证券时报：手续费率才是车险监管的“七寸”

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财产保险监管的重点是车险，车险监管的重点是手续费率。

在新车销售增长放缓和商业车险定价改革的多重影响下，占国内财产保险业70%的车险市场呈现出复杂局面:一方面，车险运营能力提高，商业车险保费降低，特别是对好车主而言。享受更多优惠，汽车保险定价进一步市场化的呼声很高；另一方面，汽车保险费的增长继续放缓。在一些地区，车险收费和佣金的混乱现象屡禁不止，违法违规问题突出。汽车保险承保正面临严峻形势，接近盈亏临界点。

大量信息显示，为了整顿市场混乱，保护车险消费者权益，维护公平公正的市场竞争秩序，针对手续费混乱的最严格车险监管已经到来。

2月1日，中国保险协会推出首个财产保险行业报告系统，并开通了受理车险报告的电子邮箱。根据《关于建立机动车辆保险条款及费率违规行为举报制度的通知》，举报受理范围为不严格按照《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强车险监管的通知》的违法违规线索。

今年年初，多家财产保险公司的地方分支机构被当地银监局责令从2019年1月1日起停止使用商业车险条款和费率，因为它们违反了车险条款和费率的审批和使用要求，即这些机构的商业车险被无限期停止，只有整改到位后才能恢复。

严格的监管能否有效遏制乱收费，还有待观察。汽车保险市场多年的运行规律表明，汽车保险的规范、合理运行不仅在于监管，还在于保险企业自身。例如，由于手续费恶性竞争，去年大型保险公司呼吁行业实施车险手续费自律，并重新确定了新的较低手续费率，将从2018年8月1日起逐步实施。但是到2018年底，自律协议已经达成。

在保险公司参与车险“成本战”的背后，不仅有财产保险公司车险业务的无奈，也有市场强大规模导向的冷漠刺激，还有保险公司治理结构和考核机制缺陷等核心问题。

从整个财产保险的发展来看，车险的市场化定价无疑是真正的方向，目前已经取得了很大的进展，如给车主带来了实惠，促进了行业的精细化管理。但是，如果手续费率问题得不到解决，财产保险的发展和市场化改革也将受到影响。可以预见，未来商业车险收费改革将继续进行，手续费率监管将继续加强，费率完全放开、良性竞争的市场将需要很长时间。