多地上调房贷利率只为吓退炒房者

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进入2018年后，抵押贷款利息已经在全国范围内上调。23日，据报道，河北省银行业抵押贷款利率第一轮普遍上调5%-10%，第二轮上调20%。就在早些时候，广州四大国有银行宣布首套房贷利率将上调10%，深圳两家银行将上调20%。此外，根据荣360发布的最新数据，2018年1月中国首笔住房贷款的平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，环比上升0.93%，同比上升21.75%。对此，业内人士表示，自今年年初以来，银行根据信贷额度和客户风险提高利率的做法非常普遍，但各银行的加息幅度略有不同。

那么，抵押贷款利率的提高会对购房者产生多大的影响呢？为此，我们简单算了一个账户，贷款100万元，寿命30年。按照等额本息还款法，抵押贷款利率上调后，今年年初第一笔购房贷款为100万元，比去年年初的每月还款额740元有所增加，总利息增加了近27万元。

现在的问题是，为什么今年以来全世界的银行都提高了抵押贷款利率？首先是响应央行的号召，向实体经济投入更多资金。今年以来，央行采取了有针对性的RRR减息措施，决心调整信贷结构，鼓励更多银行资金流向中小企业、农业、农村等领域。至于个人抵押贷款，银行不会拒绝放贷，但为了抑制投机需求，它们应该相应提高个人抵押贷款的利率。

此外，过去按揭利率非常低的主要原因是银行获取资金的成本较低。随着利率市场化改革，银行获取资金的成本利率不断上升，利差逐渐收窄，这是近年来银行业绩下滑的主要原因。为了确保业绩不再下滑，银行将相应提高抵押贷款利率。毕竟，谁愿意做赔钱或不赚钱的生意？

最后，信用风险上升，因此提高抵押贷款利率是不可避免的。由于房地产调控的影响，居民住房抵押贷款的违约风险迅速增加。由于热点城市，居民个人住房贷款也受到监管，这也是不可预测的风险。为了将收入与上升的风险进行比较，银行必须提供比过去更高的抵押贷款利率，以避免住宅抵押贷款的风险。

然而，一些经济学家指出，一线城市和受欢迎的二线城市的抵押贷款利率在本地可能会上升15%。然而，由于监管因素，购买非刚性需求住房的热情开始下降。现在，一线和二线城市的购房需求基本上是刚性的，所以未来不会大幅提高抵押贷款利率。

在这方面，我们认为，提高按揭利率无疑会对房地产投机者产生重要影响，这不仅会增加房地产市场的观望情绪，还会大大增加房地产投机者偿还贷款的压力。20世纪90年代初，日本也面临着房地产泡沫的问题。当时，日本政府曾将利率推得过低，然后跟随美联储不断加息。最后，日本的房地产泡沫在不断上升的抵押贷款利率中被摧毁。

在正常情况下，决策层不敢将抵押贷款利率作为一种尖锐的监管工具。然而，为了实现今年“禁止住房投机”的监管目标，决策层放开了银行对抵押贷款利率的监管。此举将冷却国内房地产市场的过热，这也是杀手。这也意味着，即使是more/きだよ/room.，中国的房价也不能再上涨了

今年以来，很多地方纷纷提高按揭利率，令很多媒体惊呼100万的首笔按揭利率将会上升27万，实在令人难以忍受。不过，事实上，适当提高按揭利率，确实可以抑制炒卖成本，让炒卖活动走出困境，逐步实现住宅物业的回报。事实上，中国的房地产不应该充斥着投机，而应该主要是自住群体，使房地产能够实现稳定和可持续发展，否则风险将难以避免。