谭浩俊：银行为什么月月缺钱？

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在现实生活中，我们经常会看到这样一个现象，即在每个月末，都会有“冲刺”、“高峰”和“储备”的消息出现。特别是在季末，这样的消息会越来越多，银行间接的“存款战”会立即爆发。因此，许多人会问为什么银行如此缺钱。哪个月银行最缺钱？

通常情况下，季末、年初和年末应该是银行缺钱的时候，也可以认为是他们最缺钱的月份。然而，从实际情况来看，缺钱似乎是每个银行的共同话题，也是每天都需要讨论的话题。更直接地说，银行永远不会缺钱。根据央行发布的金融数据报告，截至2019年2月底，人民币存款余额为182.1万亿元，比2008年增加了130多万亿元。然而，实体企业、民营企业，尤其是中小企业融资困难、融资成本高，银行仍不得不利用各种手段和伎俩来套取存款。

从人民币发行的规模来看，银行不应该缺钱，甚至应该有很多钱。然而，从银行的表现来看，它非常缺钱。原因是所有的钱都被银行挥霍掉了。如果不是为了鬼混，就不可能缺钱。别的不说，每年的利润足以让银行成为一个从不缺钱的主人。

你为什么说银行在鬼混？原因很简单，就是应该投入资金的领域没有投入到位，或者投入资金的数量和规模严重不足。如实体经济、中小企业等。在不应该投资或应该少量投资的领域，人们拼命地投资，疯狂地投资，不受限制。例如，房地产、融资平台和产能过剩行业。一旦这些地方被扔了，钱就不会动了。如果资金不流动，它将变得越来越低效，甚至其中许多将成为休眠账户。补充新资金的要求自然会越来越高。只有不断发行新货币，才能满足需求，形成恶性循环。

必须指出，效益不等于效率。特别是对银行来说，效益与效率成反比。效益越好，资本运营效率越低。原因在于，出于便利、投机和短期利益的考虑，银行喜欢将资金投资于低效领域，如房地产、融资平台和产能过剩行业。然而，这些领域的大多数经营者和管理者只考虑眼前的利益，只要他们能“骗”银行的钱，他们就会答应银行提出的各种条件。例如，提高利率、支付贷款存款和购买理财产品。一旦资金到达这些领域，不仅周转速度极其缓慢，而且只能补充补充新的资金，使银行几乎无法维持运营，导致银行无法按要求随时提取资金。否则，可能会有资金链断裂的风险。慢慢地，资金沉淀变得越来越严重。

这也意味着，央行通过定向RRR降息释放的资金，大部分被商业银行转移到了不应支持和鼓励的领域，如房地产、融资平台和产能过剩行业，而急需支持的实体经济，尤其是中小企业，仍处于资金短缺和金融压力严重的两难境地，许多小微企业只能求助于地下金融组织，这也使得地下金融活动十分活跃，金融秩序受到极大破坏。

如果银行能在实体经济中投入更多的资金，资金的运行效率就更高，同样的资金也能发挥更高的效率，那么银行自身的资金就不会那么紧张，也就不会那么缺钱。然而，那些只追求规模经济，而不追求质量和效率的银行，他们会愿意吗？因此，银行一年到头都缺钱。一旦你有钱，你会毫不犹豫地投资房地产行业，包括居民的个人抵押贷款。

因此，要解决银行资金短缺的问题，不能靠发行货币，而是要迫使银行调整信贷结构，让更多的经济体能够进入实体经济，特别是中小企业和民营企业，使资金能够“动”和“转”，使资金在流动和周转中的运行效率不断提高。