反求诸己是一种基本能力

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遇到问题时能求助于他人的人更受大多数人的认可和尊重。对于企业经营者来说，这也是一项基本能力。

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两天前，据媒体报道，自2015年以来，一名姓李的女子多次使用不同的身份证件购买机票和航班延误保险，并通过把握近900次航班延误的超高命中率，获得了300多万元的赔偿。然后，保险公司报案。目前，李因涉嫌保险诈骗和诈骗已被南京警方采取刑事强制措施。

这件事公布后，在网上引起了激烈的争论。从目前争议的情况来看，李的行为之声似乎并不构成刑事犯罪，专家依据刑法对其进行分析颇有说服力。当然，李是否有罪最终将由法院来判决。事实上，这个问题可以从不同的角度来观察，也许你看到的是相当有趣的。

你可以从李的角度来观察它。就整件事而言，为了顺利解决索赔，李事先非常细心。例如，她应该时刻注意极端天气情况，仔细分析它是否会造成航班延误以及会延误多长时间；此外，我们必须仔细选择航班。据警方介绍，李选择的航班延误率很高。在这个过程中，李表现出了很强的数据收集能力和综合分析评价数据的能力，这是整件事最关键的部分。

从实际结果来看，李的作业显然是有效的。由于在相关报道中没有李被捕的具体时间，我们无法判断李这样做有多长时间了(据《保险新闻》报道，前后是三年)，即使按照五年的时间跨度，也有近900次航班延误的“猜测率”——差不多两天一次，效率也不高。从资金投入和产出的角度来看，如果能解决近900次航班延误，每次索赔的平均金额超过3300元——每两天支付3300元，收入还算不错。

从投资的角度来看，李彦宏的所作所为与期货投资非常相似，也是一种由极端天气造成的预期航班延误——“下注”，李彦宏“做空”，保险公司“做得更多”，李彦宏赚的钱由保险公司补偿，反之亦然。从实际比赛的结果来看，李显然击败了保险公司。

任何一家保险公司要想生存下去，都必须在精算学方面下大力气。说白了，保险产品是否赚钱，是否可以出售，是否可以持续，是否可以在风险补偿中发挥更好的作用，发挥应有的社会功能，精算发挥了巨大的作用；当然，精算不能只进不出，反之亦然。从李的案例来看，保险公司的精算存在明显的误判。

例如，准时率高的航班和准时率低甚至差的航班不反映在保费中；如果保险精算师能够在费率上区别对待不同延误率的航班，李就能够很有可能避免这样的事情。很难想象，在大数据时代，一家拥有大量精算人才的保险公司仍能“用一份保单在全球范围内销售。”由于你不仔细精算，很难避免被别人精算。

除了粗心的精算计算和大量的工作外，保险公司在风险控制方面也犯了很大的错误。仅在几年内，就有近900起索赔被上报，超过300万元的索赔最终收款点可能不会太多。由此可见，保险公司对这些有效数据背后的问题反应太慢，这明显反映出人员配备不足、能力不足、责任心不强，或者数据处理技术能力太落后，对问题明显的数据反应太慢，甚至没有反应。

保险公司在精算科学、风险控制等关键方面投入了大量资金，因此这些方面出现问题的概率应该很低。但让人发笑的是，李居然单挑出了一家有一人之力的保险公司——关键不是“力”有多大——而在短时间内获得了巨额利润，这足以反映出保险公司的经营者在经营态度上存在很大问题。这是最令人担忧的事情。

如果有问题，你不怕找到解决办法；但是如何解决它实际上是一个问题。是不是像孟说的那样，“做错事，却找别人”，还是把所有的反击都集中在“对手”身上，这样旁观者才能尝到截然不同的滋味。即使从最普通人的内心来看，当遇到问题时能经常问自己和问别人的人，也更被大多数人认可和尊重。对于企业经营者来说，这也是一项基本能力。

(作者是《证券时报》记者)