媒体：个人房贷供给渠道需要创新

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央行近日发布的今年第一季度中国货币政策执行情况报告，按照大家关注个人房贷数据的惯例，对房地产行业进行了分析。不出所料，个人抵押贷款的规模继续下降。然而，“广大人民群众早日安居乐业”的愿景需要贷款来支持。如何在二者之间找到平衡，笔者认为有必要拓宽或创新个人住房抵押贷款的供给渠道。

截至今年3月底，个人住房贷款余额为22.9万亿元，同比增长20%，增速比去年年底低2.2个百分点。在“无房炒房”定位的影响下，金融机构通过各种措施收紧了个人住房抵押贷款的支付规模。

央行在报告中提到，住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作稳步推进。截至3月底，85个城市的373个保障性住房建设项目通过了贷款审批，872.1亿元按期发放，收回贷款本金793.1亿元。

国家政策是支持居民自住需求，培育住房租赁市场，发展共有产权住房，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。多渠道担保应包括拓展个人抵押贷款渠道。

众所周知，虽然地方政府采取了一些有针对性的措施来严格控制房价，但普通家庭如果想购买或改善住房，需要从银行获得商业贷款或公积金贷款。然而，随着银行信贷结构的调整，需要贷款的购房者已经感受到了申请个人贷款的困难。

如何解决普通居民支付高房价的矛盾？这就要求拓宽或创新个人住房抵押贷款的供给渠道。例如，在前几年讨论的住房公积金的基础上建立住房银行，不仅可以保持和增加公积金的价值，而且可以为有需要的居民提供相对低成本的信贷支持，或者直系亲属使用公积金可以增加一定比例的贷款额，或者根据不同地区在银行信贷结构调整中留出一定比例，解决有需要的居民的信贷需求，改善住房等。

2017年，家庭部门的杠杆率为55.1%，比上年高4个百分点，增长率略低于2012年至2016年的年均增长率0.1个百分点。家庭部门的杠杆率主要反映抵押贷款情况。总的来说，目前家庭部门的杠杆率不高。

高房价的现实存在，普通居民追求更好生活的愿景也存在，抵押贷款是他们之间的润滑剂。各有关方面应开动脑筋(上述措施只是吸引有价值的投资)，在风险可控的前提下，拓展或创新个人住房抵押贷款的供给渠道。