莞也有类似的橱柜。根据各地的统计结果，整体回报率已达到95%以上。

小规模的街头实验反映了一个令人欣慰的事实。四年前，当支付宝首次推出66信用节时，这个街头实验的结果是62%。在短短的四年时间里，社会信用增加了50%，这让人们对社会的快速进步和人民素质的快速提高感到惊讶。

从现代信用科学的基本理论来看，信用问题不仅是人际交往中的道德问题，而且涵盖了经济交易和综合管理。在现代信用经济中，可以毫不夸张地说，信用已经成为一种全新的生产要素，它不同于商品经济时代的互换和抵押交易。信用以“空手套白狼”的方式帮助资源的有效配置，从而达到资源公平有效配置的最优状态。

在传统经济条件下，生产离不开实物生产要素的投入，其中劳动和资本是最重要的。如果人们缺乏物质资本，他们将失去参与经济交易必要前提，更不用说利润了。这使得传统经济受到原始资本规模的极大限制。在信用经济下，劳动和资本都可以赊账。人们可以凭借自己的信用在市场上完成拖欠工资和无担保的资本贷款。事实上，通过使用信贷，人们可以摆脱物质资本的束缚，获得更多的利润空.

马云曾经说过，中国并不缺乏金融机构，但中国缺乏一个将信用等同于财富的信用体系。支付宝应该证明信用在中国的存在，信用可以带来财富。是的，当信用成为公认的资本时，社会资本积累模式进入了一个全新的阶段，比如通过支付宝等移动支付手段，通过日常生活积累信用，更公开、更公平地参与社会文化资源和自然资源的分配，从而使经济更具活力，使社会发展更公平。

不可否认，商业是信贷增长的沃土。以发达国家为例，美国除了有相对完善的信用法律体系外，尤其推崇市场化的信用服务公司。由于其在金融市场的领先地位，美国比其他国家更渴望信用评估体系，正是这种商业需求催生了像穆迪、标准普尔和惠誉这样的大型权威评级机构。同时，这些评级机构必须通过公平透明的评级获得利益，从而形成一个完善的价值闭环，信用才能繁荣发展。

在国内，支付宝等商业平台开始帮助建立社会信用体系。出于社会的整体需求，支付宝等机构不仅将商业信用转化为个人信息的一种表现形式，而且从价值的角度挖掘信用带来的好处。我们崇尚人性的真、善、美，但我们也必须认识到利益的驱动作用。博弈论告诉我们这样一个事实，当人们面对重复的游戏时，他们经常选择牺牲短期利益而寻求长期利益。

因此，在信用培育过程中，虽然我们谈论道德监督，但社会信用的实质性提高离不开信用的价值。以支付宝为例，如今，用户可以骑自行车、租车、住酒店，甚至可以用信用卡简化签证手续。越来越多的年轻人选择“出租”他们的生活。从房子到汽车，从服装到电脑，信用等于财富的时代已经正式到来。根据公开数据，支付宝芝麻信用已经为40个行业节省了总计1000亿元的存款。这告诉我们，商业可能是促进社会信用的重要助推器，商业平台在建设信用社会的过程中发挥了重要作用。

当然，如果有肥沃的土壤，也一定有园丁。“没有信仰，政治将被摧毁；没有信仰，人民将无法站立；没有信仰，繁荣将是困难的。”我们应该认识到政府信用在现代社会信用体系中的核心作用。今天，政府信用，可以做到的承诺，使干部和群众的关系更密切，这是信用的体现。然而，与促进商业信用不同，政府发挥着更大的引导作用，通过加强信用基础设施建设和提供必要的公共产品，为社会信用体系建设创造了良好的环境。

信用对社会和对人一样重要。随着市场经济体制的不断发展和完善，社会信用体系已成为我国社会主义市场建立和发展的重要基石，是建立和维护社会秩序的重要保障。人们认为，要进一步完善我国的社会信用体系建设，有必要发挥商业手段的力量，但需要注意的是，政府应在其中发挥重要的监督作用。