懂懂笔记：Z世代敢赚更敢花 借贷只为iPhone、AJ和椰子？

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先进消费的背后是年轻人的不断提高和成熟。受到媒体关注的大学生裸贷事件表明，一些年轻人的消费观念仍然薄弱和混乱，奸商很容易得到空.

作者:理解笔记

“宝贝，给我支付宝转账3000。我借了就还你。”在过去一年左右的时间里，易易已经记不清他和他最好的朋友联系了多少次。

“现在蚂蚁每月要付6000元，小额贷款每月要付2000元，房租每月3000元。然后计算日常开支，如吃饭和交通，天哪！”易易算了一下，知道了笔记。"我希望每个月至少有10，000笔固定费用."

对于年轻人来说，在经济能力允许但购买力不足的情况下，提前分期付款并不是什么新鲜事。过去，最常见的提前消费是贷款买房，但对于生活在互联网世界的Z一代人来说，化妆品、配饰、时装、手机和可穿戴设备等时尚产品是最常挑选的财富。

第一

过度支出严重的Z一代

作为城市中的新一代消费者，Z一代(出生于1995年至2009年间的人)出生时生活在一个数字化的社交媒体世界，他们的消费观念也是数字化的。

年龄在19-23岁之间的Z一代大多是在校学生，除非得到家庭成员的支持，否则几乎没有能力花很多钱。“虽然我的同学每个月有2000多英镑的生活费，但如果我们想买一双自己喜欢的aj，这个月吃饭可能是个问题。”河北省石家庄市一所大学21岁的学生阿全(音译)说。

即使是刚毕业的大学生在经济上也不会富裕。根据第三方教育质量评估机构麦可思研究所发布的报告数据，2018年中国大学毕业生的平均月收入仅为4624元。根据最新统计，北京等一线城市的平均房租为3300元，而广州、杭州、南京或厦门等主要二线城市的房租在1500元至2000元之间。除去房租，他们的月薪非常有限。

虽然经济条件有限，但与前代人的成长环境和商业环境不同，这使得Z代人在超前消费时表现出完全不同的价值观。其中，“精致与贫穷”是一个非常典型的特征。

对“精致和贫穷”的传统解释是，这是一种普遍存在于年轻人中的生活方式。

虽然他们挣得不多，但他们不会因此放弃追求精致。他们贫穷是因为他们生活在什么样的环境中，期待什么样的生活，他们喜欢什么，“月光”:贫穷是显而易见的，他们快乐而闪亮。

年轻人对“精致和贫穷”的概念归结于日益渗透的网络文化，这不仅刺激了需求，也使购买更加方便。埃森哲关于Z代消费行为的报告指出，服装、杂货、电子产品、健康和美容产品是他们最常在网上购买的四个类别。

此外，三分之一的Z一代人倾向于通过直播或短视频推荐购物。“从今年开始，我看了李佳琪的视频和现场直播。我听了他的推荐，买了很多口红。事实上，我根本用不了那么多，但我控制不住自己。”女大学生葡萄柚说。

“爱新厌旧”也是Z一代人的一大购物特点。在媒体堆积的社交媒体环境中，Z一代很早就开始消费各种潮流和电子产品，更新迭代速度很快。

腾讯今年8月发布的《2019年Z代手机消费力白皮书》显示，Z代手机交换概率较高:55.7%的用户在3年内购买了2部手机，近20%的用户购买了3部以上手机。

可以说，这些因素都是Z一代高级消费的诱因，毕竟诱惑是很难的！

2号

先消费，然后分期偿还贷款

如今，年轻人的消费观念已经从“先存钱后消费”转变为“先消费后分期还贷”。出生在数字时代的年轻人早已习惯超前消费，从互联网上获得帮助，并寻找金融工具来满足他们的消费需求。

根据2019年《Z代消费力白皮书》，在购买超出支付能力的商品的Z代中，使用鲜花、白条等平台提前支付是最常见的方式，而分期付款是第二最倾向的方式，其优先级高于向父母、同学和朋友借钱。

对大多数人来说，网上贷款比信用卡更方便、更有效。“我认为鲜花、借款和白条比信用卡更方便。”只要你在平台上注册，就可以使用它们。您不需要填写表格来申请或等待实体卡。”葡萄柚表明。

有不少年轻人和葡萄柚有着相同的想法。数据分析机构尼尔森(Nelson)在2019年关于中国年轻人影响的报告中提到，60.9%的中国年轻人使用在线贷款应用，而信用卡的比例为45.5%。

