夏心愉：大湾区的“痛” 马化腾的“谋”

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我的香港朋友在上海过年，他在内地有很多朋友，所以他也很早就使用微信了。所以，在新年期间的每一天，他都在不同的人群中看着红包下雨，但是他抓不到它，而且他的手指发痒。

一个

一国两制、三个海关区和四个核心城市。这是粤港澳大湾区最大的特点。但如果你仔细想想，它也可能是大湾区最大的痛点。

不同的制度、不同的关税区、不同的货币以及不同的行政、经济和金融体系意味着各种要素不能自由流动。以最重要的“人流”、“资金流”和“信息流”为例(除了“物流”和“技术流”等)。)。

-人员流动/人才:大湾区城市之间需要“通关”。在香港工作的内地人才也受到签证配额的限制；

-资本流动:在日常使用场景中，不同货币、资本项目和“钱包”之间是不合理的；

-信息流:媒体使用(方言)和信息获取渠道不同，它们之间没有沟通渠道。

尤其是资本流动。说到这里，我真的很想爱我的港澳同胞三秒钟。

我的香港朋友在上海过年，他在内地有很多朋友，所以他也很早就使用微信了。所以，在新年期间的每一天，他都在不同的人群中看着红包下雨，但是他抓不到它，而且他的手指发痒。

玩手机支付也是如此。我相信你们都有一种深刻的感觉，世界上没有任何地方的移动支付能像我们这样好。我是香港的一个朋友，我不能只扫描一个代码就离开，也不能使用手机支付登陆场景，比如共享自行车。

看着朋友茫然而尴尬的眼神，我想起了大湾区。例如，香港和澳门的朋友在广州和深圳也会遇到同样的问题。

“你看金融”参加了今天在香港举行的“粤港澳大湾区金融技术论坛”。腾讯集团副总裁赖智明在会上也提到了“港澳人在大湾区无法体验便捷移动支付”的问题。

归根结底，门槛实际上是关于“卡绑定”的问题，即“账户”的问题。许多港澳同胞没有大陆银行账户，因为根据现行规定，开户需要大陆手机号码、大陆地址证明以及个人到大陆线下网点的访问。

▲粤港澳大湾区金融技术论坛在香港科技园举行。香港特别行政区行政长官林郑月娥出席论坛并致辞。

说完小细节，然后在大观察。深圳市金融办主任何晓军在会上指出，大湾区的当务之急是制定“人流、物流、资金流”一体化战略。顶层设计可以超越过去:人民币国际化步伐加快(大湾区正是人民币国际化的最佳试验田)；资金的发放和流动以及资本项目的提前开放；让人流和资金流先转向。

“改革的精神和成为世界上最好的人的精神。”何小军提到了这样的关键词。

二

通过以上，我们应该感受到“人流、物流、资金流、信息流”整合的关键。让我们来谈谈金融技术在其中能做些什么。

让我们先谈谈撤退。香港特别行政区行政长官林郑月娥在会上说:“粤港澳大湾区、金融、创新和科技是本届特区政府的工作重点。在香港发展金融科技方面，特区政府愿意担当促进者和推动者的角色。」

在腾讯的理解中，赖智明认为金融技术在这里不再是一个工业概念，而是已经上升为粤港澳大湾区的“发展引擎”和“基础设施”。它可以直接帮助资本和人才的流动。

让我们谈谈接地。换句话说，在这样的大背景和大战略下，大湾区的核心企业之一腾讯，打算用它的“金融技术”，用什么产品和技术来抓住这个机会？你又开始“寻找”什么了？

论坛上最引人关注的是腾讯宣布建设大湾区电子证书。顾名思义，它就是身份证“e”——就像移动支付中的“钱包”，它生长在我们手机的应用程序中。

手机支付可以通过扫描代码来支付，而“电子卡通”可以扫描代码进行通关。

也就是说，可以想象，将来大湾区居民会拿出手机扫描一个代码。该应用还可以解决三地居民在网上办理跨境业务时缺乏身份信息认证的问题。

请记得在现场测试，嗯，很酷:

-将我的身份信息绑定在“电子通行证”中；

-在摄像机前进行人脸识别，并将此人脸与身份证管理员联系起来；

-在手机上生成代表我身份的二维码；

-在到达海关大门之前，摄像头拍到了我的脸，代码扫描仪扫描了我的二维码:我在一秒钟内通过了大门。

赖智明表示，腾讯将优先在粤港澳大湾区试点推出一体化虚拟证书，用一部手机携带多种证书，包括身份证、回乡证、微信通行证(e-Hong Kong and Mao Pass)等，实现粤港澳大湾区用户身份的网上双向认证。

在这里，我想说的是，我的香港朋友不能享受移动支付的便利，因为在内地开户很困难。事实上，电子证书和移动支付要解决的核心问题是一样的，两者都是“身份认证”，而“电子卡通信”寻求的是这种潜在的“身份认证”。腾讯寻求在未来通过在线跨境远程开户解决这些难题(当然，它需要依靠央行三类账户的基本框架)。

“目前，该流程已在实验室运行，将成为两地远程开户的技术基础。”赖智明介绍了进展情况，表示腾讯已与mainland China公安部合作，为内地居民提供数字身份认证服务，并希望港、澳、内地能在近期实现数字身份认证的互认。

此外，今年香港“快速支付系统”登陆备受关注，腾讯的“移动支付”肯定会力争市场竞争:通过微信香港钱包的登陆场景和业务拓展，渗透到用户的生活场景。在香港，腾讯金融推广的“钱包”产品被称为“钱包”。下一步，腾讯计划实施基于“威瑞米特”的跨境汇款服务，针对香港和菲律宾之间的汇款困难且耗时的问题。

此前，腾讯与深圳地铁公司和港铁(深圳)联合推出了深圳地铁乘车代码，将移动支付扩展到大众旅游领域。

此外，在今天的论坛上，深交所和腾讯推出了研究项目《粤港澳大湾区金融技术发展报告》，旨在为海湾地区的金融技术提供思路；腾讯还正式宣布成立腾讯金融研究所(香港)和粤港澳大湾区金融技术实验室。

据悉，未来，粤港澳大湾区金融技术实验室将与香港的大学和科研机构共同承担与金融技术相关的研究工作，并为企业家提供新技术的技术展示和培训，输出腾讯的基础技术服务能力；腾讯还将把一些创新应用放入实验室，如虚拟银行、智能银行、区块链应用等。

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