魏敏：移动支付进击 造福胡焕庸线西侧

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多年前，华东师范大学教授、人类地理学家胡焕庸先生发现了中国人口密度与空的分界线，国际学术界称之为“胡焕庸线”(即东北-西南方向的黑河-腾冲线，将中国分为人口稠密的东南板块和人口稀少的西北板块)。过去100年的这一重大地理发现也可以被视为使用“大数据”的早期成就。这条线不仅是中国人口地理分布格局的重要基线，而且深刻地影响着中国经济、社会和文化空.的定义和认知可悲的是，这条线两边的人口比例80多年来基本保持不变。与此同时，从经济角度来看，我国东西部地区的金融服务业也存在“胡焕勇线”现象。也就是说，西部经济落后地区获得的银行信贷和相应的金融资源越来越少；然而，经济发达地区更容易获得银行信贷和相应的金融资源。从长远来看，地区发展差距进一步拉大，陷入恶性循环。

然而，随着支付领域的变革，情况正在发生变化。最近，北京大学数字金融研究中心发布了一个新的观察结论。通过跟踪支付宝2011年至2018年的数据变化，发现移动支付打破了传统的胡焕勇路线，东西方金融服务的可获得性差距缩小了15%，省市之间的差距进一步缩小。2011年，最高覆盖区(上海)与最低覆盖区(青海)的差距达到50.4倍，到2018年，最高覆盖区在北京，最低覆盖区在西藏，地区差距缩小到1.42倍。这意味着，在不到10年的时间里，移动支付覆盖面的地区差异的极值已经减少了近50倍。与此同时，移动支付也在缩小东西方金融服务的差距，这对缩小地区发展差距具有重要意义。以移动支付为代表的数字金融的蓬勃发展，是唤醒西北地区发展潜力的最强音，西北地区占全国土地面积的56.29%。

从寺庙烧香的熏香钱到卖时令蔬菜和水果的街头小贩，他们都支持代码扫描支付。以支付宝为代表的中国移动支付市场，无论是用户数量还是交易规模都位居世界第一。在很多日常生活场景中，顾客不带钱包是很正常的，商家也不能用手机支付，这有些搞笑。特别值得注意的是，近年来，中西部三、四、五线城市的商户接受移动支付和线下支付的交易数量呈几何级数增长。扫描代码支付的动作只是智能生活到来的一个瞬间，生活场景的智能化反过来将加速金融等行业的重建，这是移动支付带来的一个非常有趣的前景，甚至超出了普通人能够理解的范围。移动支付等金融服务创新，包括理念、界面、组织和技术创新，使用户将支付等金融服务融入生活场景，从而达到建立真实人际关系的目的。实际上，是移动支付率先完成了“市场教育”的工作。横跨中西部消费者的消费、生活、理财、通讯等领域，此时此刻，无论你是在外滩还是在嘉峪关外，每一个用户都成了一个“耀眼”的中心。

形成于数千年前的胡焕永线作为一条基本国情线，是自然环境与人类活动长期相互作用的结果。到目前为止，稳定还没有被打破，这表明它可以在没有人为干预的情况下被改变。然而，历史学家认为，这条线的形成首先具有地理性质(地貌、土壤、水文和气候特征等)。)和第二地理性质(运输和基础设施等)。)。换句话说，胡焕庸线两侧的空人口分布格局不仅受自然环境和气候变化的影响，也受国家政策、经济条件和技术因素的影响，就像新型城镇化应该顺应自然历史进程一样(有人坚持胡焕庸线不会被打破，也不应该被打破)， 移动支付并不一定是“突破”胡焕勇路线的最佳时机，但在造福于路线两边的民生，特别是西部，促进社会发展的同时，它也可能跨越胡焕勇路线，甚至导致一定的偏差。

(作者是上海的一名大学教师和博士生)