史洪举：是该打破金融服务费这一潜规则了

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Xi长安梅赛德斯-奔驰女性车主维权事件进一步发酵。事件中，店主质疑4s店“金融服务费”的欺诈行为。该公司指出，在购车过程中，他被要求在不知情的情况下向个人支付“梅赛德斯-奔驰金融服务费”，总额超过15200元，并认为“这是作弊”。作为回应，梅赛德斯-奔驰发表声明称，它始终尊重并按照相关法律法规开展业务，不向经销商和客户收取任何金融服务费。

可以说，大多数购车的消费者，尤其是那些分期付款购车的消费者，或多或少都会被收取金融服务费。正如一些网民评论的那样，当“金融服务费”这五个字出来的时候，全国各地的4s店的心都会颤抖，因为这已经成为4s店的“潜规则”。在这方面，我们既需要监管当局的主动行动，也需要消费者的勇气说不，以彻底打破这种忽视消费者权益的潜规则。

市场经济注重公平交易，对某种服务收费并非不可能。关键在于这些收费项目是否合法合理，是否完全满足消费者的知情权和选择权。否则，人们会怀疑商家会利用他们的优势地位“欺负顾客”并杀害消费者。对此，《汽车销售管理办法》明确规定，经销商应当在经营场所以适当的形式明示汽车、配件及其他相关产品的价格和各种服务的收费标准，不得提高销售价格或收取超出标价的额外费用。

就金融服务费用而言，为了合理合法地收取费用，4s店应该提前以一种引人注目的方式通知消费者，不要偷偷“挖洞”诱使消费者支付首付，然后突然把它拿出来，让人们别无选择，只能被动地接受。第二，它应该是合理和平等的，即所收取的费用应该与所提供的服务的价值相等，不能凭借其支配地位而索取过高的价格。

具体来说，一些4s店既提供全价购车计划，也提供分期付款购车计划，供消费者自主选择。在提供分期付款销售服务时，金融服务费的项目和标准是事先告知的，而且确实为消费者提供了大量的服务，比如通过合法的操作为消费者提供极低的利息甚至无息贷款。那么，这种金融服务收费是合法和公正的，它也使消费者信服。

然而，更多的金融服务费并不那么光明正大。许多4s店根本没有提供有效的服务。相反，它们为全价购车制造了障碍，诱使消费者分期付款，然后一步一步地付款，从而让消费者陷入困境，按照空.的说法收取金融服务费针对这一现象，如果商家没有事先明确告知并向消费者提供多样化的选择，或者没有提供有效的服务，而是“强迫”消费者在买车前只支付金融服务费，消费者可以事后以欺诈或明显不公平为由要求取消或变更金融服务费收取合同。

如果我们要打破这种长期以来不合理但隐藏的行业惯例和潜规则，我们无疑需要消费者鼓起勇气，敢于通过诉讼和其他手段捍卫自己的合法权益。然而，监管当局更有必要采取积极行动，纠正商家设陷阱、为消费者剪羊毛的不良行为，使消费者能够清晰、有尊严地消费，而不陷入各种“常规”。