谭浩俊：小微企业融资难在哪？供应链金融或成解题之钥

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融资困难的背后反映了什么？对于小微企业来说，获得信贷既困难又昂贵。最根本的问题是数据缺口的普遍存在，金融机构希望获得的一些有价值的数据无法以低成本顺利获得。

作者:专栏作家、媒体评论员谭浩军

“融资困难的背后反映了什么？对于小微企业来说，获得信贷既困难又昂贵。根本问题是数据鸿沟的普遍存在。金融机构希望获得的一些有价值的数据无法以低成本顺利获得。”在5月18日举行的2019中国供应链峰会论坛上，中原银行首席经济学家王军谈到了供应链金融。

所谓供应链金融，就是银行围绕核心企业对上下游中小企业的资金流和物流进行管理，将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险，并以三维方式获取各种信息，将风险控制到最低的金融服务。一般来说，通过对核心企业的管理和与政府职能部门的沟通，可以更好地掌握中小企业的相关信息，从而提供更有针对性的金融服务，降低金融风险。

事实是，当我们把注意力集中在如何解决中小企业特别是小微企业的融资难和融资贵的问题上，并不时指责银行缺乏为中小企业融资服务的意识时，我们忽略了一个非常重要的内容，即中小企业特别是小微企业融资难和融资贵，即银行难以全面准确地掌握中小企业的财务状况、经营状况和风险状况。相当多的中小微型企业财务数据不完整、不准确、不真实。因此，银行不能为企业提供合理的信贷，也不能控制信贷风险。正是由于信息不透明、不真实，信贷资金投入使用后银行无法控制其使用，导致一些企业将资金挪作他用，甚至进行房地产投机、股票交易、财务管理、高利贷等。，这使得在乱花钱的同时很难筹集资金。

如果供应链金融能够得到有效利用，无疑将有效解决这一领域的问题和化解风险，也将使真正需要资金的中小企业能够从银行获得信贷支持，从而避免融资难和融资贵的问题。

我们应该知道，真正为大企业提供配套服务的小微企业，一般都是脚踏实地地从事工业，认真生产产品。有些企业虽然规模不大，但为了给大企业提供配套服务，使企业在配套服务方面得到更好的发展，在产品开发设计和技术研发升级方面投入了大量资金。因此，这些处于供应链中低端的企业通常运行良好，需要更多的资金支持。如果有资金支持，许多企业可以变得更大、更强、更好。痛苦之处在于，在小微企业中，确实有一些企业不走正道，甚至有一些骗子。然而，银行掌握的数据并不能有效地判断这些企业的实际情况，这就导致了银行投放资金时总是把孩子和水扔掉的现象。为了防止坏企业，好企业也被阻止，然后融资困难和昂贵。

因此，在这种情况下，如果完善供应链金融，为银行信贷资金提供有效的信息支持、数据支持和信用支持，银行就可以基于这些数据更好地为中小微企业服务。那些支持大企业、实际从事工业、专注于制造产品、重视技术研发和产品开发的企业，在供应链金融的支持下，可以得到银行的大力支持和积极服务，不可能出现融资困难和昂贵的问题。相反，那些不真正从事行业、产品或配套服务的空空壳企业、骗子企业和不诚实企业可以被排除在银行资金的支持之外，难以制造金融风险，破坏金融市场秩序，从而大大提高了银行资金的支持效率和银行信贷支持的针对性、准确性和有效性。

这就要求建立一个能够满足供应链金融需求的信息共享平台。该平台不仅有政府部门对中小企业信用状况、财务状况和经营情况的数据和分析，还有大型企业对中小企业的供给、匹配和信用状况的数据和分析。银行可以根据这些数据和信息快速、及时地分析中小企业的信用信息，并做出是否给予金融支持的决策。那些真正为大企业提供支持服务的小微企业自然会得到银行的信贷支持。这样，供应链金融的作用才能得到充分发挥。

更重要的是，供应链金融在发挥积极作用的同时，还可以净化市场，赚大钱赶走坏账，促进企业提高信用水平和市场形象。那些企业将越来越难以生存。因此，加强供应链金融建设，提高供应链金融水平，将对完善整个社会信用体系和金融体系起到非常重要的作用。其中，掌握大量企业信息的政府部门和大型企业是供应链金融的关键。

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