“Z世代喜欢网上贷款申请，因为他们可以在几分钟内用手机完成信贷申请流程，而不必完成银行的所有文书工作。对于Z一代，速度和用户体验是最重要的。”相关互联网金融技术企业指出了这一点。

然而，消费是快乐的，偿还是痛苦的。在买买买之后，许多人承受不起他们冲动的后果。

尼尔森花了两个多月的时间对中国几个一线和二线城市的3000多名18至29岁的消费者进行了抽样调查。调查发现，86.6%的年轻人在使用信贷产品，但只有42.1%的年轻人在本月还清了欠款，3.6%的年轻人没有定期支付费用或不得不借额外的贷款来偿还旧债。

鉴于这种情况，许多网上贷款平台也采取了一定的政策。其中一些平台将根据借款人的年龄、就业状况和信用记录调整利率。在人工智能和大数据的支持下，它甚至可以检测用户的位置和设备，并调整信用额度。例如，在北京朝阳区使用iphone的用户将获得比四层城市的大多数小米用户更高的信用额度。

许多人认为预付款或分期付款不是一个好的消费习惯。但从美国和日本的经验来看，情况可能并非如此。相反，超前消费可以帮助年轻人形成良好的理财纪律。美国的金融文化是在借贷的压力下诞生的，每月支付迫使年轻人在未来做出良好的经济规划和职业选择。“虽然Z一代目前的经济实力相对较弱，但未来的收入潜力很大，继续还款的能力不可低估。”相关金融机构的分析师表示。

3号

如何把握Z一代的消费动机

在采访Z代的过程中，了解笔记可以将其消费动机分为三点。首先是通过消费购买“圈子”。“作为一个女孩，如果你不了解美容产品，对口红眼影品牌没有一个大致的了解，那会让我的朋友觉得我很落伍。”葡萄柚强调。阿全也认为，如果你不知道鞋子，就很难和周围的朋友交谈，出去的时候一定要穿得体的鞋子。

第二是创造个人设计。柚子最引以为豪的是，她在《小红书》上发表的唇膏评价中获得了100多个赞誉和收藏，这让她觉得自己是美容化妆品的专家，而阿全在社交软件上给自己贴上了“鞋子和狗”的标签，以表达她对时尚鞋子的喜爱。

第三点是最直观的，即消费可以给Z一代带来快乐和满足。“小如一杯奶茶，大如一袋，买东西真让人开心。”剁手很开心，虽然易逸总是在幸福过后面临账单的麻烦。

数据显示，中国Z一代人口非常庞大，总计1.49亿人，到2020年，Z一代将占据总消费力的40%。然而，如何把握Z一代年轻人的消费动机是品牌应该关注的问题。

根据2019年Z代消费力白皮书，朋友推荐和在线广告(应用、浏览器等)。)是了解商品品牌的两大途径，购物中心、电视广告和新闻信息的传播效果也得到40%以上的Z代人的认可..

年轻一代的消费者更注重视频和图片，而不是文字，社交媒体渠道发挥着更重要的作用。然而，年轻人很快就会转向新的渠道，所以品牌保持敏锐是非常重要的。另一方面，商店也是一个不可放弃的环节。商店体验可以是品牌的延伸，但品牌需要从产品销售转变为创造体验，并以创新的方式讲述品牌故事。

凭经验和速度取胜也是一种手段。良好的购物体验和快速的订单履行将满足Z一代的期望。例如，京东的“京东之家”服务可以确保在一小时内送货上门。在年轻一代消费者的心目中，这种“闪购”方式越来越受到称赞。

此外，白皮书还提到，Z世代在评价商品时，相信用户的真实体验。这也意味着品牌和零售商不再主导产品评估过程，因此品牌也应该适当考虑收集消费者产品推荐视频。该方法真实可靠，操作简单，可大大提高可信度。未来，社交倾听能力也将成为产品推广的重中之重。

[结论]

先进消费的背后是年轻人的不断提高和成熟。受到媒体关注的大学生裸贷事件表明，一些年轻人的消费观念仍然薄弱和混乱，奸商很容易得到空.

注重长远发展的金融机构和消费平台应着眼于Z代人“社会化”、“个性化设计”和“自我满足”的消费特征，对自身管理和服务提出更高的自律要求。只有保持法律底线，创造创新的营销互动，将兴趣和爱好结合起来的垂直营销，以及擅长社交精准营销的品牌，才能迎合这群未来敢于赚钱花钱的年轻人。

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