皮海洲：个人破产制度试点需要慎行

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“要试点个人破产制度，必须全面完善个人信用信息系统，全面了解和掌握个人资产负债情况。”

国家发展和改革委员会最近发布的《加快完善市场主体退出制度改革方案》提出，应逐步建立自然人破产制度，依法合理免除自然人的合格消费责任，最终建立完善的个人破产制度。由此可见，个人破产制度率先试点是一个高概率事件，也是推动自然人破产制度逐步建立的重要一步。

目前，我国有必要建立个人破产制度。从全球来看，发达市场国家的破产制度一般由企业破产制度和个人破产制度组成，它们共同构成了一般破产制度的“两条腿”。目前，我国的破产制度只是企业破产法中规定的企业破产制度，而我国的个人破产制度一直处于法定的空白色状态。因此，要改变这种状况，有必要建立个人破产制度。

然而，个人破产制度试点的消息引起人们关注的一个重要原因是，许多中国人担心个人破产制度将为“老来”偿还债务提供一个合法的途径，从而给债权人的利益造成损失，包括银行的债权被“老来”合法“剥夺”。毕竟，个人破产是指自然人作为债务人，即借款人不能清偿到期债务，法院依法宣告其破产，调整其财产债务，免除债务，并在破产过程中确定当事人权利义务的法律规范。虽然个人破产不能简单地等同于不还债，但当法院宣布债务人破产时，债务人可以逃避一些债务。

出于这个原因，许多人都担心个人破产制度试点的消息。就主管当局而言，启动个人破产试点制度需要谨慎。毕竟，目前我国的信用信息建设有待完善，个人财产和负债无从知晓。在这种情况下，宣布某某破产很容易给“老赖”一个机会。

根据国外的做法，宣布破产的个人需要承担相应的法律责任，他们的生命将受到限制。例如，在澳大利亚，一旦宣布破产，就意味着债务人放弃所有金融和资产控制权，将其交给受托人。根据澳大利亚现行的《个人财产保护法》，破产个人名下的家庭住房不在财产保护名单上。换句话说，破产可能会导致出售家庭住房来抵消贷款。此外，在宣布破产后，如果债务人想离开该国，必须获得受托人的批准。但是，由于破产人的破产期限通常为3-5年，一旦到期，就不受此限制。

因此，要试点个人破产制度，必须全面完善个人信用信息系统，全面了解和掌握个人资产和负债，包括当事人的收入来源、住房等资产的构成以及个人投资。如果这些基本信息不能得到有效掌握，个人破产制度的试点将成为一条没有水的鱼。