新时代金融监管呈现新气象

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刚刚进入2018年的门槛，党的“三次会议”等金融监管部门出台了一系列监管规定和相关措施，加强了对金融混乱的整治，金融监管呈现出新的面貌，监管效果值得期待。

1月5日，央行公布了五批中第一家非银行支付机构的《支付业务许可证》换发结果，但有四家支付机构未换发。1月8日，央行网站披露了中国人民银行Xi分行的行政处罚决定，对农业银行、招商银行、民生银行、中信银行和浦发银行进行了处罚，罚款总额为39万元。

年初，银监会以“两天三制”加强了对银行业金融机构的风险管理。1月5日，银监会发布《商业银行大规模风险暴露管理办法》，征求公众意见，并于当日正式发布《商业银行股权管理暂行办法》；1月6日，银监会发布了《商业银行委托贷款管理办法》。

1月5日，中国证监会依法公布了5起案件的行政处罚结果，其中包括1起非法信息披露案件、2起操纵市场案件、1起内幕交易案件和1起非法中介机构案件。

除了发布自己的监管要求之外，几个主要监管机构还联合采取了监管行动。1月5日，《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》发布，旨在督促各类市场参与者加强内部控制和风险管理，完善与债券交易相关的各项内部控制制度，规范债券交易行为，将自身杠杆操作控制在合理水平。

为了整顿金融秩序，防范金融风险，年初各监管部门同时“采取措施”，或出台监管规定，或出台监管措施，这无疑表明，加强金融监管，协调行动，已成为新一年中国金融监管的新气象。在中国经济由高速发展向高质量发展转变的新时期，金融监管也必须向高质量、高效率的监管转变。新时期的金融监管需要新的气象和新的举措。

加强金融监管，加强金融监管的统一协调，防范系统性金融风险，是落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署。第19次全国代表大会的报告明确指出，“金融监管体系应得到改善，系统性金融风险的底线不应出现。”2017年12月召开的中央经济工作会议强调，“做好重大风险防范和化解工作，重点防控金融风险”，“做好重点领域风险防范和处置工作，坚决打击违法违规金融活动，强化薄弱环节监管体系。建筑。”国务院金融稳定发展委员会成立于2017年11月，负责协调金融改革发展与监管、防范系统性金融风险和维护金融稳定的关系。今年年初，各金融监管部门相继出台金融监管政策措施，这是落实党中央、国务院决策部署，加强金融监管协调，防范和化解金融风险的具体体现。这是2017年“加强监管”、“消除混乱”行动的延续和深化，成效还在继续显现。

2017年，银监会坚决整顿银行业市场混乱局面，组织各银行业金融机构和各级监管机构开展“3340”等专项治理行动。2017年，全系统共作出行政处罚决定3452项，其中处罚机构1877个，罚款29.32亿元；处罚责任人1547人，罚款总额3759.4万元。同时，银监会坚持防控风险、堵塞漏洞、形成机制，全年弥补监管体系十余项不足。

银行业是中国金融体系的重要组成部分，其资产已超过200万亿元。“强监管”、“治乱”、“补缺”不仅有效防范和化解金融风险，促进实体经济发展，而且为加强金融监管、促进监管协调统一、维护金融稳定积累了有益经验。

虽然在“加强监管”和“控制混乱”方面取得了积极进展，但仍存在一些问题。例如，在基础管理方面，内部控制不完善、风险管理体系和机制不完善、合规管理执行不力等问题依然存在。从处罚案例来看，“套利行为”仍然存在于跨行业、跨行业的金融业务中，如银行间、理财、银信合作以及一些表外业务。在“四不正当交易”的整改中，发现“不正当交易”占绝大多数，主要集中在同业业务、理财业务和信托业务。在惩治“十大混乱”方面，商业产品是银行业金融机构混乱的高发领域。

因此，我国金融监管部门需要不断加强金融监管，加强金融监管的统一协调，坚持防范系统性金融风险的底线，大力推进“强化监管”、“治乱”、“补缺”工作。中国金融业应由粗放型发展向高质量、高效益发展转变，金融监管应不断加强。只有这样，才能为金融业的持续、安全、健康发展提供有力保障，为增强金融服务实体经济的能力提供良好环境。