李凤文：中小银行应对风险要解决好市场定位问题

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近日，中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤在浙江杭州调研了中小银行服务实体经济的情况，加强了基础研究工作。刘贺在座谈会上指出，党中央、国务院高度重视中小银行的发展。目前，中小银行总体稳定，在整个银行体系中处于重要的基础地位，是发展普惠金融、服务民营企业和小微企业的重要力量。浙江在服务实体经济特别是小微企业方面形成了“台州模式”等有益经验，也有新的探索，值得认真总结和推广。中小银行要准确定位，坚持走专业化发展道路，服务基层单位和实体。同时，要为中小银行的健康发展创造良好的制度环境，认真研究如何通过科技创新为小微企业提供有效的投融资支持，加强信用信息系统建设，解决信息不对称问题。

毫无疑问，中小银行是支持民营企业、小微企业和地方经济发展的重要力量，在金融体系中占据重要地位。数据显示，截至今年4月底，全国商业银行总资产为220.11万亿元，其中股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构等中小银行总资产为119.3万亿元，占商业银行总资产的54.2%；中小银行负债总额占商业银行负债总额的54.47%。随着国家扶持中小银行发展政策的不断实施，中小银行将发挥越来越重要的作用。

然而，由于个别银行信用风险严重等不利因素，市场上存在许多不利于中小银行稳健发展的噪音，人们很容易产生误解。针对一些中小银行存在风险的传言，保监会明确表示，将按照党中央、国务院的工作部署，继续支持中小银行回归，突出主业，加大政策支持力度，积极解决发展问题，促进中小银行优质发展。

值得一提的是，在对中小银行的流动性支持方面，央行近年来接二连三地采取行动，综合运用各种货币政策工具，维护货币市场的平稳运行。这些措施的实施对维护银行市场秩序、恢复中小银行的市场信心起到了非常重要的作用。

诚然，以民营企业和小微企业为主要支持对象的中小银行存在一定缺陷是正常的。流动性一度吃紧不足为奇，市场也不应该过于敏感。既有客观原因也有主观因素。经济下滑和贸易摩擦极其激烈，导致商业困难，这是客观原因。主观因素主要是个别银行偏离市场定位和服务宗旨，有的甚至违规经营，从而引发操作风险。那么，如何保证中小银行的健康发展，有效防范和控制金融风险，确实值得关注。对于中小银行来说，应该在以下几个方面做好工作。

一方面，中小银行应该准确定位市场，坚持服务实体经济的宗旨。金融是实体经济的血液。服务实体经济是金融的天职，是金融的目的，也是防范金融风险的根本措施。随着中国金融对外开放的加快，中小银行的生存将面临大银行和外资银行的双重压力。中小银行只有在市场竞争中准确定位，走差异化竞争之路，才能更好地发展。只有专注于主营业务，服务于民营企业、小微企业等实体经济，服务于中小客户，才能保证高质量的发展。因此，中小银行应以民营企业、小微企业、社区服务和个人客户为重点，不断下沉服务重心，突出普惠金融工作，发展壮大自身，支持地方经济发展。在产品定位和金融服务方面，要突出自身特色和区域特色，充分利用区域资源优势和金融技术手段，灵活经营，发展具有区域色彩的特色银行。

另一方面，要按照法律法规办事，科学制定发展规划。遵守法律法规是银行健康发展的基础，也是防范金融风险的重要前提。中小银行应在合法合规的框架下，科学合理地制定未来发展规划，避免盲目扩张和无序竞争，努力为发展打下坚实基础。要杜绝高利率、高存款等违规行为，努力降低实体经济的融资成本。要认真落实国家宏观调控政策，严格信贷管理，不断创新融资方式，减少对抵押品的过度依赖，为民营企业、小微企业和个人客户群体量身打造特色金融产品，努力缓解实体经济融资难问题。

此外，加快社会信用信息系统建设，解决银企信息不对称问题，为中小银行加强信用管理提供准确参考，为降低贷款成本提供有力支持。相关部门应进一步完善对中小银行的支持政策，为中小银行的健康发展创造良好的制度环境和生态环境。