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作者:张平,著名金融评论家,金融网站专栏作家
自2017年初以来,抵押贷款利率在2018年11月已连续23次上调,并于去年12月停止上升。目前,中国第一套住房贷款的利率为5.71%,第二套住房贷款的利率在6%以上。我们估计抵押贷款利率一般会在当前范围内保持波动,很难上升或大幅上升。然而,即便如此,以目前的抵押贷款利率水平,它应该处于中上阶段。
去年底,为什么国内抵押贷款利率没有上升?主要有以下原因:一方面,一些大型国有银行没有在年底前用完贷款指标,并在年底陆续下调首笔房贷利率以吸引客户。当然,有些银行的按揭利率在早期上升了30%,但现在为了抢占按揭的市场份额,它们不得不将按揭利率降至25%。这可以基本上等于市场上的抵押贷款利率。
另一方面,央行的货币在2018年趋于宽松。经过四次定向RRR降息后,银行间货币市场的利率普遍处于下行状态。市场上有更多的流动性,所以银行不必担心资金。然而,由于实体经济需求疲软,住房抵押贷款仍然是银行的热点。虽然房地产调控仍在进行,但对银行来说,适当降低首次购房者的利率也是在鼓励那些只需要买房的人,这并不违背房地产调控。
那么,2019年抵押贷款利率会下降吗?在这方面,我们认为按揭利率一般会维持在目前水平,不太可能大幅上升或下降。但是,抵押贷款利率将分为以下几种:第一,抵押贷款利率将受到银行间拆借市场利率的影响,这意味着银行的融资成本将会下降,抵押贷款利率也可能略有下降。如果银行的融资成本停止下降并反弹,抵押贷款利率几乎不会下降。
此外,在房价较高的一线和二线城市,抵押贷款利率下降的银行家人数可能更多。毕竟,房价高,贷款利率太高,这对购房者来说肯定是难以承受的。当然,即使按揭利率下调,考虑到银行自身的贷款风险,也最多会从20%调整到15%。按揭利率的调整对购房者来说是心理上的安慰。
最后,今年的抵押贷款利率可能会有所不同,即首套住房贷款利率将适度下调。目前,经济下行压力很大。为了鼓励首次置业者购房,一些银行将首次置业贷款利率从原来的基准利率下调30%至10%。然而,对于拥有两套及以上套房的购房者来说,按揭利率不会下降,反而会上升。因为房地产调控主要是为了抑制投机需求,增加房地产投机者的成本。
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标题:张平:2019年房贷利率会下降吗?
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