叶望春：供应链金融是解决中小企业融资难的突破口

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[点评]关注金融技术的发展和应用。金融界邀请尖端专家来谈论技术和预见未来！

本期嘉宾:平安金融一本通董事长兼首席执行官叶供应链金融是解决中小企业融资难的突破口金融业:除了政策支持，金融技术在解决中小企业融资难方面还能发挥什么作用？ 叶:中小企业已经成为世界级的难题。目前，60%-70%的中小企业由于无担保、无担保和低信用而得不到银行的金融支持。这样的企业只能选择其他的融资渠道，但往往资金是通过这个渠道带来的，利息是银行的2-3倍；因为许多中小企业都渴望资本周转，他们对融资有高度的紧迫感，即使成本太高。 供应链金融在费用和抵押担保方面为中小企业提供了许多便利。目前，许多银行利用大数据平台，通过审核企业税务、工商管理、银联支付、企业主信息等信用数据，为中小企业提供贷款；此外，一些金融技术服务公司也有一些基于信用的小额、短期、高频和无担保贷款。 传统模式无法解决现存的困难，供应链金融是解决中小企业融资问题的重要突破口。可以说，金融技术可以有效地改变传统供应链金融的困难和痛点，颠覆传统供应链金融模式。金融科技产业的发展目标是根据当前的经营状况和信用状况，打造更好的产品。 供应链金融的发展需要实现三方的共同努力 金融界:三方在供应链金融服务中如何分工促进中小企业的发展？ 叶:首先是中国中小企业协会，该协会拥有20万中小企业会员，能够联系大量核心企业，在核心企业和中小企业之间发挥着举足轻重的作用。例如，过去，核心企业并不迫切需要融资，它们也不愿意支持上下游产业链中的小企业。对于小企业来说，他们缺乏供应链金融意识，无法享受供应链金融带来的好处。这时，中小企业协会可以把大企业和小企业聚集在一起，形成一个生态圈，解决每个人的问题。对于中小银行来说，供应链金融市场有27万亿元。过去，大型银行开展供应链金融业务。由于信用风险和高风险控制成本，中小银行不敢放贷，只能眼睁睁地看着机会溜走。我们创建了这个智能供应链金融生态圈，通过科技力量提升了中小银行的风险控制水平，解决了风险控制问题，相当于降低了中小银行的贷款风险，直接帮助它们降低了成本。 可以说，金融一本通服务已经成功颠覆了传统的供应链进入模式。我们利用人工智能、区块链和云计算等领先的金融技术，将核心企业、中小企业、中小银行、政府、协会、智库等结合起来。，打破各自的信息孤岛，实现双赢。 金融技术赋予中小银行降低成本的能力 金融界:许多大银行也在从事供应链融资。这种模式的特点是什么？中小银行在供应链金融中有哪些优势？ 叶:国有银行和股份制银行主要是供应商，但不是下游，而是上游。首先，内层没有供应商；其次，“上游导向”模式会给下游风险控制带来很大压力。 中小银行基本上没有供应链融资。首先，没有系统或业务；第二，核心企业被大银行抢走了。即使有核心企业，也很少给予中小银行确认权，不确认权的风险是不可控制的。 金融技术企业应赋予中小银行权力，帮助它们从现有贷款开始，然后发放增量贷款。目前，该行业为中小银行提供股票贷款检测服务。例如，一家银行过去有100亿笔贷款，而该银行给了该平台一份脱敏清单。这个列表经过平台检测后可以分为四类，一类可以继续增加贷款，一类可以保留现有贷款，一类可以减少一些额度，另一类可以压缩。我们相信，凭借科技优势，更多的中小银行可以降低为中小企业提供供应链金融服务的成本。 金融技术颠覆了传统的供应链金融模式 金融界:不同的行业和不同的情景，它们的系统是有区别的和分散的，金融技术供应链金融承担了这样的角色？ 