金融服务数字化将成未来银行发展方向

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「站在新时代数码经济爆炸式增长的尖端，我们对金融科技的发展充满信心和期望。金融服务的数字化和智能化是未来银行的发展方向。金融技术必须是未来金融家的核心。”

7月9日，世界人工智能大会首次以在线展览的形式拉开帷幕。作为本次会议的“优秀合作伙伴”，中国建设银行(601939)(港股00939)以“建设一个美丽无界的家园”为主题，通过3d演示和网上直播，营造了一个共享、开放、智能化的“ai+ finance”场景，向同行和公众展示了优质的金融服务和领先的金融技术，让大家看到中国建设银行是一家国家金融机构。

随着“后大流行时代”的到来，金融技术将进一步加快其发展和创新突破，加快其与小微企业数字化转型、产业互联网、城市治理等领域的深度融合，充分发挥其科技硬核心力量，逐步实现从支持和保障的从属地位向引领和重塑的驱动地位转变。

现代金融的核心竞争力

科技是现代金融的核心竞争力，现代金融服务能力的提高集中体现在金融科技的进步上。虽然中国在金融科技领域起步较晚，但近年来，由于鼓励发展的政策环境、提供市场的经济环境和支持发展的技术环境等诸多因素的叠加，促进了中国金融科技的快速发展，从1993 -2013年的金融科技1.0时代(政策引导，资本支持)到2013 -2019年的金融科技2.0时代(技术推动金融创新，推动政策完善)。

近年来，中国建设银行积极适应数字经济的发展要求，不断探索数字业务模式，全面实施金融技术战略，重点用技术推动人工智能平台、公共云平台、大数据云服务平台等建设。，利用科技信息全面帮助金融服务。提高水平和效率:通过与第三方合作机构的共同努力，创建了基于场景的一体化开放银行系统，形成了新的平台生态和用户生态；通过B、C、G的转换和重构，构建了一个新的用户生态系统。特别是在疫情期间，在金融技术系统和手段的支持下，建行员工可以在家远程受理业务，审批信贷，保证日常运营。正是因为有了如此强大的金融技术支持，中国建设银行的业务运营和管理总体上受到的影响较小。根据中国建设银行公布的2020年第一季度业绩，截至2020年3月31日，中国建设银行的资产稳步增长，总资产达到271，101.65亿元，比上年末增加16，739.04亿元，增幅6.58%；负债总额247751.1亿元，比上年末增加15739.76亿元，增长6.78%；贷款和垫款总额159833.11亿元，比上年末增加9604.86亿元，增幅6.39%；吸收存款197067.93亿元，比上年末增加13405亿元，增长7.30%。

数字经济为金融技术提供了坚实的土壤

自今年年初以来，数字经济已经走出了圈子，一度成为全国人大的热门词汇。在疫情的严格控制下，与实物和资产相关的价值创造行为受到物理约束，大量消费行为从线下转向线上，这推动了消费领域商业模式的转变。以数据为主要生产要素的数字经济因此获得了群体扩张的机会，加速了数字消费新形式和新模式的蓬勃兴起。根据国家统计局2020年1月至2月的数据，服务业生产指数同比下降13.0%，而信息传输、软件和信息技术服务业增长3.8%；社会消费品零售总额同比下降20.5%，实物商品网上零售同比增长3.0%。从这一系列比较数据中可以发现，以传统产业为代表的旧动能在应对外部冲击方面表现出明显的无能为力，而以数字经济为代表的新动能在规避不确定性方面表现出巨大的发展潜力，充分体现了数字科技增强国民经济灵活性的能力。

在此背景下，中国建设银行积极实施金融科技战略，充分利用数字信息技术，努力构建数字平台生态，全面出击，帮助抗击疫情。在建行“新一代”核心系统架构的支撑下，依托全渠道协调、快速互联互通的综合服务能力，一批抗疫金融服务的迫切发展需求得到了快速响应和快速落地，有效解决了疫情期间金融服务的诸多痛点:充分发挥金融技术和数字化运营优势，与新华社、中国信息通信技术研究院、华为、小米等联手推出“复工、复产助肖伟”手机快速应用。自推出以来，点击次数已超过20次。依托“建行云南通”快速部署“重返工作岗位之路”，为农民工重返工作岗位提供招聘信息、房屋租赁、工资援助、培训学校、返工保险等专属服务；依托独立的金融技术平台，大力推进疫情期间的数字化运营和服务，向外界输出技术赋权，为地方政府部门、企事业单位提供与疫情防控相关的在线服务和技术解决方案；依托144个省、市、县政府支持的智能政务服务平台，网上查询或处理近40万件政务和公共服务事项，并在平台上推出疫情防控服务功能；联合专业互联网医疗机构开通了“新冠肺炎肺炎实时救援平台”，为公众提供7×24小时免费在线咨询等服务，累计访问量527万人次...据统计，自疫情爆发以来，中国建设银行已发放了900多亿元的疫情防控相关贷款，启动了50亿元的疫情稳定发展基金，向湖北等重灾区捐赠了近3亿元的捐赠物资。

