2018网贷行业趋势预测

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转眼间，2018年真的到来了。回顾过去的一年，网上贷款行业已经进行了整顿。在合规之路上，我相信每个网上借贷平台和每个网上借贷用户都有自己的个人体验。展望2018年，网上贷款行业将发生什么变化？它将向哪个方向发展？行业整体格局将如何调整？

转眼间，2018年真的到来了。回顾过去的一年，网上贷款行业已经进行了整顿。在合规之路上，我相信每个网上借贷平台和每个网上借贷用户都有自己的个人体验。展望2018年，网上贷款行业将发生什么变化？它将向哪个方向发展？行业整体格局将如何调整？

在本文中，鲍殿军将根据2018年整个网上贷款行业的发展趋势，结合自己的一点心得，做出如下预测。这篇文章可能包含个人观点，所以如果你不喜欢就不要喷！

趋势1:合规备案是主题。围绕网上贷款的形式将得到纠正

如果2017年是网上贷款整改年，那么网上贷款平台将在2018年进一步实施合规。网上贷款平台除了响应银监会等国家监管部门的政策指示外，还必须积极落实当地相关金融政策指示，特别是网上贷款备案将成为上半年主要网上贷款平台合规工作的重中之重。然而，未能满足合规性要求并完成申报的平台在2018年将面临极其困难的时期。

随着各种网上贷款政策的出台和实施，校园贷款、现金贷款等围绕网上贷款平台的业务也将在2018年得到整顿。鲍殿军估计，此类业务整改的规模不会很大，但从监管部门的一贯做法来看，相关监管部门很可能会先发布政策指令，然后命令平台在一定时间内完成。监管机构想要的是标准化，而不是一下子扼杀平台的“食品、服装和父母”业务。

趋势二:互联网巨头进入市场，网上贷款模式将进一步调整

准确地说，互联网巨头长期以来一直关注着金融业务，凭借自身的流量优势，许多平台使得互联网金融业务蓬勃发展。2018年，在互联网巨头的冲击下，网上贷款行业格局将进一步调整。由于巨人的参与，原有的前台平台可能会回落，而原有的小潜在平台可能会因为巨人的渠道支持而出名并跻身一线平台。当然，这些互联网巨头对金融业务的发展对网上贷款行业有很大的影响。有些人可能认为交通为王的时代已经过去了，但在宝典君看来，交通为王的时代还会继续，而且会持续很长一段时间。

趋势3:一些平台可能会寻求海外发展机会。东南亚的二线国家将成为目标

鉴于国内网上贷款行业形势紧张，许多网上贷款平台已经开始筹划和安排海外业务。除了新加坡等少数发达国家，东南亚大多数二线国家的金融服务并不完善，但随着经济的发展，这些国家对金融服务的需求会越来越明显。中国日益成熟的网上贷款服务可以嵌入东南亚的二线国家。与日益严格的网上贷款环境相比，东南亚二线国家混乱的互联网金融体系肯定会给网上贷款平台带来更多机遇，而现金贷款等许多国内有限业务将会在不同地方重振国内网上贷款平台。

趋势4:主平台仍将积极申请上市，但上市难度会增加

2017年，在网上贷款行业最大的年度热点中，网上贷款平台肯定能位列前三。许多财务实力雄厚的平台已经成功在海外上市，而一些龙头平台则急于提交一个又一个的ipo申请。我相信在2018年，网上贷款平台的上市趋势将会持续一段时间。然而，鉴于目前上市网上贷款平台的股市情况，后续平台上市将变得更加困难。与此同时，总部平台能否在海外资本市场发挥重要作用仍不得而知。然而，首次公开募股将进一步加大在线贷款平台之间的两级分化，强者越强，弱者越弱，甚至退出。这一行业形势不仅在2018年会更加突出，而且在未来几年还会持续很长时间。

