李凤文：系统重要性银行要走好稳健经营之路

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为了完善我国系统重要性金融机构的监管框架，建立系统重要性银行的评价和识别机制，央行和银监会近日发布了《系统重要性银行评价办法(征求意见稿)》，引起了业界的广泛关注。

所谓系统重要性，是指金融机构因其规模大、结构和业务高度复杂、与其他金融机构相关性强而在金融体系中提供不可替代的关键服务的程度。一旦发生重大风险事件，它们就无法继续运营，这可能会对金融体系和实体经济产生不利影响。

2008年国际金融危机后，宏观审慎政策逐渐成为反思危机教训、完善金融监管体系的核心内容。其中，加强央行对系统重要性金融机构的监管是加强宏观审慎管理、维护金融稳定的关键领域。现实情况是，巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision)的27个成员国中，大多数国家都制定了自己的具有系统重要性的金融机构和监管措施清单。可见，《评估办法》的颁布，不仅是我国金融监管与国际接轨的重要一步，也是落实党中央、国务院防范和化解重大风险的重要举措。

根据中国的实际情况，中国金融业总资产为300万亿元，其中银行业总资产为268万亿元，占中国金融业总资产的89%。如此高的比重表明，银行业是中国金融业的主体，而具有系统重要性的银行是规模较大的银行业的主体，在金融市场中起着风向标的作用。它们的运行和风险状况直接关系到中国金融体系的整体稳定和服务实体经济的能力，在中国经济和金融中发挥着“稳定器”的作用。

目前，我国对银行业机构实行统一的监管标准，“一刀切”的监管政策受到了一些金融机构，尤其是中小银行机构的批评。目前，中国四大工农银行已入选全球系统重要性银行名单。根据巴塞尔协议的要求，这些机构应该受到更严格的监督。应该说，加强对系统重要性银行的监管已经抓住了我国金融风险防范的主要矛盾，这符合我国国情和经济金融发展的实际。它不仅有助于完善货币政策传导机制，促进市场公平有序竞争，而且有助于提高我国银行体系的稳定性，有效防范和化解系统性金融风险。

毫无疑问，《评估方法》通过计算相应的定量指标，对定性信息进行监管判断，为监管分类奠定了良好的基础。这也标志着差异化监管的深化和进入实质性阶段，这也是人们所期待的。随着《评估办法》的实施，系统重要性银行所辖机构的规模扩张、关联交易和复杂业务发展将受到严格限制，这将有效抑制盲目规模扩张的冲动，减少与其他金融机构的不必要联系，减少过于复杂的业务，促进银行经营回报服务实体经济的源头。不仅如此，还将鼓励银行加强公司治理、风险管理、资本管理、信息系统和数据治理，完善内部控制建设，为有效防控系统性金融风险奠定良好基础。

事实上，识别系统重要性银行不是目的，但最终目标是加强监管，有效提高系统重要性银行的运营稳定性，有效防范系统风险。在这种情况下，监管当局应区别对待银行机构的监管标准，做到宽严相济，为具有系统重要性的银行和中小银行机构的发展留有足够的空间，避免“一刀切”的现象。通过加强监管，提高发展质量，提高我国银行体系的稳定性，同时防范金融风险，维护金融稳定，促进银行业更好地服务实体经济，帮助我国经济高质量发展。

此外，应采取有效措施统一数据口径，加强数据真实性检查，确保系统重要性银行数据源的准确性，避免人为因素影响对银行的有效识别和评估。同时，《评价方法》也要与时俱进，对不能满足要求的数据指标及时进行调整和补充。

需要强调的是，列入系统重要性银行名单的机构应肩负起金融“稳定器”的重任，科学制定发展战略和业务规划，杜绝盲目扩张和非法经营，以身作则，走稳定经营之路。