金融技术发展的新基础设施

带来更多的可能性

在2020年政府工作报告中，“新基础设施”被正式列入:加强新基础设施建设，发展新一代信息网络，扩大5g应用，刺激新的消费需求，帮助产业升级。面对全球疫情、经济下滑、中美贸易摩擦、新旧动能转换等重大挑战，以新基础设施为先导的扩大国内消费和投资需求的一揽子宏观对冲政策，必将推动新一轮市场化改革开放，化危机为机遇，实现经济高质量发展。与此同时，新的基础设施必将成为银行数字化转型的最快之路，为金融技术的发展带来更多无限可能。

众所周知，在抗击疫情的斗争中，数字经济可以说发挥了重要作用，有效缓解了疫情的影响，而数字赋权对业务的影响远远小于传统线下领域。尽管银行业作为一种金融服务，不可避免地受到了疫情的影响，但大多数银行在疫情期间选择了关闭线下网点。将线下业务转移到网上，加快数字化升级，通过手机银行、微信银行、网银为客户提供“非接触”金融服务，与互联网科技公司开展深度合作，将金融服务融入日常消费场景，通过数字化营销实现客户精准获取和业绩增长。可以说，在这场疫情过后，更多的银行开始意识到数字技术的金融增权效应。在这种背景下，中央政府适时提出了“新基础设施”，这是金融技术发展的“催化剂”。人们相信，围绕新金融和新技术的产业生态将迎来一个新的发展阶段。正如一些业内观察人士所言，这场疫情注定会成为银行数字化转型和金融技术发展的一个里程碑，这将为银行金融技术的发展带来新的启示、积累和沉淀。未来，相信随着新金融、新技术领域各种创新生态系统在概念共识、战略协调、业务合作等方面的不断加强，产业基础设施建设将进一步完善，银行数字化转型和金融技术发展步伐将进一步加快。根据目前的公开数据，各大银行也加大了对金融技术的投入，六大国有银行每年的金融技术投入已经达到营业收入的2%以上。

在这场流行病中，金融技术在应对危机和维持社会经济正常运行方面发挥了极其关键的作用。基于移动支付的数字经济生态系统确保了医疗资源的有效配置，解决了普通百姓(603883，医药股)的生活问题，并实施了各种优惠政策来帮助企业。在疫情防控常态化和后大流行时代，加快经济数字化转型是实现高质量经济发展的必由之路。未来，金融技术的发展道路将越来越开放，也将承担更多的企业社会责任。

首先，它应该帮助“后流行病时代”恢复消费。继续为中小企业提供网上分期购物商城的“界面”，促进线下客流向网上流动，为实体店提供销售机会；在加强风险防控的前提下，升级后台服务，提升消费体验，让中小企业赢得更多消费者，推动实体经济快速复苏。

二是提供高质量的金融服务，造福于民。以数据资产管理和信用转型为重点，推进平台场景和生态建设，通过扎根和整合大众市场，深入培育基层经济，让经济的底层和末端得到金融服务的雨露，以金融的方式整合社会资源，真正解决社会问题。例如，我们可以依靠网点推出智能政务柜，创造便捷、实惠的服务产品，通过开放服务资源丰富金融功能，开放非金融服务，最大限度地满足客户的多样化需求。

第三，解决小微企业融资难、成本高。落实中央决策部署和疫情防控要求，推进疫情防控和金融服务下沉，不断升级数字化平台和工具，用心服务“六稳”、“六保”大局，为广大民营企业提供更准确、更直接的金融支持，帮助其共克时艰。

第四，准确扶贫，实行社会福利。中共中央决定，2020年将是战胜贫困的决定性一年。当前，金融业应该发挥积极作用，发挥更大作用。要利用信息技术打造一站式综合金融服务平台，使贫困农户能够实现快速、安全、高效的信息获取，大大降低交易成本；有必要通过大数据和人工智能等技术，更准确地识别农民的“肖像”，准确识别各种扶贫需求，以便灵活高效地分配扶贫资金和资源；通过金融科技创新，推动机制创新，设计开发简单快捷的农户小额信贷产品，通过智能系统完成自动审批、快速到帐、还贷等服务，让困难农户真正得到便利。

站在新时代数字经济爆炸式增长的尖端，我们对金融技术的发展充满信心和期待。我们也完全有理由相信，金融服务的数字化和智能化一定是银行未来的发展方向，金融技术一定是未来金融家的硬核。

(作者是中国建设银行上海分行公共关系与企业文化部总经理)