如何为初创企业提供更多保险保障？

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近日，万佳电子体育的明星企业家兼首席执行官毛侃侃不幸逝世。据悉，毛在创业的过程中压力很大。事实是，创业很难，尤其是对于高增长和高风险并存的初创企业。一些初创企业由于抗风险能力弱、商业模式不成熟和管理不善而陷入危机。

要帮助企业家和初创企业走出困境，至少可以从两个方面入手:一是采取措施减轻小微企业和初创企业的负担，为其发展创造更好的条件；二是为企业家提供更多的风险保护，使无法创业的企业能够通过正常的转让、并购、清算和破产等方式，依法得到合理处置，充分保护相关各方的利益。

保险作为服务于国家战略的重要力量，尤其是近年来科技保险的快速发展，为初创科技企业提供了及时有效的风险保障。

众所周知，创业企业，尤其是科技创业企业，R&D费用高，技术人才比例高，产品和服务的科技含量高，融资需求相对较大。与此同时，初创科技企业还具有高风险、盈利模式尚不成熟、盈利能力较弱、轻资产缺乏抵押品等特点，难以从银行获得信贷资金。如果保险能够及时介入，形成产、融、保一体化的经营模式，建立政府、银行和保险机构的风险分担机制，并给予科技企业一定的保费补贴，这一矛盾就能得到有效缓解。

然而，从目前的发展来看，创业保险的保障能力远远不够。首先，专业人员的数量不足以有效支持行业的发展。与其他保险不同，参与创业企业的保险从业人员不仅要掌握保险专业技能，还要充分认识科技企业发展中可能出现的风险。只有这样，保险产品的设计和推广才能满足市场需求。其次，保险风险评估也是制约相关保险发展的一大难题。由于缺乏风险评估的量化工具，很难设定风险量化评估标准，进而无法确定相应的保费。此外，要完善现行产品设计，探索灵活的保费支付机制，完善政府对科技企业的支持和管理机制，增强保险支持创业的能力。

创业并不容易。随着企业家各种风险保障的逐步落地和完善，我相信企业家肩上的压力会减轻，创业企业的发展道路会更加平坦。(本文来源:经济日报作者:李晨阳)