源头追责防范账户买卖

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人们早就听说，网上赌博、洗钱和电信欺诈等非法和犯罪活动都是通过倒卖银行卡进行的。令人惊讶的是，这些非法交易有了新的特点。据媒体记者报道，在最近全国各地破获的案件中，单位银行账户多次出现。

由于银行账户转账数量无限且难以冻结，越来越多地被犯罪分子使用。一些媒体通过办案民警了解到，有些人为了获得单位的银行账户，先在工商部门注册公司，然后在金融机构开户转卖。一位网上账户卖家表示，单位银行账户最安全，加上公司营业执照的“四件套”可以卖到9500元。

毫无疑问，账户买卖加剧了违法犯罪行为的危害性，加大了公安机关查处的难度。为了遏制账户买卖的猖獗趋势，最近，中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》，加大了对通过买卖银行账户和支付账户转移非法资金的犯罪分子的处罚力度。通知中明确指出，公安机关认定涉嫌非法买卖账户和冒名开户的单位和个人的银行和支付机构，五年内将暂停其银行账户非柜台业务和支付账户全部业务，不再为其开立新账户。他们的信息也将被转移到金融信用信息基础数据库并向公众公布。

这种纪律措施确实是必要的。然而，必须指出的是，这或多或少是为了弥补，其效力主要体现在事后的惩罚。根据中国人民银行的账户管理计划，江苏省和浙江省已于今年2月25日起取消了企业银行账户许可证，其他省(区、市)也在积极推进取消企业银行账户许可证的工作。此举旨在为实体经济层面提供金融服务，全面提升和支持企业的优质发展。有了这样一项便利的政策，就不应该允许罪犯利用空.

在现实中，有必要确保有利和持久的账户管理政策的发布，同时，有必要加强防范，以防止问题发生。这就要求从源头上进行严格的防控，而防控源头的关键之一就在于开户行。事实上，账户管理改革后，相关银行的责任变得更重了。为加强对企业银行结算账户的管理，中国人民银行日前制定并颁布了《企业银行结算账户管理办法》，对账户的开立和使用、变更和注销、内部控制和风险管理、监督检查、责任追究等作出了详细规定。

《办法》规定，银行应“加强对企业银行结算账户开立、变更和注销的监控，加强对账户交易的监控，并按要求提交可疑交易报告。”对于涉及可疑交易报告的账户，银行应根据相关反洗钱规定采取适当的后续控制措施。此外，“银行应建立企业会计对账机制，对账频率应不低于每季度一次。”如果企业在对账时间后未能反馈或对账结果不一致，银行应查明原因，并有权采取措施对账户交易进行适当控制。“同时，本办法要求上级行每半年至少对下级行的公司银行结算账户内部控制制度、业务处理和风险管理的执行情况进行一次监督检查。

如果每家银行都能严格执行这一办法的规定，我相信许多想转卖账户的账户持有人可能一开始就被拒之门外；即使开户时有“漏网之鱼”，也能及时发现交易和对账中的许多线索，进而采取有效措施阻止可疑交易的继续。由此可见，开户行认真承担了责任，立足于自身业务的各个方面，封闭了门户，能够有效地堵塞漏洞，为账户交易和非法交易留下了太多的机会。

这样，经常账户买卖频繁发生，相关银行账户也难辞其咎。为了打击这种非法活动，有必要针对帐户的买方和卖方，并严厉打击，但更重要的是，有必要敦促存款银行忠实履行其职责。中国人民银行各级分行和存款银行上级行可以将重点专项检查与日常检查有机结合起来，努力发现存款银行有意或无意违反账户管理法律法规的各种行为，并按要求严肃追究责任人的责任。开户银行的合规操作已经到位，这将为从源头上防止账户交易提供更可靠的保证。

(作者:中国人民银行长治市中心支行)