朱邦凌：“全国第三农商行”冲刺上市！总资产近万亿 还有35家村镇银行

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作者:财经专栏作家、资深财经评论员朱邦玲

被称为“全国第三大农村商业银行”的上海农村商业银行的首次公开发行更进了一步。7月6日，上海银监局发布公告，同意上海久事集团接受上海国际集团持有的4.13亿股上海农村商业银行股份和上海国际集团持有的3.2亿股上海农村商业银行股份，共计7.34亿股。本次股权变更完成后，上海久事集团持有上海农村商业银行7.34亿股股份，占银行股份总数的8.45%。这意味着本次股权变更完成后，上海国有资产管理有限公司及其关联方和一致行动者在上海农村商业银行的持股比例将达到10.01%。

上海农村商业银行长期以来一直在筹备上市。该行2018年年报详细说明，2018年被设定为“实质性上市的关键一年”；上海农村商业银行在2019年年报中表示:“2020年，公司将以优质上市银行为基准，加快结构调整，推进创新转型，巩固风险管理，提升全面提升的管理水平，全力提升专业管理能力，完成2020 -2022年的第一年。”制定战略规划目标和任务，建设为客户创造价值的服务型银行，争取尽快上市。”

1.中国第三大农村商业银行也是第一家建立在农村信用社基础上的省级股份制商业银行

根据官方网站，上海农村商业银行股份有限公司成立于2005年8月25日。它是一家由国有资产控制的法人银行，总部设在上海。这是中国第一家在农村信用社基础上建立的省级股份制商业银行。目前，注册资本为86.8亿元人民币，拥有近370个营业网点和6000多名员工。

在英国《银行家》杂志公布的“2019年全球银行1000强”名单中，上海农村商业银行在全球银行业排名第156位，比2018年上升22位，在国内商业银行中排名第24位；2019年中国银行百强(601988，诊断)排名第23位，全国农村商业银行排名第2位；在英国“品牌金融”评估机构发布的2020年“全球银行品牌价值500强”中排名第193位；在中国银行业协会发布的“陀螺”评价体系中，在国内农村商业银行中排名第二；标准普尔长期信用评级为“bbb”，前景稳定，短期主要信用评级为“a-2”。根据《银行家》杂志近日发布的“2020年全球银行1000强”排行榜，上海农村商业银行排名世界第153位，比2019年上升了3位。

上海农村商业银行，原名上海农村信用合作社，自成立以来就扎根于上海，尤其是在郊区，具有较高的网络覆盖率、较高的客户结算率和较高的忠诚度。截至2018年底，上海农村商业银行母公司在上海设立了370个营业网点，是上海营业网点数量最多的银行之一。其中，外环外有239个网点，占64%以上。在全市109个乡镇中，上海农村商业银行设立了107个乡镇，覆盖率为98.2%，网点250个。

截至2020年第一季度末，上海农村商业银行总资产为9439.91亿元，仅次于重庆农村商业银行和北京农村商业银行，是中国第三大农村商业银行。根据上海农村商业银行2019年年报，截至2019年底，上海国有资产管理有限公司、中国远洋运输集团和宝钢股份有限公司被列为上海农村商业银行的最大股东，持股比例为9.22%。其中，上海国有资产管理有限公司与其关联方、共同行动者上海国际集团、上海国际集团资产管理公司和上海国鑫投资发展有限公司共同持有上海农村商业银行18.46%的股份。

2.总资产达9439.91亿元，在全国范围内布局了35家“上海农业厅”村镇银行

根据我行2020年第一季度业绩报告，截至今年第一季度末，上海农村商业银行总资产达到9439.91亿元，同期净利润为30.41亿元；截至今年3月底，本行资本充足率达到15.10%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为12.24%。

2019年，上海农村商业银行(集团口径)营业收入212.71亿元，同比增长5.59%；归属于母亲的净利润为88.46亿元，同比增长21.04%。截至2019年底，上海农村商业银行集团总资产为9302.87亿元，增长11.58%；存款总额6923.49亿元，增长7.36%；贷款总额4668.68亿元，增长13.90%。截至2019年底，本行贷款拨备覆盖率为431.31%，比上年末提高89.03个百分点；贷款拨备率为3.90%，比上年末提高0.03个百分点；不良贷款率为0.90%，同比下降0.23个百分点。

值得注意的是，上海农村商业银行已经在全国范围内布局了35家“上海农发行”村镇银行。除了上海、北京和深圳的一家银行，该行在山东、湖南和云南也至少有10家村镇银行。

3、3年1200亿元信贷，全力支持长三角区域一体化发展

近日，上海农村商业银行发布了《上海农村商业银行支持长三角区域一体化三年行动计划(2020-2022)》，重点推进以“客户、产品、组织、担保”为核心的四大体系建设，积极落实各项措施，支持长三角区域一体化发展综合金融服务计划。未来三年，本行计划向长三角地区(不含上海)客户提供不低于1200亿元人民币的信贷；到2022年，长三角地区重点农村金融机构信贷规模将不低于320亿元。

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