吕志强：强化商业银行风控是重点

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根据最近召开的中央财经委员会第一次会议，编辑们强调，防范和化解金融风险事关国家安全、整体发展和人民财产安全，是实现高质量发展的主要障碍。做好防范和化解金融风险工作，必须坚持底线思维，坚持稳中求进，抓住主要矛盾；要稳定大局，促进高质量发展，提高全要素生产率，解决改革发展中的问题。《经济日报》邀请中国农业银行浙江省分行高级经济师吕志强发表评论。

当前，防范和化解重大风险的重要性和紧迫性不言而喻。那么，这场硬仗的主要阵地在哪里？笔者认为主要是在银行业，尤其是商业银行。这不仅是因为银行资产特别是商业银行资产在我国金融体系中占有很高的比重，也是因为商业银行的风险控制关系到国家安全和经济社会发展的大局，是实现高质量发展的主要障碍。因此，防范和化解金融风险，首先必须加强商业银行的风险防控。

加强商业银行风险控制是一项系统工程。营造良好的信用生态环境，打击逃废债务等。，都需要各方的共同努力。商业银行应采用内部控制的长效机制，不断完善、及时预警、化解和处置重大风险，保持无系统性风险的底线。就目前普遍存在的问题而言，需要进一步加强以下风险控制。

首先，业务的交叉风险。近年来，商业银行大力发展新业务，跨行业、跨市场交易日益增多，混业经营程度不断加深。这是利率市场化的必然趋势。但是，必须注意的是，银行资金通过金融产品和银行间交易整合到保险、证券、信托、金融租赁等金融机构中，提高了资本效率，但也容易造成资本积累引起的市场波动，导致原有的单一行业风险向其他行业扩散，导致金融市场系统性风险的积累。因此，商业银行在开展新业务时，应充分判断交叉风险和风险压力，加强对新业务总风险暴露的监控，从而更好地控制新业务的风险。

二是网络金融风险、房地产风险、信用风险、流动性风险、道德风险等。商业银行风险防控的各个方面都不容忽视。互联网金融风险重点处理金融创新与合规管理的关系，加大对同业拆借等重点领域的整改力度。比如，清理整顿校园网上贷款，打击“现金贷款”。房地产行业的风险主要集中在加强差别化信贷政策，即完善房地产分类和监管，根据城市制定政策，合理把握房地产信贷供应，抑制房地产投机，从而满足合理的购房需求，有效防范金融风险。信贷风险是不良贷款“双倍下降”的原因，它防止了高利率贷款比例和表外资产过度增长的潜在风险。此外，商业银行必须防范道德风险，坚决打击虚假财务管理、虚假存款和非法股权操作。

第三，防范地方政府债务风险也是商业银行风险防控的重点。地方政府债务风险主要集中在严格控制增量和稳定化解存量上。截至去年底，我国地方政府负债率达到76.5%，低于国际预警标准，但确实很高。必须注意的是，一些商业银行在支持地方基础设施建设方面过于依赖政府信贷支持，加剧了金融和金融风险隐患。虽然地方债务风险总体上是可控的，但不能排除某些地区爆发债务风险的可能性。因此，要坚决阻断地方政府增加隐性债务的渠道，在稳步推进地方债务置换的同时，加快探索专项债券等规范化融资渠道。(本文来源:经济日报作者:中国农业银行浙江省分行高级经济师吕志强)

(请参见“去杠杆化应坚持“稳定”并寻求“持续”)