莫开伟：央行试点大额现金管理意味着什么

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最近，中央银行决定从2020年7月1日起在河北省实施大额现金管理，从2020年10月1日起在浙江省和深圳市实施大额现金管理。试点期为2年。具体规定河北省私人账户管理金额起点为10万元(含)，公共账户管理金额起点为50万元(含)。即10万元以上的个人存款和取款、50万元以上的单位存款和取款需要预留登记，取款要注明目的，存款要注明来源，纳入大型现金管理信息系统，实现信息支持和共享。

看到这个消息，我相信大多数人还是会有一点惊讶的，因为虽然中央银行早就规定了大额现金的支取管理，即如果你从银行网点支取超过5万元，你必须先向商业银行报告，但是对于支取人的支取目的却没有硬性的规定。因此，中央银行在河北省、浙江省和深圳市试行了大额现金管理，明确了存款和取款的来源和用途，表明中央银行加强了而不是放松了现金管理。

显然，中央银行在河北、浙江和深圳的大额现金管理试点具有很强的金融监管意图或方向，意义重大，影响深远。从目前来看，它主要可以发挥三个作用:

第一，进一步规范当前全国人民的行为，找到管理大量现金的有效途径，意味着管理大量现金仍将是中央银行今后监管的一项重要任务。过去，虽然中央银行对客户提取大量现金做出了规定，但缺乏严格的使用限制，尤其是没有说明大量现金存款的来源，这使得大量现金管理领域存在一定的混乱行为。特别是，大量现金的过度使用增加了货币污损的程度，从而导致大量额外的钞票，并增加了货币发行的成本；此外，它更有可能造成使用大量现金流通的风险，并增加一些不必要的社会刑事案件。因此，中央银行不能让这些混乱的社会和金融现象继续下去，而应该在大额现金领域找到一种新的现金监管方式，这不会影响人们对现金的使用，浪费金融资源，让监管空·怀特为非法犯罪买单。试点无疑是一个很好的尝试，我相信试点成功后，很快就会在全国范围内全面推广。

第二，进一步规范现金使用秩序，为大规模现金使用监管的透明度奠定基础，意味着今后将阻断利用大规模现金进行各种违法犯罪活动的道路。过去，由于对大额存取款的来源和使用缺乏严格明确的要求，监管相对宽松，导致一些犯罪分子钻空监管的空子，通过大量现金进行洗钱、逃税等违法犯罪活动，造成了许多潜在的金融风险。事实上，大额现金试点项目是指全社会利用现有秩序，将大额现金存取活动全面纳入中央银行信息管理系统，消除一切监管漏洞，将所有大额现金存取活动置于有效的金融监管之下，有效阻断各种利用大额现金进行违法犯罪活动的渠道，杜绝一切利用大额现金犯罪的企图，为确保国家金融秩序的稳定奠定坚实基础。

第三，进一步控制现金使用量，逐步淡化大量使用现金的概念，意味着央行有意为未来人民币数字化创造良好的社会经济环境。通过试行大额现金管理，央行将从现金的合理使用中杜绝一切不必要和不当的现金使用，减少不当的现金投放，节约现金使用，有效引导人们通过其他支付方式满足日常生活支付需求。特别是，央行已开始研发人民币数字现金，并将其纳入试点项目。事实上，大额现金监管是一项及时有效的配套工作，将对加快和推动人民币数字化的全面到来起到积极的作用。我相信人民币数字现金将成为未来人们支付生活的主流。

当然，央行的大额现金管理不会影响“存款人的取款自由和保密原则”。央行要求的存款和取款信息，尤其是存款信息，只有厚厚的，不会涉及更多的个人隐私信息，也不会影响人们的取款自由。请放心，积极支持央行的大额现金管理。