主动合规是银行业高质量发展基石

本篇文章975字，读完约2分钟

我们的记者陈莹莹

今年以来，银行业因违法违规屡遭“天价罚款”。银监会和其他监管机构已经研究并确定了这一“重大举措”，以弥补监管体系的缺陷。在这种背景下，积极合规应该是银行业未来发展的生命线，是迈向高质量发展的第一步。

过去十年是中国银行业快速发展的十年，越来越多的中国银行跻身全球银行业之列。然而，不可否认的是，在资产规模扩张的过程中，一些中资银行逐渐忽视了风险管理和内部控制的不足，出现了一些违规行为，如监管套利、资本空转移等。

仅在2018年1月，银行监管系统就开出了近500张罚单，开出1亿元的罚单并不少见。做好重大风险防范和化解工作，重点防范和控制金融风险。商业银行作为我国金融体系的主力军，从被动合规走向主动合规，从形式合规走向实质合规，对于防范金融风险具有重要而深远的现实和战略意义。

中国银行业监督管理委员会主席郭树清最近强调，银行业和监管当局必须保持清醒的头脑，决不能盲目乐观，并确保充分认识当前银行业的风险和挑战是严峻的、复杂的和长期的。

对于商业银行来说，首先，在从高速发展向高质量发展转变的过程中，要树立“合规求效益”的理念，形成“不能违规、不敢违规、不想违规”的合规文化，以确保其健康发展。

在最近曝光的商业银行违规案件中，有很多案例是银行员工合规意识淡薄，甚至突破法律底线，与犯罪分子勾结。

其次，我们应该把质量和效率放在首位，摒弃过去粗放的发展思路。一些商业银行的内部风险管理框架和绩效考核体系亟待重塑。与其从规模和速度上讲英雄，不如强调内涵发展，实现追求利益与风险平衡的发展目标。商业银行必须努力优化资产结构，逐步转变为高质量的收入结构。

第三，积极参与信贷业务的起源。混乱如“与同行捣乱，增加杠杆，做表外”是一些银行脱离现实，违反规定套利的写照。坚持为实体经济服务，实现与实体经济的共生共荣，是商业银行走合规之路的关键。

2017年是铁腕整顿银行业市场混乱的一年，2018年是巩固整顿成果、弥补体制缺陷、引导行业建立长效发展机制的一年。要继续坚持严格监管，加大对违法违规行为的处罚力度，坚决根治慢性病。应尽快弥补系统的不足，特别是对跨金融产品和影子银行等风险隐患；推动银行业向高质量发展转型，建立合规发展长效机制，重塑资产负债表和表外业务两大报表。加强股东监督，从根本上杜绝大股东滥用股东权利、干预银行经营的行为。