徐启昌：中国不缺金融机构 但缺一流的Fintech公司

本篇文章3653字，读完约9分钟

京东做出了新的思考，即与金融机构形成利益共同体，帮助传统金融机构拓展业务，分享成长成果和成长过程。

5月19日，由上海交通大学上海先进金融技术研究所(金高/赛义夫)和《经济观察报》主办、金高北京校友会协办的“赛义夫金融论坛北京站”在北京举行。前银监会副主席蔡鄂生、亚洲金融合作协会秘书长杨再平、京东金融集团金融科技部副总经理徐启昌等多位行业专家和行业领袖齐聚金融街(00402)，其中，京东金融集团科技部副总经理徐启昌与我们分享了京东的金融发展。

徐其昌表示，京东金融成立于2013年，已经实现了京东金融战略从1.0到2.0的迁移。京东金融的成功得益于其优势:首先是场景的优势，其次是大数据的优势，最后是技术的优势。

目前，JD.com做出了新的思考，即与金融机构形成利益共同体，应该帮助传统金融机构拓展业务，并在此过程中分享增长成果和增值。

京东金融帮助银行业或其他金融行业转型，需要将大数据、云技术、人工智能、区块链和物联网五个方面的技术整合成解决方案。

在将数据和技术转化为解决方案的过程中，需要对行业有深入的了解和一些转化方法。最后，它真正解决了银行在客户、产品、渠道、风险控制和运营方面的一些痛点。这就是京东金融想要做的，即推动金融业的改革、转型和发展。

以下是这次演讲的记录:

首先，京东金融转变了金融技术。可以说，这个口号首先是由业界提出的。京东金融成立于2013年10月。最早，正如张总裁刚才所说，我们依托京东的供应链作为一个大的核心企业做了一些金融业务。随后，2013年10月京东金融成立后，我们开始了快速发展的进程，相继推出了白条、精条、众筹、农村金融等多项业务。在此过程中，我们的领导京东金融的ceo在2015年10月京东金融成立两周年之际进行了反思和总结。他的反思和总结如下:中国不缺乏金融机构，但中国缺乏一流的金融科技公司。因此，从那时起，京东金融将自己定位为一家服务于金融机构的技术公司，并完成了从京东金融战略1.0到2.0的迁移。在1.0时代，我们做自己的财务。从金融业务开始，京东的历史会更长一点。2011年，刘决定收购第三方支付公司，通过自己的支付工具进行支付。之后，在2012年，我们开始关注自己供应链的上下游，从担保开始，然后逐渐进入小额贷款行业，这是我们发展的一个过程。

在本课程中，我们思考作为一个企业，我们应该如何做金融技术？此时，经过两年的探索，去年我们达成了一些新的认识和新的思考。我们考虑两点。首先，我们认为我们应该与金融机构形成一个利益共同体。我们应该成为新的金融技术公司，帮助传统金融机构拓展业务。在这个过程中，我们应该分享成长和增长的果实。在此过程中，我们还反思了我们作为一家金融技术公司与服务于金融机构的传统技术公司之间的差异。传统技术公司的理念是提高效率和降低成本。我们认为做好这两件事是不够的。我们增加了第三点，增加收入。我想帮助我服务的金融机构增加收入。我如何增加收入？我们必须服务于企业金融机构的核心价值链。传统上，绝大多数技术服务提供商在中后台工作，为其运营服务，管理其人员和财产，并为其运营服务。我们必须更加关注客户，我们必须增加收入和利润。

在这样做的过程中，我们认为我们会这样做。京东金融能承担这样的使命和理想吗？让我们反思一下。我们这样做有三个好处。首先，我拥有场景优势，其次，我拥有大数据优势，最后，我拥有技术优势。毕竟，我们的基因是一个互联网公司。从2004年JD.com成立的第一天起，我们就一直在这三个领域努力和积累。

从以上场景来看，京东金融目前有七个场景，包括供应链、仓储和物流等。例如，在无界零售中，不仅京东商城本身，我们去年的交易额是1.3万亿，这还在不断发展的过程中。同时，我们在网上，我们的合作伙伴非常富有。我们的百万便利店计划也在快速发展，我们的目标是到2020年达到百万便利店的目标。此外，在城市和农村地区，我们去年进入了17个省和30万个村庄，涉及金融服务。这就是我们在现场所做的。例如，在校园里，我们有6万名代理来培养未来消费者的金融意识和金融消费习惯。还有中创学院，依靠我们的众筹业务孵化了一大批创新的实体企业。

