我们这一代年轻人，还能体面地老去吗？

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如今，关心养老问题的人不是那些即将养老的人。

越来越多的年轻人开始关心社会保障的支付和未来的养老金计划。从中产阶级的焦虑到佛教青年，从“六个钱包”到“看不见的穷人”，弥漫于社会的焦虑以不同的方式出现。把它简单地描述为一种情感太单薄了。我们关心的恰恰是最现实的问题:我们必须从工作的第一天开始支付社会保障金，我们必须等到至少60岁。按照目前的养老金标准，社保金能让我们在60岁之前继续维持体面的生活吗？

我们已经为你计算了一个账户。

假设你30岁，月薪10，000，平均年收入120，000，生活费用的一半，每年60，000。考虑到通货膨胀，如果生活费用每年增加5%，如果你在60岁退休，如果你想在退休后18年保持目前的消费水平，你将需要168.8万英镑的总生活费用。

那么，根据这个工资水平，从22岁开始工作到60岁退休，工作38年，即456个月，并按月全额缴纳保费，你能得到多少养老金？

根据现行国家规定，60岁退休后，养老金将支付139个月。在不到12年的时间里，你每个月可以获得6000元以上的养老金，你总共可以获得90万元的养老金。

也就是说，你不需要支付你的抵押贷款、生病、补贴你的孩子，在没有任何其他负担的情况下，你需要的养老金支出仍有超过78万英镑的缺口。

然而，现实是-780，000绝对是保守的估计。在汇丰银行的一份研究报告中，我们可以看到一个清晰的数字:许多退休人员认为，舒适退休生活所需的最低家庭收入应该在每月1.3万至1.5万元人民币之间。

根据研究数据，大约三分之二的人对退休后的生活条件不满意。因为我们的生活在中年会变得不同:由于晚生，我们需要为还在上学年龄的孩子支付大量的学费；父母年迈，疾病接踵而至；住房条件可能需要改善...在这个即将退休的时刻，我们的养老金能解决多少问题？

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也许你是一个乐观主义者:“生活在中国，这个国家怎么能眼睁睁看着数亿人无法供养老人呢？”这个国家一定会帮助我们解决这个问题。"

让我们看看我们国家的情况。

根据2014年全国社会保险基金预算，2014年企业职工基本养老保险基金收入为21489亿元，其中保险费收入为17554亿元，财政补贴收入为3038亿元；支出19117亿元。扣除财政补贴后，扣除当期保费收入和支出，亏损0/1563亿元。

根据《2018-2022年中国养老金精算报告》，未来五年，收入与支出之间的差距将继续扩大。不考虑财政补贴，2018年当期亏损为0/2561.5亿元，2022年为-5335.8亿元。

黑龙江陷入了养老的两难境地。黑龙江省企业退休人员从2010年的268.8万人增加到2016年的457万人。根据2016年社会保障报告，中国城镇职工养老保险的抚养比为2.75:1，其中广东最高为9:1，黑龙江最低仅为1.3:1。

也就是说，广东有九个年轻人供养一个老人，而黑龙江平均有1.3人供养一个老人。黑龙江省全年各类社会保障支出近1000亿元。对黑龙江来说，养老压力非常大，入不敷出是必然的结果。

黑龙江仅领先中国大部分地区一步。养老保险的抚养比率正在恶化。2016年，养老比例为2.73:1。到本世纪中叶，老龄人口将达到高峰，老龄人口将达到4.87亿，占总人口的35%。这相当于每三个中国人中就有一个60岁以上的老人。老年抚养比率将发展到1.5:1。黑龙江的今天就是我们的明天。

当一个国家(地区)占60岁以上人口的10%或65岁以上人口的7%时，就意味着这个国家(地区)处于老龄化社会。根据这一标准，中国面临着“未富先老”的困境。

更可怕的是，年轻人的生育意愿正在下降。

“丁克”开始从小众行为进入公众视野，越来越多的家庭开始考虑生孩子意味着什么。抚养孩子所需的大量时间、高昂的教育成本，以及不同教育理念可能导致的家庭冲突，都让年轻家庭气馁。

2014年3月，著名人口学家翟振武在权威期刊《人口研究》上发表了一篇论文，称如果这两个孩子全部出生，中国每年的生育高峰人口将达到4995万，总生育率将达到4.5。

但是今年1月，国家统计局发布的数据给了他们沉重的打击。根据国家统计局的数据，2017年中国的出生人口只有1723万，远低于翟教授预测的4995万。

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没有足够的年轻劳动力不仅意味着没有人来填补养老金的缺口，而且对年轻人来说，这基本上意味着无休止的生活和无休止的斗争。

在香港有一句谚语，“用手停，用嘴停”，意思是一旦你停止工作，你就不能在家吃饭。从18岁到80岁，他们都在工作，为自己的生活忙碌。

几十年后，我们的父母所享受的“照顾老人”和“照顾孙子孙女”很可能只会出现在我们几个人的生活中。未来，我们的生活环境可能会发生逆转:丰富的将会稀缺，便宜的将会昂贵，容易的将会困难，那些现在处于顶端的将会变得平易近人。

尽管形势严峻，我们仍然不能在短时间内找到一劳永逸的解决办法。你可以通过学习来增加你技能的价值，或者通过购买各种金融产品来增加你资产的价值，所有这些都是在做同样的事情。正如巴菲特所说，“为你的人生筑起一道护城河”，这样当“生命的后半部分”到来时，你仍能拥有丰富的经验、舒适的财力和社会情感支持，从容迎接即将到来的老年。(作者:史庚；来源:中国新闻周刊)