李礼辉：中国在区块链研发和应用居全球前列

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中国互联网金融协会区块链研究组组长李礼辉。李礼辉表示,“代币”应用了一些区块链技术，这些技术吸引了人们的注意力和融资，但大多数都没有得到金融监管机构的批准，这可能涉及非法集资。

监制:监制:主笔:叶贺佳佳编辑: 界面设计:网站制作:盛伟伟 [嘉宾简介]李礼辉，第十二届全国人大财经委员会委员，中国互联网金融协会研究工作组组长。2004年至2014年，他担任中国银行行长(601988，诊断部)。2002年至2004年，他担任海南省副省长。1994年至2002年，任中国工商银行副行长(601398，诊断部)。1977年毕业于厦门大学经济系，1999年获得北京大学光华管理学院经济学博士学位。

[核心点] 可以跟踪合法的数字现金信息流和资金流，有利于央行对货币流量的准确控制；利用区块链技术研究和开发合法的数字现金对反洗钱、反腐败和逃税有积极的作用。“令牌”应用了一些区块链技术，吸引了关注和融资。其中大部分未经金融监管部门批准，可能涉及非法集资。 区块链技术的金融应用取得突破。中国在区块链技术的研发方面领先世界。中央银行正在领导对合法数字现金和数字票据的研究。未来，数字金融将把“平面金融”折叠成实体金融。 区块链的本质是建立一个信托链接器，这有利于信用普及和普惠金融 金融界:自2009年区块链诞生以来，数字现金已经盛开，市场热情高涨。你认为区块链的精髓是什么？ 李礼辉:区块链可以理解为“由一系列信息区块组成的数据链。”它最重要的特点是可以构建可信平台和可信链接器。我一直不认为“权力下放”是区块链的主要特征。随着区块链的反复演进，分散的区块链技术结构基本上存在于参与者很少的社区，如比特币和以太网。在金融应用领域，区块链有一个中心，是一个多中心的分布式结构。 传统的信用建立方式需要信用积累，并通过中央节点，如中国人民银行信用信息中心和支付宝。对于大企业和富人来说，这是一个好办法。然而，对于小微企业和公众来说，通过中心节点积累信用的机会并不多，能够积累的信用信息也很少，因此存在信任缺失或薄弱的情况。在这种情况下，区块链通过数学和编程解决信任问题，并通过一致算法和智能契约建立相互信任。这是对商业信用的一种祝福，也就是说，用技术来提高商业信用而不是取代它。块链提供了建立新的信任机制的可能性，并且成本较低。 金融:我们为什么需要区块链？区块链有什么优势？ 李礼辉:区块链技术相对于其他技术有两个特殊的优势。首先，区块链可以建立一个信任平台。当商业信用薄弱或缺失时，可以建立互信，形成以技术为核心的信任平台。从这个意义上讲，它有利于促进信任的普及，促进普惠金融的发展，使更多的个人和企业能够建立更广泛的信任关系。 其次，区块链的核心技术之一是智能合同，它在多方参与和复杂交易的情况下具有突出的优势。例如，传统的资产托管业务涉及很多方面，如资产委托方、资产管理方、资产托管方、审计师、投资顾问等。在多方参与的交易场景中，多方需要重复验证，流程结构复杂，难以及时处理。目前，区块链技术已引入邮政储蓄银行资产托管业务系统和卫中银行联合贷款准备金管理与对账平台。区块链技术的引入可以实现协同治理、合并验证、避免重叠、简化流程、简化交易以及在共享信息的同时提高交易效率。 可以追踪合法的数字现金，以防止洗钱、腐败和逃税 金融界:区块链、比特币和中央银行的数字现金。这三者之间有什么区别和联系？ 李礼辉:区块链是一种技术。其底层技术包括智能契约、加密技术、协商机制等。这些基础技术使区块链不同于其他技术，如大数据和人工智能。近年来，“代币”应用了区块链的一些技术，更经常披上区块链的外衣来吸引人们的注意力，吸引投资者参与众筹。其中，绝大多数代币融资未经金融监管机构批准，并可能涉及非法集资。 比特币等代币虽然应用了一些区块链技术，披上了区块链的外衣，但并不代表整个区块链，更不用说区块链本身了。因此，将“象征”等同于区块链是不恰当的。 与法定货币一样，法定数字现金应该是区域性的，在成为法定数字现金之前，必须获得主权认可和合格的发行责任主体。比特币和其他代币与合法数字现金的最大区别在于，比特币和其他代币只存在于参与者认可的小范围内的虚拟社区，没有主权背书，也没有合格的发行主体。 此外，一些代币也有缺点，如地下匿名交易和跨境非法流通。目前，包括毒品和枪支在内的一些非法交易使用某些代币作为支付工具。与此同时，必须注意的是，这些代币实际上已经成为参与者认可的虚拟社区中的支付手段和记账单位，并且可以与金融市场连接，并通过一些交易平台与法定货币进行交换。在这种情况下，代币具有金融工具的某些属性，因此必须将其纳入金融监管的范围。 金融界:你认为央行的数字现金会取代传统货币，成为主要的货币形式吗？ 李礼辉:法定数字现金本身的信息是可以追踪的，而且效率可能更高。首先，法定数字现金有利于央行对货币流量的准确控制。