魏敏：三四五线小微商家科技赋能可以深达几许？

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据《人民日报》报道，春节假期刚过，来自复旦大学、南京大学和中国人民大学的30名00后大学生就从北方和南方回来的年轻人进行了一项小型调查，主要观察和感受345个一线县市的摊点、小商店和小工厂的生活状况。在小老板们“生意难做”的口头禅背后，科技赋权能有多深，国家如何系统地支持小微政策，这决定了相关政策与数字经济能否协调一致。

毫无疑问，移动支付是第一个进入市场的金融技术或数字经济，对第三和第四行的小微企业影响最大。六七十岁的父母也会强烈要求获得支付宝，里面应该装满一些钱。付款页面上的快捷方式应单独取出，放在手机的显著位置，这样不仅能吸引注意力，还能避免店主和排队的人的歧视。孩子们对二维码更加着迷。“支付宝到xx元”的提示音不断传来传去，收款代码已经成为小城镇、小摊点、小商店做生意的标准。根据对大学生的调查，超过90%的小微企业已经使用移动支付。对于小微企业来说，移动支付除了可以避免兑换和防止伪钞之外，还可以获得“多收多贷”和“多收多保(店主个人健康保险)”等服务。根据网上商业银行的数据，深夜是小微企业贷款的高峰期。这时，他们会根据自己的个人经历，结合当天的销售情况和第二天的天气情况来申请贷款。这种异常灵活的信贷资金支持无疑对小微企业至关重要，小微企业不仅需要人情味，还能避免私人贷款陷入困境，为勤劳的品质增添光彩。事实上，如果没有对大学生的调查，当我们回到家乡时，我们会觉得这种生活并不容易:卖卤菜的小摊主，寒冷的冬天，在雪地里坐了一天；卖春联的店主在30日下午卖完了春联，一大早就继续燃放烟花爆竹；吃了年夜饭后，街上的出租车不多了，他们还在等着招客人。他们得到的帮助越多，我们就越安心。

显然，金融技术的意义不仅仅是帮助快速筹集资金，还在于启动小微企业的数字化运作。源自二维码业务场景和数据，345线上的小微企业还需要享受业务分析、会计管理、财富管理、保险和贷款等多维金融技术服务。此外，除了小型和微型企业之外，公共服务，如小地方的市政当局、医院和图书馆，也可以作为参考。除了街道上的房地产和餐馆，其他小地方的业态也需要借助数字经济积极向大城市靠拢，这样人们就可以避免四处乱跑。

与几年前大多数年轻人去一线和二线城市寻找商业机会不同，城乡甚至乡镇一级农村市场的发展正慢慢吸引年轻人在家乡创业。数字技术没有死角覆盖，所以它可以强大和小，首先在城镇和农村地区。34.网上购物、物流和移动支付在五线城市乃至乡镇都在不可逆转地兴起和普及。同样，电子商务和实体经济的融合已经从一线和二线城市下降到“自然村”级别的地区。于是，当城市、县城和城镇的消费者需求和购物渠道已经多样化时，当地小微企业如果没有及时有效的对策就很难生存，这是无法用辛勤劳动来补偿的。例如，随着主要电子商务购物渠道的下沉，日用品，甚至日用品如大米、油、盐、酱、醋、茶等。，可以通过网上购物送货上门，而居民对当地小型和微型企业的日常需求却停留在蔬菜和肉制品等紧急新鲜食品上。对于原有的或刚刚起步的小微企业，有的有在本地发展电子商务的方向和雄心，但不知道从哪里切入具体的业务运营模式；有些人苦苦寻找出路，但他们缺乏资金支持。从移动支付开始的技术授权对他们跨越互联网经济的门槛尤为重要。

(作者是一名大学教师和医生)