莫开伟：防范互联网金融风险 应引入风险预警系统

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据《中国证券报》报道，近日，温州金融办公室和蚂蚁金服联合宣布，温州“金融大脑”系统正式启动，未来温州p2p点对点借贷平台将进行风险识别和预警。数据显示，支付宝开发的“风险大脑”系统在过去的一年里做出了巨大贡献，协助当地金融监管部门识别了12000家风险企业，发现了1400多个涉嫌非法集资的平台，其中28%已被立案调查，预计将使普通百姓(603883名医生)的损失减少100多亿元。

看到这个消息，人们感到耳目一新，觉得只要地方政府愿意动脑筋投资，防范互联网金融风险的希望和行动还是很大的。在过去的两年里，互联网金融领域的p2p平台一直如雷贯耳。原因在于，互金平台是一种金融技术创新，具有隐蔽性强、跨区域、快速扩散的特点，而对金融技术的监管手段相对滞后，且大多以线下监管为主，留下了监管空文件，让不良的新兴金融格式得以利用。因此，温州金融办的这一做法具有风向标的意义，为各级地方政府有效防范互联网金融风险提供了示范样本。据披露，支付宝的“风险大脑”已与河北、京津冀、重庆等11个省市的金融机构以及温州、广州、贵阳、Xi、厦门、合肥、温州等地的金融机构合作，成为其发现和警示高风险企业的“千里眼”。

所谓“风险脑”，就是根据金融风险的特点和当地监管机构提供的专家经验，建立风险模型，从企业权益、工商合规、产品管理、舆情分析、负面诉讼等多个维度进行分析，计算相关金融机构的非法金融风险、业务风险和合规风险。实现风险表征后，将为监管部门提供处置依据。

它的作用体现在两个方面:第一，根据互金行业的客观发展现实，它可以运用高科技设备的金融监管手段，即依靠人工智能、大数据、区块链等现代科技手段。，实施过程监督和职能监督，提高金融监管手段的预防技能和前瞻性技能。它不仅能有效防范已知风险，还能提前感知风险和预测未知风险，大大提高风险识别能力，并在萌芽状态消除一些分散的风险，防止其演变为重大金融风险。二是有利于改革基于线下监管和抽查的传统监管模式，提升监管方法或模式，提高监管风险识别的灵敏度，发现非法集资和传销迹象，准确识别、分级预警，有效应对可能存在的隐患，推动我国地方政府和监管机构监管模式创新，使金融监管技术跟上金融技术创新的需要，有效改变我国金融监管整体落后的局面。

此外，推进金融监管的科技手段也有很强的理论基础。去年以来，中央政府向地方政府出台了一系列鼓励发展科技监管的政策和策略，希望用科技解决风险防范难、机构管理难、手段有限等难题。2017年，央行成立了金融科技委员会，明确提出“加强监管技术应用实践，积极运用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，完善跨行业、跨市场交叉金融风险的甄别、防范和化解。”能力。”显然，引入“金融头脑”来监管网络金融无疑是各级地方政府最好的现实选择和监管实践。

因此，各级政府应根据网上金融发展的形势和特点，增强建立风险预警筛选系统或风险选择模型的紧迫性。除了完善原有监管平台建设外，还应加大金融监管科技投入，及时引进成熟的金融监管技术，根据金融风险特点和当地监管机构提供的专家经验建立风险模型，夯实金融监管基石，不断提高金融监管手段和能力。全面提升基金监管的风险防范能力，可以全面提高监管的准确性、针对性和可操作性，实现渗透监管，消除监管盲点，彻底优化基金平台生态，为投资者减少更多损失，为普惠金融更大发展创造有利环境。