盘和林：移动支付是促进消费重要力量

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作为数字经济的突出代表，移动支付行业近年来发展迅速。包括移动支付在内的金融技术的发展，有利于缓解金融业发展的不平衡和不足矛盾，释放城乡居民的消费潜力，促进经济社会发展。

图片来源:中国信息通信产业研究院最近发布的《中国数字经济发展与就业白皮书》(2019年)显示，2018年中国数字经济规模达到31.3万亿元，按可比口径计算名义增长20.9%。作为数字经济的突出代表，移动支付行业近年来发展迅速。数据显示，中国移动支付用户数量已超过5.7亿，移动支付规模超过200万亿元，居世界第一。移动支付对居民消费的促进作用越来越明显。

移动支付的便利性大大降低了支付的门槛。无论是在街头巷尾购买价格高达数万元的大件商品还是价格低至几美元的零食，消费者只需要拿出手机就可以完成支付，这无疑使得支付行为更容易发生。与现金支付相比，移动支付减轻了消费者的支付痛苦，虚拟地促进了消费。同时，依靠移动支付工具，各种与居民衣食住行相关的业务场景和公共服务场景可以轻松完成支付，从而大大提高整个业务的运营效率。

从消费升级的大趋势来看，移动支付可以从两个方面促进消费。

首先，随着移动支付的普及，积累了大量关于用户消费习惯的数据，平台可以利用这些数据准确描绘用户，进而准确营销。同时，这些数据反馈到生产环节，可以使产品和服务的制造商和供应商更及时、更准确地感知用户需求的变化，从而调整产品和服务，在满足消费者需求的基础上进一步创造新的消费需求，为消费升级带来更多的可能性。

其次，移动支付促进了普惠金融的发展，进而促进了消费。根据数字金融开放研究项目(Digital Finance Open Research Program)近期发布的最新研究，移动支付有助于释放中低收入家庭的消费潜力，促进中等收入家庭消费结构的优化升级。数据显示，在农村地区，移动支付使消费增长22.10%，在城市地区为12.97%；移动支付使农村地区的恩格尔系数降低了2.28%，城市地区降低了1.20%。与城市相比，移动支付在提高农村家庭消费水平和消费结构方面发挥着更加明显的作用。

一般来说，在农村和其他相对偏远落后的地区，金融服务难以到达，金融产品的发达程度远远低于城市，这在一定程度上影响了消费。移动支付的日益普及可以在很大程度上更好地满足城乡居民多样化的支付需求，进而推动消费金融等服务的普及，释放中低收入群体的消费潜力。近年来下沉市场的爆发，不仅反映了三、四线及以下城市居民的消费能力较强，也在一定程度上表明了包括移动支付在内的金融技术的发展有利于缓解金融业发展中的不平衡和不足矛盾，释放城乡居民的消费潜力，促进经济社会发展。(资料来源:经济日报；作者:潘和林，盘古智库高级研究员)