余丰慧：汇丰区块链完成2500亿外汇交易的启示

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作者:余丰慧，华中科技大学副教授，著名金融评论家。

新金融诞生后，对传统金融尤其是银行的冲击越来越大。2013年是互联网金融的第一年。今年6月，横生空的余额宝吓得行长一身冷汗。于是，以人工智能为核心技术的技术和金融诞生了，这使得传统的金融金饭碗--金融股分析师的危机感突然受到冲击。大数据和云计算在金融信贷中的应用极大地改变了传统的信贷信息系统，极大地提高了金融风险控制能力和效率。 可以说，迄今为止世界上诞生的新金融模式不仅没有传统银行业的优势，而且一轮又一轮地挑战传统金融的内在结构和模式。试想，金融负债、资产业务、支付和其他中间业务都是一样的。

漏水的房子会导致持续下雨。新金融对传统银行的影响仍在迅速升级。应用于技术和金融领域的区块链技术已经脱颖而出，最新的新闻也宣称是成功的。

汇丰银行周一(1月14日)表示，自去年2月以来，汇丰银行已在超过15万笔支付中应用了区块链技术，交易量超过300万笔，并通过区块链技术实现了2500亿美元。尽管汇丰表示，通过区块链技术完成的交易只是“一小部分”，但这是一个良好的开端。

作为新经济和新金融的研究者，我一直在观察新金融的发展趋势，比如区块链。作为一家传统银行，汇丰对拥抱新金融有着最强烈的意识。尤其是在区块链金融业，汇丰银行走在了其他银行的前列。汇丰一直积极尝试申请区块链。去年5月，汇丰完成了世界上首个基于区块链技术的贸易金融服务。当时，该行提到，传统交易需要5-10天，而基于区块链的交易可以在24小时内完成。去年11月，汇丰参与了区块链初创企业安讯士的B轮投资。

汇丰的实践证明，在区块链金融中，面对一波又一波的新金融，传统金融必须先行一步，超越自身传统金融的束缚和约束，直接与新金融接轨。正如汇丰直接发展和实践区块链金融一样。

在新金融对传统金融的影响中，区块链金融的影响最大、最彻底。其他新的金融模式并没有脱离金融集中化、中介化和中介化。然而，区块链技术的三个特点，即分散化、分布式分类账和完全信用背书，直接影响了传统银行的所有业务功能系统。可以说，区块链金融一旦普及，将彻底边缘化传统金融。

作为比特币等虚拟货币的基础技术，区块链在虚拟货币以外的应用领域一直相对有限。汇丰的实践进一步推动了区块链技术在主流场景中的应用。可喜的是，据报道，中国农业银行mainland China分行(601288)早在2017年8月就推出了基于区块链的涉农互联网电子商务融资系统，并于当年8月1日成功完成了首笔网上订单支付贷款。当时，国内银行业在电子商务供应链金融领域首次将区块链技术应用于银行。

当然，目前银行等机构基本上都在测试内部业务部门在区块链技术方面的应用，这还处于起步阶段，而且大部分做法还远没有真正的区块链技术。

汇丰明确表示，在银行成功应用后，下一步是探索这项技术如何帮助跨国客户(汇丰有多个基金管理中心和跨境供应链)更好地管理组织内的外汇资本流动。最后，它适用于所有金融业务领域，如债务结算资产、外汇证券和期货。

传统银行走向区块链金融的主要困难是系统成本高、监管前景不确定以及对现有机制的巨大影响，包括对自身业务的影响。这些困难不叫困难，但可以克服。关键在于观念的改变、理解的提高、对新的金融冲击的预见以及应对这些冲击的紧迫感！

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