项峥：防范新型非法集资要有新思路

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继网上淘宝之后，钱宝网的崩溃无疑是当前社会上最受关注的非法集资案件。据公安部门调查，为了维持钱宝网络的运行，防止资金链断裂，钱宝网络的实际控制人张小磊等人建立了一套处理集中运行的机制，如数据监控、任务交付、延期支付、危机公关等。这种新的公司化非法集资模式在一定程度上颠覆了过去非法集资的传统印象。这些情况表明，我们应该有新的想法来处理新的非法集资。

目前，防范和化解新的非法集资风险的形势依然严峻。在过去的几年里，中国的非法集资案件频频发生。经过集中管理和严厉打击，非法集资的现状已经收敛。然而，钱宝网络事件的爆发表明，防范和化解新的非法集资风险的形势依然严峻。目前，我国的非法集资模式发生了新的变化，并衍生出一种公司化的组织模式，即非法集资与虚拟经营相联系，采用类似的传销或会员制，依靠互联网平台建立分工机制来应对运行，这是极其混乱的。带走钱宝。例如，在早期阶段，完成广告任务以获得高收入作为诱饵，并收取用户押金。新用户资金被吸收并用于支付旧用户的本金和收入，以吸收来自未指定公众的巨额资金。2015年，平台升级后，它植入了社交、购物、分享等功能，并宣布将转型为一个微型商业平台，同时虚构商业帝国，试图形成存款基金；内部分工明确，涉及数据监控、任务交付、延期付款、危机公关等。，形成一套处理集中运行的机制。尽管当地政府已经多次警告过钱宝网络的风险，但面对巨大的利益诱惑，仍有“金银粉”接踵而至。据初步统计，张小磊等人非法集资并未向集资参与者支付本金约300亿元。截至事件发生时，钱宝网的剩余资本资产只占未付本金的一小部分，实际上他们没有支付能力。

不同于传统的非法集资特点，新的非法集资模式极其混乱，往往与当前主流或热门的商业模式相似；在早期阶段，投资者赚钱的巨大示范效应往往会带来许多追随者，其作用类似于“传销”。即使当地政府劝阻和警告，也无法阻止追随者的“决心”，其社会危害远远大于传统的非法集资。钱宝网络的崩溃可能只是冰山一角。随着整体金融环境趋于趋紧，打破新的非法集资资金链的可能性急剧增加，对此不应掉以轻心。

处理新的非法集资需要新的想法。过去，打击传统非法集资主要依靠受害人报案，只有报案数量达到公安部门的标准，才能使用司法工具。但是，对于新的非法集资，考虑到非法集资行为的隐蔽性，当受害者向公安部门报案时，集资规模很大，资金被挤占。因此，打击新的非法集资应以“打击早”和“打击小”为基础，防止集资风险的聚集和引发大案要案。“早打”和“小打”的关键是建立有效的监控和分析机制。

笔者认为，首先是探索非法集资网络的舆论监督工具。深入分析新非法集资的关键行为特征，积极运用大数据技术，过滤整理网络信息和工商登记信息，初步发现或锁定涉嫌非法集资的企业特征；这就要求地方财务管理部门提高风险监控能力，同时可以利用第三方技术和服务，积极探索有效的风险监控工具。

二是建立有效的社会网络监控机制，动员社会力量监控非法集资。在举报事实得到证实之前，企业可以考虑将其纳入非法集资监测基础数据库，并实施重点监测。如果事后监测显示被举报企业确有非法集资行为，应对举报人给予适当奖励。基础数据库可以逐步转化为地方财政管理部门的非法集资企业数据库。同时，可以通过第三方工具进一步挖掘数据库中的企业。在此基础上，可以有效配合网络舆情监控工具，准确锁定涉嫌非法集资的企业名单。

三是建立行政与司法高度协调的工作机制。在发现涉嫌非法集资企业后，初期主要采取行政措施积极介入涉嫌非法集资企业，必要时依法运用司法工具，避免非法集资风险的扩散和集聚。在对涉嫌非法集资的企业进行干预时，不应因为考虑到可能发生的群体性事件而期待干预措施，以免错失打击非法集资的有利时机。目前，大多数地方政府都建立了各种协调机制来打击非法集资。从实践的角度来看，打击非法集资的协调机制能否达到预期的效果，取决于政府主要负责人的带头和具体负责，否则往往会出现协调不协调的情况，这显然会影响打击非法集资的实际效果。

第四，要培养一支打击非法集资的监督队伍。虽然人数不是打击新的非法集资的核心因素，但所需人数的监督队伍是必不可少的。目前，地方财政管理部门的监督队伍主要存在监督能力低、缺乏监督经验等问题，需要定期培训。同时，要通过实际工作任务的训练来提高工作能力。综上所述，地方财政管理部门应当有一支与打击非法集资任务相适应的监督队伍。

当前，我国新的非法集资犯罪主体将更加复杂多样。在通过开办公司、经营企业和广告筹集资金的同时，金融和法律专业人士也帮助规划和运营。地方财政管理部门在坚持“早打击”、“小打击”的基础上，还应积极开展反对非法集资的宣传教育，推进预防和处理非法集资的宣传教育活动，如进入机关、工厂、学校、家庭、社区和农村等，实现宣传教育的广泛覆盖，引导群众不参与、不识别、不敢于揭发非法集资。