李凤文：量化考核金融机构有助于缓解中小企业融资难

本篇文章1746字，读完约4分钟

1月7日，国务院金融稳定与发展委员会召开第14次会议，研究如何缓解中小企业融资难的问题，并部署相关工作，表明了财政委员会对此问题的高度重视。

中小企业是构建现代经济体系、促进高质量经济发展的重要基础，在支持就业、稳定增长、改善民生方面发挥着重要作用。为此，会议指出，要坚持“两个毫不动摇”的原则，充分认识我国金融支持中小企业发展的重要性，不断加大对中小企业的支持力度，有效缓解融资难、融资贵的问题。

近年来，党中央、国务院出台了一系列政策缓解中小企业融资困难。金融监管部门也根据各自的职责分工和实际情况，积极推出了新的措施，如实施定向减RRR、促进中期贷款、提高再融资再贴现额度等。，从而保证资金的供应；大力支持设立金融机构，扩大民营银行试点范围，增设村镇银行、社区分行、小微支行等。，充分发挥不同金融机构在支持中小企业融资中的功能作用；通过降低贷款风险权重、减少资本占用、多渠道补充资本，增强银行机构的信贷扩张能力和抗风险能力；通过提高不良贷款容忍度，实施尽职调查和豁免，提高基层银行“敢贷、肯贷”中小企业的积极性；通过加强与税务部门和其他部门的合作，推广“易税贷款”和“易信贷款”产品，开展不还本贷款展期业务，降低企业融资成本等。这些措施的有效实施可以有效缓解中小企业融资难的问题。

数据显示，2019年10月末，普惠小微企业贷款余额同比增长23.3%，比全部贷款增速高出近11个百分点。此前，中国保监会副主席黄宏表示，截至2019年9月底，普惠小微企业综合融资成本下降1个百分点以上，五大银行小微企业贷款余额2.52万亿元，同比增长47.9%，超过年度目标。

应该说，这一成就来之不易，它是各种政策协调努力和共同行动的结果。然而，中小企业融资难的问题依然突出，特别是在经济下行压力较大、企业利润增长率下降、违约概率增加的情况下。结果，银行的风险偏好下降，使得贷款更加谨慎，它们对信贷风险的担忧也增加了，尤其是对私人小微企业而言。

因此，财务委员会会议明确要求尽快研究和推出进一步缓解中小企业融资困难的相关措施。要疏通货币政策传导机制，综合运用各种货币信贷政策工具，实行差别化监管安排，完善考核评价机制，形成金融机构履行中小企业金融服务主体责任的有效激励机制。深化金融供给结构改革，完善适应性、竞争性和包容性强的现代金融体系。要多渠道补充中小银行资本，促进中小企业信贷供给能力的提高。继续完善政府融资担保体系，加快涉案企业信用信息平台建设，拓宽优质中小企业直接融资渠道，有效缓解中小企业融资面临的现实问题。

那么，如何落实好财务委员会的上述要求，不仅关系到中小企业融资问题的有效解决，也关系到经济的高质量发展、稳定就业、稳定增长和造福民生。笔者认为，相关部门应注意以下几个方面落实财务委员会的要求。

首先，要对金融机构实施差异化监管政策，实行差异化考核激励。监管当局应采取不同的货币和信贷政策、监管政策、评估和激励政策、资本补充政策等。根据中小企业的信贷情况，针对不同的金融机构，为愿意贷款、敢于贷款、有能力贷款的中小企业金融机构创造有利的政策环境，从根本上缓解中小企业融资难的问题，充分激发中小企业的活力。同时，对不同类别建立了不同的指标评估体系，如中小企业贷款增长率、贷款总额比例、新增中小企业贷款和新增存款比例等。通过量化评估，实施资本充足率、不良率、拨备覆盖率等不同标准，减少现场检查次数，形成积极激励，推动银行机构加大对中小企业的支持力度。

其次，进一步明确大银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等的业务边界和市场定位。，形成分工明确、功能互补、竞争有序的良好金融服务格局，避免金融资源向大企业过度配置，通过准确的市场定位，努力解决中小企业资源配置不足的问题，有效缓解融资难问题。

此外，要为中小银行补充资本、提高信贷供给能力创造宽松环境。据估计，非上市银行提供了中国近40%的贷款总额，对信贷的影响不可低估。然而，这些非上市银行大多是中小银行，由于资本不足，限制了信贷供给能力。因此，一方面，中小银行应通过自身利润补充资本；另一方面，还应开辟中小银行通过ipo、定期增资、发行可转换债券、永久债券、优先股和二级资本债券补充资本的渠道，以满足支持中小企业发展的需要。