趋势5:网上贷款平台的盈利能力仍令人担忧，一些平台可能依赖现金贷款来承担风险

虽然有业内人士对2018年网上贷款的盈利能力非常乐观，认为很多平台都可以在2018年实现盈利，但鲍殿军认为，如果网上贷款平台能够规范运营，除了少数平台能够凭借规模优势盈利外，大多数网上贷款平台的盈利能力仍然令人担忧。2018年，网上贷款平台数量将继续下降，无利可图、资金实力不足、运营能力差将使网上贷款平台的两级分化进一步扩大。今年现金贷款非常火爆。许多无利可图的平台依赖现金贷款在2017年周转。不过，鲍殿军也表示，现金贷款目前存在争议。监管机构长期以来一直关注现金贷款，并将在未来上网。现金贷款业务的平台日子不会很好，但可以预见，鉴于目前现金贷款的混乱局面和金融业的逐利性，2018年仍会有很多网上贷款平台在冒险。

趋势6:网上贷款难，平台安全保障方式将会改变

去新的交流话题也在2017年引起了很大的波澜。虽然有一些龙头平台在这方面努力尝试，网上贷款平台会给整个行业带来积极的意义，但就目前的情况来看，网上贷款平台去新交易所还是不现实的。这一问题不仅在2018年难以实施，而且预计未来几年内也不会实现保点君，但网上贷款平台的安全担保方式肯定会发生变化，类似于原有风险担保基金的方式将逐渐被淘汰

趋势7:在监管压力下，网上贷款平台数量将进一步减少

据权威媒体统计，截至2017年12月底，网上贷款行业正常运行的平台数量为1，931个，比2016年12月底减少517个。从目前网上贷款行业的市场情况来看，到2018年底，网上贷款平台的数量将进一步减少，鲍殿军估计，减少的平台数量可能会超过2016年。对网上贷款的监管越来越严格，投资者在选择网上贷款平台时也越来越谨慎。2018年网上贷款平台的压力可能会比2017年更大，尤其是2018年实施合规整改后，一些中小平台的日子可能会很不好过。

在鲍殿军看来，原来的网上借贷情况是大鱼吃小鱼，小鱼吃虾，而目前的网上借贷情况和未来很长一段时间的网上借贷情况都是大鱼吃小鱼，小鱼饿死。

趋势8:网上贷款投资者数量和网上贷款投资总额将达到新高

尽管网上贷款平台数量持续下降是大势所趋，但鲍殿军对整个网上贷款投资环境越来越乐观。当合规平台越来越多，平台越来越强大时，每个网上贷款投资者的打雷可能性就会越来越低，投资获利的可能性也会越来越大。在当前的投资理财圈，网上贷款的收益、门槛和产品灵活性等优势仍然非常明显。可以预测，2018年，网上借贷投资者的数量和网上借贷投资总额都将达到历史新高。

虽然近年来网上贷款一直处于舆论的前沿，但参与者数量和总额的增加趋势并没有随着行业的变化而改变。相反，当网上贷款行业变得越来越规范和有序时，网上贷款用户对整个网上贷款行业的信任度将会大大提高。

趋势9:问题平台数量将进一步减少，网上贷款行业的投资环境将更加健康

可以说，在2017年网上贷款平台监管整顿的一年里，许多不良平台在合规压力下退出了网上贷款阶段，鱼目混珠的情况大大减少。2018年，网上贷款平台的数量将继续减少，但可以预测，存在运行和作弊问题的平台数量将大幅减少。当然，这不是出于行业的良知，而是在网上借贷环境下，作弊和被不良平台操纵的机会减少了。如果存在导致平台无法正常运行的业务问题或其他问题因素，那么良性退出是大多数平台的退出路径，网上贷款行业将因整改的实施而更加健康。

趋势10:网上贷款投资的综合回报率将进一步降低，但降幅不会特别大

我相信业内投资者和从业者都会意识到网上贷款投资的综合收益越来越低。无论是在2015年、2016年还是2017年，综合收入下降都是大势所趋，而在2018年，我相信这种趋势还会继续。据权威媒体统计，2017年网络借贷投资综合回报率为9.45%，比2016年网络借贷行业低1%。因此，可以预测，2018年网上贷款综合收益率将在8.5%左右波动，下降不会特别明显，但我们肯定会觉得网上贷款综合收益率没有以前高了。