坏账暴涨10倍、裁员逾百人 这家巨头发生了什么

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有趣的是，2345最近启动了区块链项目官方网站，发布了2345区块链计划白皮书1.0，启动了“2345星球联盟项目”，并将发布“整合之星”。他们收拾好行李，开始走向下一个风口。恐怕这是现金贷款渠道下的典型样本。

从现金借贷来看，坏账飙升了10倍，现金借贷暂停，100多名员工被说服，现在它正前往区块链...上市公司2345经历了什么？

近日，多位知情人士向一份财务报告透露:“2345的现金贷款业务被砍掉，员工被说服大面积撤离。”

上海2345 (002195)网络科技有限公司(以下简称“2345”)早在2014年6月就已上市，其现金贷款业务包括2345贷款王、即期贷款和雷霆贷款。

一些退休员工证实了此事，称“已有100多名员工被解雇。”

2345贷款大王曾经是现金贷款领域的巨人，他的利润相当可观，但他的员工透露他的“风险控制很原始”，而且大部分都是通过查看excel表格手工审核的。“一名贷款官员一天最多可以审核1900份，15秒钟内审核一份。”

据几位内部人士透露，在2345贷款王退出现金贷款之前，坏账飙升了10倍。

一本财经书籍向2345个相关部门询问了上述问题，对方称其处于年报期，拒绝接受采访。

昔日的巨人如何一步步走向今天的命运？

2001年的变化

直到现在，陈明仍然记得为2345贷款王工作的最后一天。

他被叫到领导办公室，在没有任何警告的情况下，被要求在辞职信上签字。

“我说是公司的业务调整，我问了，领导说是总公司给的配额，一定要说服多少。”陈明说:“必须在同一天离开公司，就像赶时间的人一样。”

事实上，业务收缩早在11月就开始形成。

2345贷款大王的审计员焦元元发现，自去年11月以来，检查的数量迅速下降。“到11月底，什么都没做。”

接着，对现金贷款的监管来了，这让员工觉得前面的路很难走。

离开公司的多名员工向一家财经报纸证实，自1月底以来，现金贷款的部分员工已陆续被劝阻，“2345项下的现金贷款业务已被切断。”

陈明表示:“这一次，员工人数减少了120多人，剩下的员工被分配到汽车贷款和企业贷款等其他业务领域。”

此后，一些员工仍与公司发生纠纷。

△内部张贴栏匿名张贴员工

临近年底，下岗职工感到非常被动。

“起初，公司不想给予任何补偿。后来，经过我们的努力，我们给了一个月的工资。”一位辞职的员工说。

一度流行的2345现金贷款业务就这样匆匆结束了...

一步一步爬到顶端

十几年前，在信息爆炸和超载的背景下，网站导航的网站兴起，一度成为浩123、360导航等交通门户的巨头。

2005年兴起的2345导航也成为了最好的导航之一。

据媒体报道，2345导航在三个月内已经积累了数百万用户。

根据2011年谷歌全球1000强网站的排名，2345个网站导航在全球网站中排名第75位，在中国排名第22位。

谁拥有交通，谁就拥有世界。

2014年6月，2345转向借壳，正式登陆a股，也就是说，今年，2345把目光投向了现金贷款。

第一个涉足金融领域的2345并没有单独行动，而是选择了与传统金融机构合作。

同年8月，2345宣布与中国银行消费金融合作，推出了小型在线信用平台“用心在线信用”。

当时，该产品的推广面向个人用户，提供1000-5000元的小额贷款。

换句话说，2345是第一批测试现金贷款的玩家。

此后，“隋欣贷款”正式更名为“2345贷款王”。

在2345网站导航站和软件的引导下，贷款王终于迎来了2016年的春天。

根据2016年的财务报告，“2345贷款王”在2015年损失了近732万英镑。然而，它在2016年开始起飞。贷款总额达到62.74亿元，同比增长2164.98%，归属于母公司所有者的净利润达到1.1亿元。

2017年，“2345贷款王”更加辉煌，上半年净利润达到2.39亿元，贡献了母公司近一半的利润。

2017年初，根据荣智佳、网上贷款置业和英灿咨询发布的《消费金融行业新情景排名》，2345贷款王在现金贷款领域排名第四，仅次于喜贷款和平安普惠信和财富。

在现金贷款龙头企业中，2345是唯一的上市公司。只有通过它的财务报表，人们才能瞥见现金贷款的巨大利润和荣耀。

在第一次尝到甜头后，2345开始了它沉重的现金贷款业务。2017年1月，投资4.25亿元，占股份的85%，在广州成立小额贷款公司，收回剩余股份，成为全资子公司。

3月，小额贷款公司获准开业。

知情人士透露:“设立广州2345小额贷款的目的是为了获得牌照，摆脱过度依赖中行等大银行消费的局面。”

2345在风口的顶端，已经展开了它的战斗，准备进行一场大的战斗。

谁也没想到，半年后，它会面临怎样的命运...

