多路径完善反洗钱机制

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□中央银行成都分行管理部杨道发

英国是世界上最早通过刑事立法惩治洗钱的国家之一，其反洗钱经验值得借鉴。结合我国实际，建议通过加强信息共享和建立反洗钱合规人员资格审批制度来加强反洗钱监管。

英国反洗钱是一种“双主导”模式，财政部和内政部主要负责反洗钱政策制定和国际合作，财政部负责行政管理，内政部负责刑事事务。此外，外交部和国际发展司也在各自领域开展与国际制裁有关的合作。与位于中央银行的中国金融情报中心不同，英国金融情报中心位于内政部，向相关部门开放，并与相关执法部门直接相连。房地产、珠宝、会计师、律师、赌博等行业都纳入反洗钱监管范围。

英国反洗钱的其他做法包括:成立反洗钱联合情报分析小组，多个单位联合提交“超级可疑交易报告”，这在一定程度上提高了可疑交易报告的情报价值，有利于提高反洗钱工作的有效性；根据法律授权，会计师、律师等行业自律组织也承担相应的反洗钱监管职责；反洗钱监管中管事与经理的结合；强调科技金融和监管科技在反洗钱工作中的作用，加强信息共享，充分发挥反洗钱金融情报的价值，增强有效性。

借鉴英国经验，结合中国实际，笔者建议从六个方面加强反洗钱监管。第一，加强与其他国家的沟通和信息共享，全面完成反洗钱金融行动特别工作组共同评估报告的编写工作。中英双方都面临着fatf的相互评估，英国的相互评估报告已经发布。我们可以充分发挥自身优势，写出全面反映中国反洗钱工作质量和特点、能够通过互评的高质量报告。

第二，具体的非金融机构应充分纳入反洗钱监管。这不仅包括会计师、律师、房地产、珠宝、赌博和金融行动工作组推荐的其他行业机构，还包括金融行动工作组没有规定的高价值转移行业，如典当和拍卖。

第三，调动一切积极因素参与反洗钱监管，全面督促各义务人全面履行反洗钱义务，提高反洗钱工作成效。

第四，借鉴英国建立反洗钱联合情报分析小组和提交“超级可疑交易报告”的做法，全面总结中国金融机构报告中的重点可疑交易报告。中央银行分行反洗钱部门对重点可疑交易报告进行行政调查，并将可疑线索移交给相关执法部门，提高我国可疑交易报告的金融情报价值。

第五，借鉴英国金融机构反洗钱报告人员审批经验，建立中国反洗钱合规人员资格审批制度。金融机构应当配备必要的反洗钱合规人员，并必须指定专门人员负责反洗钱报告、内部控制和其他义务。反洗钱合规官应通过中央银行的资格考试。

第六，重视科技创新和信息共享。一方面，加大金融技术投入，促进创新，实施精确监管；另一方面，通过金融技术建立大型数据库，反洗钱信息共享和可疑交易报告质量全面提升，为打击洗钱犯罪提供有效支持。