算力智库：资金、数据、风控 金融的问题要靠科技来解决

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数据被转售，从公司行为到员工盗窃。这个问题的反复禁止不仅仅是个人或公司的问题，而是行业的缺陷，不能指望人们的自我意识。而后续的监管会带来数据不足等问题。

随着金融技术的到来，数据已经告别了从别人那里偷东西或者因为窒息而浪费食物。本文讨论了如何充分利用金融技术来保护和应用数据。在这个时代，fintech不仅考虑商业，还考虑和谐。

作者:郭嘉

编辑:弗里德

在过去的几年里，共同黄金从业者基本上被两个业务侵蚀，即风险控制和营销。“互联网加金融”席卷中国，让人浮躁。关键是钱太容易赚了，富人享受高利贷的巨额利润。普通工程师换工作半年，只得到两倍甚至四倍的加薪，而拉皮条的代理商疯狂地制造价格差异。每天赚钱，拥有很多钱...

这是近年来的一个现象，导致这一波从业者被“历史之窗”捧到了人生的制高点。人们通常从底部平稳上升，但从高处下来太难了。金融技术，这个本应是一个美妙的词，突然崩溃了，这让无数从业者失望、失业和沮丧。

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金融技术解决金融问题

金融的核心业务之一:信贷。

信用最重要的环节之一:风险控制。

风险控制的关键要素之一:数据。

对数据最大的担忧之一是隐私。

如果用户数据的隐私没有问题，网上贷款业务仍然应该是辉煌的，夜总会仍然应该每晚聚会。因为在这个辉煌的过程中，“资本家”更容易失去理智，无视法律，通过非法购买数据获取巨额利润，造成了极其恶劣的社会影响。

金融技术的初衷是美好的。过去，贷款需要一系列繁琐的程序，如离线审查和担保，而银行并不完全控制借款人。毕竟，央行的信用报告只覆盖了一小部分群体。通过互联网的全维数据综合评估借款人的信用状况，然后快速给出信用额度，是金融技术带来的一大变革。

当我们习惯于骑共享自行车或预订酒店时，我们更愿意授权该平台检查芝麻信用评分，而不是支付押金，这是技术给用户的一种和谐与美丽。

风险控制应侧重于风险控制和风险控制采购数据，这是供应链中的自然需求，但这一过程中存在太多的隐患。贷款公司通过不断购买和转售数据赚取大量利润；工程师偷鸡摸狗卖数据的行为只是由深层利益驱动的。事实上，其背后更重要的原因是野蛮的金融技术模式的过程缺陷。因此，非法销售和使用数据已经成为一种行业现象，而不仅仅是一个人的过错。

如果这是一种现象，我们不能指望人们的自我意识来规范这个行业，最后我们需要金融技术来解决金融问题。

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金融技术遭遇“数据短缺”

随着大量数据公司和技术公司被采访，很难看到认证、爬虫和标签这三个元素在市场上卖得如此明显，因为这种方式有很多数据泄露的机会，侵犯了公民的信息。数据市场的二手交易者基本上没有立足之地。第一手数据来源削减了大量的业务，他们非常谨慎，如履薄冰。

数据来源害怕过去暴力的数据输出方式，甲方也不例外。银行级机构基本上没有任何将数据送出仓库的可能性。

商业主体和金融技术的从属对象之间存在着严重的“难以信任”关系，过去泛滥的数据似乎已经消失了一段时间。这就是我们所说的“数据短缺”——不是数据变少，而是数据变得难以使用。

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技术和法规遵从性，打破游戏的方式

当行业遇到问题时，合规性必须是必要的。一系列法律法规从原则上纠正了近年来金融技术的失误。此外，它非常准确，侧重于限制用户的隐私和安全，即数据安全和暴利收集。你会发现一个有趣的链条:

数据安全和暴利采集受到管理，导致高利贷业务的风险控制和支付采集出现失误。贷款方的限制导致了理财方商业模式的失败，进而导致了p2p的崩溃。这种顺从过程可以说是极其悲惨的，因为牺牲的是普通人(603883，诊断单位)。

贷款，这个词变得如此可怕！但是这种需求是需要的。银行贷款业务下滑是必然趋势，共同基金的特许机构成为场景。越来越多的科技公司选择授权给传统机构。

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金融技术，乘风破浪

到目前为止，金融技术泡沫几乎已经被挤出来了。如果活着的企业想走得更远，他们必须修理船桨和船帆，并问自己更多的问题:

资金来源合理吗？

数据使用是否合规？

风险控制是终极目标吗？

……

未来已经到来，过去是“金融技术1.0时代”。我相信它将“乘风破浪”，当行业意识到并解决这些发展带来的问题时，将会有更多的解决方案。

今年，许多科技公司在数据流通安全解决方案的研发上投入巨资。如果这些先进的核心技术被应用到金融技术中，并且能够实质性地解决过去遗留下来的问题，这可能表明“金融技术2.0时代”已经到来。在这个时代，fintech不仅考虑商业，还考虑和谐！

作者:黄(郭嘉)

声称从技术走向商业的学生。他曾在上海大智慧(601519)、平安、掘金工作，并担任大数据架构师和高级分析师近十年，对金融技术有深入研究。

目前，他是Rich Digital Technology的高级总监，负责隐私计算的解决方案和业务登陆。