风险控制的破产

恐怕命运早在一开始就播下了命运的种子。

早期，2345贷款王打出了“简单申请，2分钟贷款”的口号，这意味着审核速度极快。

在一定程度上，中行的消费促成了当时2345贷款王的骄人业绩。

据公开信息，在此次合作中，中行消费提供拆解资金、央行信用信息渠道和部分托收；

公司2345提供贷款客户，互联网信用模式和部分收集。

陈明透露:“2345的风险控制采用人工+智能。”"当时，风险控制系统的很大一部分被中行消耗掉了."

除了第三方风险控制服务提供商之外，2345本身也没有成熟的风险控制系统，因此需要在excel表中手动匹配欺诈关联，然后再进行匹配陈明透露。

此外，手工操作占很大比例。

一家现金贷款总公司的风险控制负责人平费翔表示:“现在总公司几乎都采用自动机审计，对于一些高度可疑的订单，还会进行电核。”

“总公司的日常申请量高达数万和数十万。如果是手动审查，就不可能完成。”平费翔说。

他认为，绝大多数依靠人工审核的风力控制系统是“非常落后和传统的”。

2345贷款大王的审计员焦元元说，他的工作极其单调和重复。"你只需要每天做一些基本的检查信息，比如照片检查."

“事实上，对2345贷款王的人工审查被称为数据检查，这更准确。”陈明说。

"一名审计师平均每天审核1900份订单."焦媛媛透露道。

如果一个人一天工作八小时，审计员应该每分钟申请四份表格，每15秒申请一份。

平费翔认为，这样的人工审查几乎毫无意义。“风力控制需要模型和数据，机器可以在几毫秒内匹配数据。然而，如果人们简单地检查列表超过十秒钟，效率将会很低，错误率将会很高。”

即使它是“原始的风险控制”，它仍然是有用的，2345贷款国王是在一个名单上。

在快速发展的同时，危机就像一头黑暗中的野兽，在爬行和偷偷摸摸。

2017年4月，在监管第一笔现金贷款的风暴中，2345名贷款大王也榜上有名。

预扣费用、100%以上年化利率、风险控制等问题逐渐暴露出来。

据媒体报道，2345公司股价收于10.70元，下跌5.39%。

更糟糕的是，“这一命名造成了中行消费与2345合作之间的差距。”多位知情人士透露:“从那以后，中行消费已经终止合作，后来少量合作，2345又要找靠山了。”

2345贷款国王谁不能依靠山区只能依靠自己。

“当时的风力控制系统非常不完善，不能满足每天约20，000个订单的需求。”陈明说。

事实上，2345贷款王已经在风力控制系统方面做了很多尝试。

自2016年底以来，2345专门成立了一个风控制系统部门来开发风控制系统。

“新系统于2017年5月推出。结果，当天有许多错误，然后旧系统被重用。”陈明说。

风险控制是原始的，如果只靠“高利润来掩盖高风险”，恐怕不是长久之计。

从2017年下半年开始，累计2345的风险控制危机开始爆发。

陈明说:“在中国银行以外的合作体系中，2345贷款王的逾期率是与中国银行消费合作期的10倍。”

在此期间，2345贷款王的用户体验开始迅速下降。

"钱已经还了，但是手机还是会显示过期."一位投诉2345贷款的国王说。

然而，许多用户在互联网上报告说，他们都遇到了这样的问题。

△用户投诉已还款，仍显示逾期

在它的顶峰，它突然开始直线下降。

自去年11月以来，2345贷款王已全面收缩。

“审计员的日常审计数量下降了30%。”焦媛媛说道。

11月27日，2345贷款王以20%的折扣向广西第三方公司出售了2.69亿英镑的坏账。

所有这些措施都是清算的前兆。

“12月初，2345贷款王实际上切断了现金贷款业务，不再增加它。”据知情人士透露。

对于急转弯下的原因，2345内部中层负责人透露:“一方面，它提前收到了监管即将到来的消息；另一方面，系统风险继续叠加和逾期。”

12月底，当现金贷款监管来临时，2345贷款王已经清理妥当。

有趣的是，2345最近启动了区块链项目官方网站，发布了2345区块链计划白皮书1.0，启动了“2345星球联盟项目”，并将发布“整合之星”。

他们收拾好行李，开始走向下一个风口。

恐怕这是现金贷款渠道下的典型样本。

虽然风力控制很原始，但它踩在风口上就能飞起来。在赚了很多钱之后，在风险失控之前，它退出了。

从一个风口退回到下一个风口。

哪里有钱，哪里就有他们。