第二是在数据方面，我们称之为海量、多类别和多维动态数据。就质量而言，截至去年年底和2017年底，我们已经能够覆盖4亿个支付账户。刚才张校长也说过，我们怎么能这样做呢？事实上，京东金融和JD.com之间的主要联系是我们的支付联系。此外，在这一领域，我们已经为800万在线和离线商户提供服务，基本上他们中的大部分来自实体经济中的中小商户。此外，在多维度和客户洞察力方面，我们总共有30，000多个标签。当我咨询金融机构时，我发现金融机构可以达到10万个标签，这已经是对客户非常深刻的洞察和认知了，但是我们的数据超过了3万个。就数据量而言，我们每天增加超过200 tb的数据，这是相当可怕的。据我们统计，中国金融业目前最多有几十个T数据，在数量级上我们还有差距。为什么我们能这样做？在我们互联网核心技术的基因中，我们对数据的理解和洞察是不同的。

例如，当移动应用登陆JD Finance或JD.com时，我们登陆一个指纹，我们将收集超过120个数据，包括设备的仰角、当时的重力加速度等等。此外，我们将在每个界面上记录您操作的每个步骤的操作过程，并且我们将记录您在哪里输入的，您在第一步中订购了什么，您在第二步中订购了什么，您在第三步中订购了什么，以及您最后没有达成交易的步骤。我们收集和分析这些数据，作为我们日常操作的指南和工具。这就是为什么我们可以收集这么多数据。我们数据的深度、厚度和广度远远超出了普通企业。

第三方面，特别是2013年京东金融成立后，我们在技术上进行了大量的投资和打磨。在这方面有超过区块链的人工智能和深度学习。例如，就地图网络而言，我们目前的地图网络有超过10亿个节点，分析个人和企业之间的关系。在金融机构中，中央银行、监管机构和每个金融机构都会进行地图网络关系的计算，但对于大规模的地图网络计算，我们在中国处于非常领先的水平。在这个领域，在过去的几年里，人均投资的年增长率已经超过100%，在未来的三年里我们也不会改变。我们继续以这个速度进行大量投资。

与这项投资相关的结果是，中国有智能风险控制实验室，美国硅谷也有人工智能实验室，它们都是世界顶尖的人工智能专家。此外，还有区块链实验室、数字融合实验室，在我们今年刚刚成立的城市计算研究所，我们将从更大的角度进行技术基础设施建设，并开展更多尖端的开发和研究。

从外部来看，我们去年赢得了两个奖项，这是我们引以为豪的。去年，《亚洲银行家》杂志授予我们中国唯一的信用风险控制奖，奖励京东在风险控制领域的前瞻性成就。与此同时，去年，欧洲金融在《经济学人》下给了我们一个优秀的司库奖，奖励我们一些相对较好的成就和基于大数据应用的成就。

用这张图片总结我们对京东金融金融技术的理解。当您被定位为金融技术服务提供商，我们帮助银行业或其他金融行业转型时，我们的理解是，我们需要将大数据和五个方面的技术结合起来:大数据、云技术、人工智能、区块链和物联网。在这种情况下，在从数据和技术向解决方案转变的过程中，需要对行业有深入的了解和一些转型的方法。最后，它真正解决了银行在客户、产品、渠道、风险控制和运营方面的一些痛点。我们希望通过银行和金融机构的出口解决方案，促进金融业的转型、转型和发展。

在第二部分，我想和大家分享我在过去这么长时间里所做的事情，我想分享三个具体的案例。到2017年底，我们做了统计，作为金融技术的合作伙伴，我们已经服务了近400家金融机构。我们也是唯一在金融技术领域与国有大银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和私人银行达成战略合作的公司。这不仅是对市场的肯定，也是我们自身努力和开放态度的体现。在这样做的过程中，我经常和我在金融机构的朋友分享，他们说你在做什么？当我们做这些事情时，我们看到了我们的一些核心能力可以如何帮助金融机构。在这里，我想强调两点。首先，我们愿意分享我们的场景和我们的客户，给金融机构一个转移。这是最浅的一层。这也表明了我们赋予外部世界权力的决心。这是核心资源。另一方面，在合作过程中，我们发现许多金融机构在网上和网下结合时，或者从网上业务中退出时，最缺乏的往往是第四个框架，即互联网运营能力。如何使用互联网来满足我们在80年代、90年代和快速增长的00年代后的新消费习惯，他们的财务需求，如何以纯粹的在线方式获得客户并留住客户，以及使用他们的方式，他们的方式。这件作品更加缺乏。相比之下，就数据和技术而言，这篇文章既硬又软。因此，我们建议金融机构尽可能多地参与这一部分，我们也在输出我们在这一领域的一些能力。

我们的态度是，我们真的想把京东金融视为一家大型互联网公司，我们以开放的心态提供客户、场景、业务和技术方面的技能、积累和经验，从而真正帮助我们所服务的各种金融机构。