杨伟坤：金融扶贫重在扶能力

本篇文章1707字，读完约4分钟

十八大以来，金融成为扶贫的重要力量。当前，金融精准扶贫工作应在总结金融扶贫经验、巩固和扩大金融扶贫成果的基础上，提高金融机构可持续发展能力，构建以“机制创新、金融造血”为核心的长效扶贫机制；以提高人的发展能力为重点，充分调动贫困地区人民脱贫致富的积极性和创造性，增强扶贫意识；赋予贫困地区人民信心、知识、技术和观念，形成脱贫的外部能力，释放贫困地区金融的巨大能量，逐步提升为促进贫困地区可持续发展的农村金融支持体系，为促进贫困地区脱贫致富、推进农村振兴战略实施和实现全面建设小康社会目标提供有力有效的金融支持。

首先，我们必须实现金融机构自身的可持续发展。

要实现金融扶贫的可持续发展，加强对扶贫金融机构特别是地方金融机构的监管，降低风险的可能性就显得尤为重要。

一方面，可以成立地方金融稳定发展委员会，与地方金融监督局、银监局、证监局、保监局等部门进行协调。同时，要强化地方金融监管责任和对地方金融机构的监管。建立以地方金融监管局为主体、相关部门分工协作、权责明确、权责匹配、高效运行的地方金融监管体系。要广泛收集信息，建立科学高效的农村金融监管信息披露机制和风险预警系统。

另一方面，金融机构需要准确控制风险点，确保扶贫贷款能够发放、使用和回收。例如，在河北省隆化县，“政府-银行-企业-家庭保险”模式以财政资金为担保，保险为保证，确保了金融扶贫的可持续性。

此外，金融机构还可以引入政府信用增级，建立金融机构、客户和政府的风险分担机制。金融机构提供贷款，政府提供风险补偿，担保公司提供担保，共同防范贷款风险。

其次，金融精准扶贫侧重于支持贫困家庭的发展能力。

金融扶贫应以“金融+产业”的基本扶贫模式为基础，采取灵活多样的方式支持产业发展中的扶贫，解决物质贫困，解决更多贫困人口的“思想贫困”。

河北省金融扶贫示范县阜平县通过“政府金融保险”等金融扶贫项目，带动贫困户脱贫致富，建立农村信用体系，逐步建立农民电子信用信息档案，通过局域网实现信息共享，同时增强农民的信用意识。

在内蒙古自治区，自治区扶贫办和农业银行内蒙古分行合作开展金融扶贫富民工程。贷款对象是贫困村的农牧民、农牧民合作组织和有生产经营能力的农业企业，70%以上的贷款要求直接到户。富民工程包括两个信贷产品:“强农贷款”和“富农贷款”。“强农贷”重点支持劳动密集型产业，可以安置大量贫困农牧民就业。例如，向太仆寺旗龙头企业发放贷款的条件之一就是要求企业解决一定数量的贫困户的就业问题。根据“一村一品”计划选择“富农贷款”，参与项目的农民可享受贷款资格。个别村民或联合保险团队的违约行为将影响全村的信贷发放。扶贫资金的有偿使用，使贫困家庭改变了“等待、依靠、索取”的思想，增强了自我发展的动力和热情。

从以上案例可以看出，我们应该以贫困家庭的发展能力为核心，激发扶贫的内生动力。一是要做好金融扶贫的宣传教育，强调扶贫贷款的债务属性；二是创新金融贷款发放的信用评级方法。根据贫困户的实际情况和农村社会信用的特点，采取动员部署、入户调查、群众评议、诚信核查、公示“五步信用评级法”等方式确定贫困户信用等级，诚信发放贷款；第三，必须扩大穷人对金融扶贫项目所有方面的参与，并通过将援助政策与穷人的参与联系起来，建立积极的激励机制；第四，要宣传和扩大金融扶贫的典型示范效应，鼓励更多的贫困家庭选择合适的行业，帮助他们申请小额信贷扶贫贷款，从而促进贫困家庭从“要我脱贫”到“我要脱贫”的思维转变，最终形成“我能脱贫”的信心和内生动力。

第三，金融精准扶贫应以知识和技术为手段，形成扶贫的外部驱动力。

形成脱贫的外部动力，一是加强对贫困地区金融人才的支持和培养。一方面，从金融机构中选拔出精通业务、愿意为贫困地区贡献自己才能的金融人才到贫困地区工作，为贫困地区的发展提供新鲜的金融血液；另一方面，加强对贫困地区地方干部的培训。

第二，金融机构要充分发挥信息技术在扶贫中的优势，为贫困地区吸引投资提供信息，帮助当地引进优质企业和产业项目，引导涉农企业为贫困家庭提供农业技术培训和就业机会，支持贫困家庭的再教育和可持续发展。

(作者:河北财经大学学院杨教授)