李凤文：简化已故亲人存款查询 彰显人性化监管理念

本篇文章1315字，读完约3分钟

亲人去世后，家庭成员可以查询他们在银行的存款，这样他们就不必去公证处开一封存款查询信。最近，中国保监会和司法部联合发布了《关于简化晚期存款人存款查询的通知》，极大地简化了关联方查询晚期存款人存款余额的程序。这条消息引起了群众的注意。

众所周知，存款人死后，他的存款将成为遗产，由他的继承人继承。然而，在现实生活中，经常会遇到储户去世后，其继承人丢失存折(卡)或不知道账户密码等情况。，因为银行业金融机构在办理存款业务查询时执行相关法律法规，给客户带来诸多不便。

为保护存款人的合法权益，中国《商业银行法》明确规定:“商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结或者扣划个人储蓄存款，法律另有规定的除外。”1993年，中国人民银行颁布了《关于实施〈储蓄管理条例〉的若干规定》，规定了存款人死亡后如何申请继承权。2018年3月，司法部和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于在继承公证过程中查询继承人名下存款的通知》，进一步明确了继承人在继承公证过程中如何查询继承人的存款。

然而，这些条例的实施既复杂又繁琐，不仅要求继承人提供直系亲属证明，包括死者的父母、配偶和子女，所涉及的财产证明，如存款证明和有价证券，还要求亲属的死亡证明等。此外，所有继承人必须带着身份证和户口簿向公证处申请。提供各种证书和办理文件不仅要耗费大量的人力和物力，还需要支付一定的公证费。银行也不敢承担相应的责任，制度非常严格，没有回旋余地，群众反应强烈。

对此，中国保监会积极开展调研，多次与相关部门沟通讨论，并结合司法实践简化了相关程序。也就是说，已故存款人的配偶、父母和子女可以根据已故存款人的死亡证明、亲属关系证明文件(如户口簿、结婚证、出生证明等)，单独或共同向存款所在地的银行金融机构提出书面申请，办理存款查询业务。)及其有效身份证件。此外，查询范围已经扩大，不仅包括存款余额，还包括银行业金融机构自行发行或管理的非存款金融资产余额。

应该说，简化已故储户的存款查询程序是对人民群众进行监督的一项重要措施，体现了人性化的监督理念。

在今天的信息化和网络化中，一些身份认证已经失去了意义。为此，银监会将推动建立公安部门与银行之间的信息共享机制，逐步推进身份、户籍、婚姻等信息的网上核实，做到“数据多运行，人少运行”。同时，在充分调查的基础上，我们将进一步与最高法院、司法部、银行业金融机构等沟通。，并在深入研究论证后确定下一步的工作计划，这不仅将保护存款人的财产安全，而且也便于人们办理存款继承。可见，不仅存款查询的程序要简化，继承的程序也指日可待。

笔者认为，为简化已故储户存款的查询和支付程序，有关部门还应做好以下工作。一方面，要加快相关法律法规的修订，进一步简化各环节的程序，使银行机构在执行中有法可依，规避法律风险，最大限度地方便群众。另一方面，监管部门应引导和鼓励银行业金融机构积极行动，积极履行社会职责，努力研究建立小额存款继承风险分担机制，使已故存款人的小额存款继承和支取能够根据实际情况和自身风险控制能力免除公证。

此外，银行还应积极探索查询无行为能力或已故存款人的存款、提取存款、解决纠纷的方式，为群众提供更加便捷、优质的金融服务。