第二，利用区块链技术开发合法的数字现金，可以追踪所有的资本流动，这对反洗钱、反腐败和逃税有积极的作用。 法定数字现金能取代传统支付工具吗？这个问题需要考虑成本、效率、可靠性和法律地位。 支付宝和微信支付肯定不是钱，而是一种支付工具。这种电子支付工具非常方便、高效，在日常小额交易中覆盖面积很大。与这种新的支付工具相比，法定数字现金并不一定具有很大的优势。与新的支付工具相比，法定数字现金在成本和便利性方面没有太大的竞争力。 但是，在金融资产交易中，如证券交易、外汇交易、资产托管、数字票据等领域，合法的数字现金将具有优势。 区块链技术在金融领域的应用取得突破:目前，包括中国、美国和日本在内的许多国家都在国家层面上规划了区块链。与国外相比，中国在区块链的研发和应用方面处于什么阶段？ 李礼辉:区块链技术仍处于初步开发阶段。2016年之前，区块链金融的应用没有太大突破，大规模应用也没有太大进展。然而，2017年已经到来，并且已经成功应用于多方参与和复杂交易的场景，包括前述的伟众银行和邮政储蓄银行系统。 就大规模应用而言，区块链可能还有很长的路要走。因为技术和金融以及数字金融有两个基本要求:第一，规模。例如，外汇交易和证券交易可能达到每秒数千或数万笔交易，这是一个大规模的应用。目前，区块链技术有所突破，但每秒只能进行数百次交易。第二是可靠性和安全性的要求。这是金融应用新技术的最基本要求。例如，如果加密要求太严格，加密系统会变慢。然而，如果追求更高的速度，可能会牺牲对可靠性的一些要求，并且可靠和快速的系统研究和开发仍然需要开发过程。与其他国家相比，中国在区块链技术的全球研发方面处于领先地位。刚才提到的应用程序都出现在中国。目前，中央银行正在牵头研究合法的数字现金和数字票据。中国在区块链研发方面也有一个非常突出的特点，那就是大、中、小型的小额信贷机构和科研机构都参与其中。不同的国家对区块链有不同的态度。中国对区块链发展的态度是谨慎的。例如，中国及时采取措施限制代币的发行。事实证明，这样的限制是非常必要的。然而，一些国家采取了宽松的政策。例如，去年9月，我们停止了ico和令牌平台，但日本批准了11家令牌交易机构，并在去年3月和4月承认了比特币的合法性。 金融界:最近，对区块链的炒作非常火爆，深交所也适时出台了监管措施。你认为监管政策将如何影响区块链的发展，监管在数字金融中应该扮演什么角色？ 李礼辉:金融业涉及许多投资者和消费者。从监管的角度来看，有两个重要的出发点:一是防范系统性风险，二是保护金融消费者和投资者的利益。 基于此，目前实施的各种金融创新包括区块链金融、数字金融、智能金融、大数据金融等。，只要它们可能侵犯金融消费者的利益，可能影响整个金融市场的稳定，并造成系统性的金融风险，监管就必须绝对加以控制。 就中国的具体情况而言，大多数金融消费者和金融投资者对金融风险和区块链的技术特征并不了解。他们中的大多数只是追随者，所以国家有责任保护他们，维护金融市场的稳定。 数字金融前景广阔，系统建设是最大的挑战 金融界:现在数字金融的应用研发正在进行中，你怎么知道数字金融未来的发展趋势？ 李礼辉:数字金融应该快速发展。过去，金融界是平的。随着数字金融的发展，这个平坦的空房间被折叠成一个三维金融空房间。人与人之间以及人与金融产品和服务之间的距离变得越来越短。大数据在推动普惠金融发展方面取得了良好成绩，人工智能在构建智能金融方面也取得了初步成功。 与此同时，区块链在复杂的金融交易场景中已经显示出一些优势。此外，云计算技术的应用也取得了巨大的成就。随着这种新技术形式在金融领域的应用，未来将会有更多的技术融合，例如大数据与区块链技术的融合，大数据与人工智能技术的融合，可以解决智能信用评估、智能投资顾问、智能风险管理与控制等问题。 数字金融的发展应该大有可为，而且会发展得很快。根据罗兰·贝格咨询公司去年11月发布的咨询报告，中国在金融领域应用人工智能技术可以带来6000亿元的价值。在空巨大市场的推动下，这项技术将逐渐成熟。 金融界:在这个过程中会有一些挑战吗？ 李礼辉:第一个挑战来自制度建设。这些新的金融模式实际上是对传统金融模式的重构，如何跟上制度建设是非常重要的。其中，不仅包括标准化建设，还包括金融监管体系建设。这一金融监管体系包括对机构、产品和服务渠道的监管，这些监管可能需要重构。我希望我们的国家在这方面走得更快。 第二个挑战来自技术层面。引入新系统后，如何评估系统中是否存在漏洞和技术后门，漏洞和应用是否被利用，都是潜在的隐患。此外，当从大型中心结构转变为分布式中心结构时，如何进行安全控制和防止黑客攻击，这些问题都需要重新定义和研究。这两个挑战在数字金融的未来发展中将变得更加重要。 金融:请简要总结一下您对数字金融未来发展的预期？ 李礼辉:我希望数字金融能够更快更好的发展，给普通百姓(603883，股票咨询)、大中小企业带来更多的金融便利，让更多的人享受金融带来的好处。同时，我也希望在发展的过程中，所有的风险都能够得到有效和适当的控制，从而保证数字金融这一新的金融形式的顺利和健康发展。