薛洪言：我想当韭菜 你别保护我！

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2018年2月28日，广东省惠州市中级人民法院公开宣判“网速贷款”在市看守所非法吸收公众存款一案。被告人简慧星犯非法吸收公众存款、擅自发行股票罪，被判处有期徒刑10年，并处罚金150万元。

作者:薛洪言，苏宁金融研究所网络金融中心主任

我们自然认为消费者需要保护，但在许多情况下，金融消费者并不这么认为。他们不想有人“插手”。 2018年2月28日，广东省惠州市中级人民法院公开宣判“网速贷款”非法吸收公众存款案。被告人简慧星犯非法吸收公众存款、擅自发行股票罪，被判处有期徒刑10年，并处罚金150万元。

网速贷款成立于2010年9月，并在行业后站了起来。2016年5月，受到当地经济调查的积极调查，随后爆炸，一度引发投资者情绪反弹，被称为“经济调查惊雷”。

当然，简爱是有罪的。调查显示，该平台不仅存在自我整合的问题，如在平台上发布支付员工工资和高管个人消费的竞价；仍然有虚假的投标行为，尤其是坏的事情是重新包装逾期的投标到一个新的投标，以弥补资金缺口。

该平台的运作中有庞氏骗局的迹象。基于“早打小打”的原则，经济调查的介入非常及时，但投资者并不这么认为。正如2017年11月庭审后简慧星的辩护律师所说:

“调查机关的初衷没有错，这是基于对损害投资者权益的担心。其初衷是通过打击犯罪来维护社会稳定。然而，他们从来没有想到，正是因为他们的错误申报和错误攻击，才引发了更大的社会不稳定。“，

这代表了许多投资者的真实想法。他们不希望司法部门“插手”，他们也同意律师的辩护。

“‘本案错误’是借款人未能按时归还人民币951，512，442.55元，直接导致投资人未能直接收回人民币915，903，321.52元的主要原因。”

最后，辩护人认为保护投资者的权益是问题的关键。

“即使简惠兴最终被判重刑，投资者权益的处理问题得不到解决，本案的根本症结也不会解除，案件也不会了结，甚至会造成更大的社会问题。”

因此，只有简惠兴出来，才能最大限度地解决债权债务问题，最大限度地安抚投资者。

投资者的权益是一面旗帜，通过经济调查获取也是为了保护投资者的权益，但为什么投资者愿意站在骗子一边呢？

因为投资者关心他们自己的钱。

考虑打破严格的赎回，这是众所周知的有益于整个行业，但已呼吁多年，并取得了缓慢的进展。根本原因是投资者关心他们自己的钱。问题是害群之马必须被消灭，否则，将会有大量的骗子。

事实上，投资者只关心事故发生后的资金安全，而事故发生前，投资者关心的是一夜暴富。

在2017年9月新的ico规定出台后，一些投资者抱怨“一刀切”的政策，并问，“我自愿参与高风险项目，却失去了补偿。”为什么不呢？”

是的，一份白皮书，一个改变世界的理想，几个大平台，几篇媒体文章，然后一群人都在自我兴奋，在投机中战斗，几个人一夜暴富，一群人破产，多么激动人心的游戏。

总是有高风险的游戏。股市、大宗商品甚至赌场都是投机游戏，风险也不低。Ico做不到，但原因很简单:这个市场没有规则、监管和透明度。就像银行家可以随意控制股票的涨跌一样，你还敢交易股票吗？

许多ico空汽油硬币就是这种情况。这种起伏不是由供求关系造成的。说它是一个投机市场是对投机这个词的误解。

此外，在钱宝等大量案例中。许多人仍然积极参与其中，因为他们知道存在问题。他们想赚钱，然后拿走最后一根棍子。

对许多人来说，一夜暴富是最大的诱惑，最后它变成了一个致命的漏洞。

我不想再谈论贪婪，因为没有人真正放弃贪婪。然而，绅士爱钱，并明智地使用它，贪婪总是受到某些约束。

相对公平的游戏规则、透明的游戏过程、受监管的银行家、有保证的账户和系统安全性是投机游戏最基本的限制。如果你没有它，你必须禁止它。否则，吃羊的狼会很开心。

仍有一些人对免费现金贷款着迷。"为什么我要偿还我借的钱？"

他们不知道的是，一旦他们陷入贷款还贷款的漩涡，现金贷款将很快从强大的金融工具转变为沉重的债务负担。截止日期过后，等待他们的，将是地址簿爆炸，不舒服和名誉扫地；或者口头侮辱，甚至是人身威胁。

考虑到行业内的各种混乱，监管机构已经出台了新的现金贷款规定，以全方位保护借款人。

在借款人知情权方面，强调“各机构向借款人收取的综合资本成本应统一折算成年化形式，各种贷款条件和逾期处理信息应提前充分公开披露，提醒借款人注意相关风险”；

就借款人的适宜性而言，很明显“借款人的信用状况、偿付能力、贷款用途等。应对借款人的适宜性、综合资本成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限额、“冷静期”要求、贷款使用限额、还款方式等进行全面、持续的评估。应仔细确定”；

在贷款收取方面，很明显，“不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式收取贷款。”；

在个人信息保护方面，要求“加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取或滥用客户隐私信息，不得非法交易或泄露客户信息。”

混乱应该用重码来处理。

然而，许多人抱怨他们不能借钱。许多人开始质疑以保护的名义限制一个群体的借贷渠道是否合理。

事实上，保护本身就是一种限制，以保护的名义限制某些权益在逻辑上没有错。

以上只是一些例子，金融消费者保护的范围要复杂得多。

技术进步正在推动金融产品的快速下沉。在金融业务惠及更广泛人群的同时，金融本身的高门槛和高风险特征与包容性群体有限的专业知识和认可能力之间的矛盾开始凸显，为各种互联网金融混乱提供了土壤。其中，市场越不规范，一夜暴富的故事就越多。

面对刚出炉的馒头，贪婪的孩子迫不及待地伸手去拿，一边的大人只好暂时把馒头关在笼子里。这是每个人都能理解的保护。面对金钱和财富的诱惑，不知道如何抑制贪婪的金融消费者也会采取激进的行动，比如全押和杠杆。监管机构发布政策的出发点是保护投资者的权益。正如周小川所说:

“从央行的角度来看，首先是要停止粗心大意的产品，一些有前途的产品必须经过测试和认证，这些产品是可靠的，然后再推广。”

然而，保护的目的是让消费者更好地享受各种金融服务。不可能长时间把笼中的馒头拿走，但要尽快教会投资者如何用筷子和叉子吃馒头。在这个过程中，我们不仅要尽快建立一套规范、透明、公平的秩序和制度，而且要在普及金融知识方面多下功夫。

行政处罚和媒体曝光只是权宜之计。

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