高凤勇：可针对中小民营企业单独设立一家政策性银行

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“纾困”私营企业的措施仍在继续。继11月份银监会主席郭树清之后，他提出民营企业贷款要实现“125”目标，即在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小银行不低于2/3。经过三年的争取，银行业对民营企业的贷款不应低于新增企业贷款的50%。1月4日，柯强总理先后访问了中国银行普惠金融部(601988)、中国工商银行(601398)和中国建设银行(601939)，并在银监会主持召开座谈会。他继续强调要加大宏观经济政策的反周期调整力度，进一步采取减税和减费措施，并充分利用RRR综合减排和有针对性的RRR减排工具予以支持

众所周知，在整个经济体系中，中国民营经济贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城市劳动力和就业，以及90%以上的企业。

按贡献分配社会资源似乎是很自然的事情。因此，从理论上讲，50%的新企业贷款(请注意，这不是存量余额)将给予私营企业，它们提供了超过60%的gdp，解决了80%的就业问题，这本身就是最大的国民经济和民生问题。

然而，现实中，与国有企业相比，民营企业平均规模小，信息透明度低，抗风险能力差，导致信用风险管控困难，坏账率高，单笔金额小导致运营成本高。银行和员工普遍害怕给正在运营的民营企业发放贷款会有困难:他们累了，赚的钱少了，还要意外地承担一些坏账，从而影响考核和奖金。因此，人们不愿意这样做也是一个事实。

舆论引导、强化审查和利益诱导银行支持中小民营企业是正确的。但是，只要有一个国有企业和民营企业同台竞争的环境，就很难解决对中小民营企业的信贷歧视问题，这与民营企业自身的实际特点是分不开的。

中国共产党第十九次全国代表大会把“两个坚定不移”纳入新时期坚持和发展中国特色社会主义的基本战略，并在最近的讲话中强调:“民营经济是中国经济体制的内在要素，民营企业和民营企业家是我们的人民。民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量，是推进供给侧结构改革、促进高质量发展和建立现代经济制度的重要课题，是我们党长期执政、团结带领全国人民实现“两个百年”目标和中华民族伟大复兴中国梦的重要力量。在全面建设小康社会，进而全面建设社会主义现代化国家的新征程中，中国民营经济只能发展，不能削弱。它不仅可以“离开舞台”，还可以走向更广阔的舞台。”

因此，基于非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分的理论和中小民营企业在银行信贷体系中相对薄弱的现实，我建议设立政策性银行来支持中小民营企业。

历史上，中国发展银行、进出口银行和农业发展银行相继成立。从效果上看，三家政策性银行在各自领域发挥了巨大作用，也引导了商业银行在相关领域的竞争。

设立政策性银行支持民营企业可以更好地反映政府的政策意图，根据民营经济的特点提供更加专业化的信贷工具，设置更加合适的评估方法，更好地引导商业银行支持中小民营企业。非盈利导向的特征也可以容忍稍高的不良贷款率，这样饥饿的民营经济可以分享合理的信贷支持。

政策性银行的引入不仅可以通过运用国家信用为整个私营部门引入社会资金，还可以使商业银行的一线员工建立合理的安全和收入预期，在专业能力范围内更好地控制风险和获取收益，而不是在政策和绩效考核之间摇摆不定。这是一件利国利民的好事，是完全可行的，也是一件有长效机制的好事！