信用免押金应成共享经济模式下的标配

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3月13日，哈罗自行车宣布在全国范围内免除信用存款。根据芝麻信用数据，目前有十多辆共享自行车免费使用芝麻信用。“移动用户存款以维持业务运营的不健康模式将被取代，仍在收集存款的自行车公司应该感到压力。”据业内人士称，信用豁免可能成为共享自行车甚至共享经济的标准。

共享自行车公司收取押金，旨在防止因用户不诚实而造成的损失，从而起到信用逆转的作用。存款制度本身对于单方约定的预约定有其合理性。然而，问题在于，共享自行车公司挪用用户的存款来维持其业务运营，并为正常运营输血，这将导致严重的“存款依赖”。当企业面临严重的流动性紧张和不可持续时，破产会给返还存款带来诸多困难，损害用户利益，成为扰乱社会秩序的隐患。

实行第三方委托管理，将存款纳入更安全的控制渠道，既是现实要求，也是未来趋势。一些企业声称为用户在银行开立存款专用账户，但专用账户中的资金流动却没有得到有效监管。用户存款、预付资金与企业自有资金混为一谈，极易挪用存款，难以实现有效控制。与优化管理和“制度正在完善”相比，更倾向于实行无信用存款。一旦它成为共享自行车领域的标准，有望在共享经济中得到全面推广。

所谓的无信用存款是基于现有的个人信用数据，并得到支付信用平台的支持，支付信用平台被用作信用背书，以免除用户的使用存款。这样做的好处是，第一，用户可以免费使用押金，这样就没有退款的麻烦和企业破产后押金无法退还的风险；第二，共享自行车公司不再收取押金，因此没有挪用渠道。无存款经营肯定会增加流动性压力，但也会使企业实现经营转型。没有存款被挪用的运气，企业将在扩大收入渠道方面做出更大努力。它将促进共享自行车的可持续发展。

除了双方的利益外，信用无存款的最大优势是在发挥现有信用平台功能的同时，提升信用体系的建设和完善。从技术上讲，现有的信用数据来源于对大数据的研究和判断，是平台用户一般信用表现的最终结果，具有相当高的可信度。加上强大的支付平台作为后盾和保证，“无存款利息损失”将得到最大限度的控制。

芝麻信用数据是一个开放的数据，其背后的支撑平台也相当可靠。通过与其他机构共享资源而构建的大信用体系具有很强的约束性和促进性。首先，信用数据本身的获取和评估是基于对“不失信”的全面解构；其次，失信不仅会减少一个人的芝麻信用数据，还会损害信用评价和信用利润，甚至陷入“一次失信，处处受限”和“一次失信，多次受限”的境地。最后，在第三方信用体系的背书模式下，对信用评估和担保的要求会更高，这不仅会促进信用平台本身的可持续发展，还会促进整个社会信用体系建设的大融合。当在其他领域和平台进行信用评估时，芝麻信用数据将作为一个重要的参考，而现有的信用资源壁垒有望被打破。

无论从国外的经验还是从实践来看，免费共享自行车都是可行的。当然，随着信用无存款成为共享经济模式的标准，并延伸到所有经济活动和社会领域，对信用体系的建设将提出更高的要求。需求方发生了根本性变化，这将有力地推动供应方，包括社会治理模式。