农民合作社需要加强人才培训

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最近，一些媒体报道说，一些农民专业合作社变成了家庭银行，骗取农民的血汗钱。农民专业合作社是国家大力支持的新型农村经济。为什么这些问题会出现在农村金融领域？这不仅与我国农民专业合作社的初级阶段有关，还与农民专业合作社人才匮乏、监管制度缺失和制度设计薄弱有关。

从农民专业合作社的进入门槛来看，还比较低。根据《农民专业合作社法》，建立农民专业合作社，只有五个以上符合条件的成员需要向工商行政管理部门提出申请。农民专业合作社的营业执照由工商部门颁发，但法律没有规定工商部门的监督职能，大多数农民专业合作社不需要接受年度检查和考核。合作社的领导人往往是农村地区的经济领导人。农民选择给他们钱，这意味着他们相信自己的能力。然而，如果资金周转过快，缺乏监管，面对巨大的利益诱惑，合作社的组织者能否抵挡住诱惑就不得而知了；也有一些组织者因为投资和生产失误而亏损。然而，当一些农民专业合作社变成家庭银行时，我们不应该思考合作社是否应该存在，而应该思考如何帮助农民专业合作社建立更好的发展逻辑，如何改进制度设计，如何落实监督制度，如何使专业生产信息更加广泛。

随着几个中央一号文件的出台，发展农民合作社的共识已经形成。农民合作社作为农民的代表，有利于集中管理，更好地响应市场需求，增加收入。同时，政府可以通过农民合作社实施相关政策，加强农业宏观调控。农民合作社机制相对灵活，可以解决农民生产分散化带来的弱势地位，有助于提高农业生产的科学性、针对性和前瞻性。

从合作社制度建设入手，可以借鉴国内外一些相对完善和成熟的做法。从合作社的历史来看，一般认为现代意义上的第一个合作社是成立于1844年的英国罗什达勒公平先锋社。这个合作社的先驱们建立了一套运行和运作的原则，历史上称之为“罗谢尔原则”，这种原则适合于市场经济的要求。这一原则有六个要点:第一，自愿募集股份筹集资金，只分红少量，不分红；第二，成员平等，民主管理，不管股份多少，一人一票选举；第三，加入社会不受政治和宗教信仰的影响；第四，市场平价用于现金交易，以确保准确性；五是按购买金额比例分享利润；第六，盈余的2.5%作为成员的教育费用。从我国农民专业合作社的发展来看，基层合作社太多，一些有效的合作社经验没有被借鉴和吸收，这与我国农民专业合作社的农民文化素养和技能素养有关。因此，有必要对农民进行合作社培训。

长期以来，金融一直是农村发展的短板。农村信用社等制度一度在农村扎根，但虹吸现象的存在导致农村资金外流。农民在金融体系中的弱势地位如何改变？这不仅是资金的问题，也是农村金融人才的问题。没有农民金融人才，农村金融难以开展。如何增加农民金融人才？孟加拉国的乡村银行格莱珉银行在这方面提供了一些经验。这家由诺贝尔奖获得者尤努斯创办的农村银行主要服务于农村贫困人口，并形成了一种由社会压力和连带责任共同建立的组织形式。它是当今世界上最大、最赚钱、最成功的小额金融机构。她们的特点之一是，农村贫困妇女成立了一个五人小组来担保保险，通过向她们提供小额贷款来促进农村发展。实践证明，这不仅解决了农村贫困人口的金融问题，而且提高了他们的合作和金融素养。去年12月，JD.com集团与格莱珉中国合作推广农村小额信贷业务，开拓中国农村金融市场，为中国农民试水，提升其发展能力，这也是一次有意义的探索。

农村需要人才，合作社需要鼓励，农村金融需要创新理念。这一切都很困难，但是我们必须去做，勇敢地去尝试，我们必须永远走下去。(周虎城)

(编辑:刘)