中国证券报：多路并进深化中小银行改革

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长期以来，中小银行在服务民营小微企业、农业、农村等重点领域发挥了不可替代的作用。两年来，中小银行在深化改革、防范风险方面取得了有效进展，保山银行等高风险机构的改革和重组也在稳步推进。笔者认为，今后进一步深化中小银行改革需要关注四个突出问题。

一是加快构建商业银行资本补充的长效机制。截至2019年底，我国城市商业银行和农村商业银行的资本充足率明显低于银行业平均水平。受新冠肺炎肺炎疫情影响，城市商业银行和农村商业银行的资产质量控制压力更加突出。同时，增加信贷供应需要更充足的资本水平。然而，与大中型银行相比，大多数非上市城市的农村商业银行资本补充渠道相对有限，仍需要监管部门的大力支持，以加快资本补充工具的改革。可以预计，更多的中小银行将通过ipo、优先股和永久债券来充实资本。

第二，不断完善公司治理。从目前暴露出来的金融机构风险来看，公司治理失败和内部控制管理失败是重要原因。近两年来，中国保监会不断弥补监管体系的不足，严厉查处侵犯股东权益的行为。下一步，公司治理仍应抓住股权管理的“牛鼻子”。一方面，加快股权集中托管，严格审查股东资格，加强渗透管理；另一方面，我们继续加大清理整顿力度，对股东权益违法违规现象保持高压态势。

第三，不断降低信贷成本。随着对银行体系将有益于实体经济的明确预期，银行在资产方面的收入下行压力加大，中小银行吸收负债方面的准备金既困难又昂贵。因此，中小银行应该从多方面获得空的合理利润。自今年年初以来，流动性一直相当充裕，RRR减债、再融资和再贴现等政策措施也为中小银行提供了大量低成本资本来源。今后，我们可以通过支持中小银行增加市场化融资渠道，继续降低中小银行的资本成本。

第四是找到合适的商业位置。过去，一些中小银行业务模式粗放，甚至偏离主业，盲目追求发展速度和规模，积累了一些潜在风险。在这方面，监管当局已经出台了相关的监管措施。例如，银监会对各地中小银行的经营行为进行了严格监管。今后，我们要继续引导中小银行摒弃盲目扩张的发展理念，充分发挥了解本地客户的优势，深化本地和返本溯源，下沉服务，特别是加强社区和县域金融服务。

此外，要深化中小银行改革，监管驱动和行动意识必须同时发挥作用。监管部门应加大对中小银行的政策倾斜，进一步实施差异化监管，支持中小银行根据自身优势创新业务和流程。中小银行应树立主动合规意识，提高管理和风险防范能力，更好地为民营企业和中小企业服务。