“汽车金融服务费”到底算什么名目？

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一场汽车漏油事件将平日不受关注的汽车金融推到了聚光灯下。

最近，Xi的一位女士在4s店买了60多万元的奔驰，在她出门前漏油了。在讨论了质量保证、售后服务、偷税漏税等问题后，舆论把汽车金融服务费扩大到15000元。

在店主与4s店负责人沟通的网上录音中，店主多次询问为何被诱导借钱买车，并在不知情的情况下被收取1.5万元的梅赛德斯-奔驰金融服务费，但整个过程没有服务，金融服务费是微信扫描码销售人员的个人账户，而不是企业对企业账户。业主认为她不知道收费，还质疑流向和定价标准。

针对这一问题，银监会4月15日晚表示，已要求北京银监局调查梅赛德斯-奔驰汽车金融公司是否通过经销商非法收取金融服务费，并将根据调查结果采取必要的监管措施，维护金融消费者的合法权益。

值得注意的是，梅赛德斯-奔驰汽车金融公司4月14日发表声明称，公司始终尊重并按照相关法律法规开展业务，不向经销商和客户收取任何金融服务费。虽然汽车经销商是拥有独立经营权的法人实体，但梅赛德斯-奔驰在独立运营的过程中多次公开要求经销商诚信守法。

这里提到的汽车经销商是包括丽姿星在内的4s店。在企业关系中，梅赛德斯-奔驰是汽车生产供应商，梅赛德斯-奔驰金融是汽车金融贷款服务提供商，经销商(4s店)是私营企业，负责销售本地梅赛德斯-奔驰汽车。一般来说，梅赛德斯-奔驰和梅赛德斯-奔驰金融只是他们的上游供应商和金融服务提供商，没有股权和管理关系。

在操作过程中，销售过程和金融贷款过程自然属于不同的系统。然而，4s店的销售人员倾向于向消费者推销低息贷款。据英国《金融时报》记者报道，梅赛德斯-奔驰金融的贷款利率通常在2.99%至8.99%之间，具体取决于车型、贷款期限和贴现利息活动。

“汽车金融属于金融业，受银监会监管。这是一个强有力的监管行业。”一位汽车金融专业人士表示，相比之下，4s店不受汽车金融相关监管要求的约束，也不直接隶属于梅赛德斯-奔驰(Mercedes-Benz)等汽车制造商，因此双方都难以约束。“这一次，主要是因为梅赛德斯-奔驰(Mercedes-Benz)女车主多年来‘踢’汽车行业的潜规则，才引发了如此多的讨论。”消息来源称。

争论一爆发，许多消费者就发现他们的购车账户有问题。"这辆40多万元的车最终以近50万元的价格买下了。"2017年买下梅赛德斯-奔驰的吴女士告诉英国《金融时报》记者，三年内贷款20万元后，除了每月支付1000元的利息外，还包括捆绑保险和金融服务费。吴女士说，搭售4s店的保险价格比个人直接购买的保险价格略高，但当时销售人员告诉他们，4s店都是包卖的，也就是说，如果有车有贷款，就要接受保险。至于财务服务费，吴女士说不清楚费用是多少，工作人员也没有详细解释。

苏宁金融研究所高级研究员陈家宁在接受英国《金融时报》采访时表示，申请汽车贷款的客户需要缴纳金融服务费。由于客户在申请汽车贷款的过程中需要提交各种材料，如果经销商帮助客户准备申请贷款的材料，收取一定的费用是可以理解的，但是收取的费用应该与他们提供的服务相匹配。目前金融服务费一般按贷款金额的3-4分收取，明显高于实际服务。

“在中国的汽车销售系统中，4s店往往是唯一的本地销售渠道，同时还负责汽车维修保养等一系列售后市场服务，具有一定的垄断性。消费者在这个过程中相对较弱。为了顺利取车，他们不得不接受不合理的费用。”陈家宁承认，这种垄断地位导致消费者别无选择，除非他们放弃买车。

在各种借口下的不合理收费背后，4s商店通过低价出售汽车或提供优惠贷款利率来吸引顾客，然后用这些收费来抵消他们。消费者面临的主要困境是不透明和公开的收费。

上述汽车金融专业人士也强调，盈利之星现象并非如此。由于其强势地位，大品牌经销商经常向消费者提出各种收费项目，约为汽车价格的3%至5%，这些费用最终流入经销商而不是汽车金融公司。除了上述金融服务费和捆绑保险外，许多4s店在销售汽车时还收取许可费和验车费，有些车型还需要为汽车支付更多费用。

虽然《消费者权益保护法》的有关规定规定:“消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保证、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”然而，由于大品牌汽车销售的垄断，消费者往往难以充分争取自己的权利。因此，有必要通过外部监管来规范市场。

此外，陈家宁提醒，在选择汽车金融服务之前，最好提前明确相关费用，并与经销商签订相应的服务合同；在服务和交易过程中保存好证据；如有争议，可向相关部门寻求帮助。同时，相关行业部门应更加积极，加强经销商的管理和规范化，加大对消费者权益的保护，使金融服务清晰，汽车交易清晰。