叶:可以说，金融技术颠覆了传统的供应链金融模式。首先是在早期积累大量的数据。众所周知，积累数据是一个痛苦的过程，因为要向企业贷款，我们必须首先建立一个企业访问模型。每类企业的整个业务流程一般都是一样的，但是流程的很多细节都不一样，所以同行制定的评分系统也不一样。 然后，在信用建设方面，我们建立了五个主要的仓库，包括企业所有者信息、商品信息、物流信息、合同交易和绩效信息。在反欺诈系统中有大量的案例，这些案例会在放贷前打击银行。如果存在信用问题，贷款申请企业在遇到银行时会被列入黑名单。 出口领先的供应链金融解决方案 金融界:金融一个账户链接在拓展供应链金融技术的海外市场方面做了哪些努力？ 叶王春:随着供应链金融走向国际化，有必要将国内产品本地化，并将所有系统翻译成英语，这需要大量的工作，并且符合当地的监管政策和用户习惯。目前，一些企业已经在东南亚等地设立了分公司。在进入海外市场的实践中，许多技术将被应用。目前，大数据的应用越来越多，尤其是交叉验证，它通过多方交叉验证来决定交易的真实性。技术是用来控制风险的，区块链技术是，大数据交叉认证也是。 自三年前成立以来，金融一本通已占领国内金融市场的主流舞台，并将我们的领先解决方案出口到海外。现已在香港、新加坡和印度尼西亚设立了分支机构，并在美国设立了实验室，成功推动了香港金融管理局贸易和金融平台的推出，并全面进入东南亚市场。把金融技术人才的培养放在重要位置金融业:供应链金融被称为下一万亿市场。你对人才培养有什么看法？ 叶王春:供应链行业人才严重短缺，没有人才是做不到的。我们公司有两种人才，一种是金融人才，另一种是技术人才。我们把金融技术人才的培养放在非常重要的位置。例如，我们与美国、新加坡等地的公司和大学达成合作，将尖端技术与落地案例相结合，共同培养人才。 不久前，我们与沃顿商学院和twosigma合作，在牙买加推出了“金融技术新星”计划，为金融技术行业的优秀大学生和年轻从业者组织金融技术培训。 “四大亮点”满足供应链金融的巨大需求 金融:您对供应链金融的未来发展有什么展望？ 叶:目前，国内供应链金融应该说是蓬勃发展，处于市场爆发期。据估计，2020年供应链金融的总需求将达到27万亿；过去，主要参与者是银行和保理公司，但它们在未来将逐渐多元化。 供应链金融的融资需求为13万亿元，而传统供应链金融只解决了三分之一。因此，我希望通过在供应链金融生态系统中建立四个亮点来解决这个问题，即联系、互信、渗透和生态。 首先是连接。传统的供应链金融是一个信息孤岛。我们希望通过大数据技术搭建一个智能平台，实现多方连接，包括核心企业、中小企业、银行、物流和仓储等。，并连接形成网络。第二是相互信任。相互信任是银行信任企业的方式，需要通过多维数据进行交叉验证。我们希望通过区块链技术一个一个地追踪和验证交易的真实性。建立互信非常重要。一旦建立了相互信任，我们就可以在这个平台上建立资产池。这个融资过程很快，成本很低，而且会很方便。第三是渗透。渗透是将核心企业的信用渗透到最终企业。最终企业越小，筹集资金就越困难和昂贵。我们使用电子证书将该信用贯穿到底。例如，核心企业给一级供应商1000万信用，这1000万信用可以分配给几个二级供应商，二级供应商通过电子证书向下渗透到底，这样小企业就可以享受一级供应商的待遇。 最后，是建立一个生态，包括企业、银行、监管单位等。该行业已与海关达成合作协议，开展区块链和大数据试点项目，通过提供一些关税贷款和进出口保险解决企业的关税问题，并加快通关速度。 如果这四个方面都能实现，传统的供应链金融将被颠覆。