陈云峰：跨境金融区块链服务平台试点

本篇文章2200字，读完约6分钟

作者:陈云峰，中伦文德律师事务所高级合伙人

近日，厦门被批准为跨境金融区块链服务平台试点，成为继上海、江苏、陕西、北京、重庆、浙江、福州、宁波之后的第九个试点地区。据悉，7月10日，中国工商银行厦门集美支行(601398)通过跨境金融区块链平台成功办理陈展光电(厦门)有限公司出口发票融资业务，融资金额达到145万美元，标志着跨境金融区块链服务平台在厦门试点工作全面启动。本文主要介绍了跨境金融区块链服务平台的功能以及如何实现跨境应收账款融资和工会。

一、跨境金融区块链服务平台介绍

跨境业务区块链服务平台由国家外汇管理局发起，当地外汇局和银行参与，是监管与服务相结合的业务处理平台。2019年3月22日，平台试点工作正式启动。基于当前外汇业务政策背景，目的是利用区块链技术改造现有出口应收账款贸易融资流程，逐步建立全国统一的跨境业务区块链服务平台，支持市场主体办理各种跨境业务，有效服务实体经济，重点解决中小企业融资难、融资贵的问题。

目前，试点跨境金融区块链服务平台包括“出口应收账款融资(交割后)”、“企业跨境信用信息授权验证”和“进口货到付款融资”三种业务场景。其中，“出口应收账款融资(货到后)”和“企业跨境信用信息授权验证”业务场景已经开通，“进口货到付款融资”业务场景尚未开通。

1

“出口应收账款融资(发货后)”业务场景

在“出口应收账款融资(发货后)”的业务场景中，贸易融资的整个业务流程通过区块链的数据不变性在跨境金融区块链服务平台上进行管理，出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”通过区块链系统进行审核，验证出口报关单的真实性，自动计算相应报关单的融资余额，防止重复融资和过度融资，大大提高银行出口融资业务的审批时间，降低企业的融资成本。

2

“企业跨境信用信息授权验证”业务场景

“企业跨境信用信息授权验证”业务场景，使银行能够查询企业的基础信息、交易信用信息和监管信用信息，进一步拓宽了银行获取企业信用信息的渠道和来源。

试点平台通过降低对数据安全的信任风险，逐步探索区块链技术授权的金融创新领域，同时通过现实物流、信息流和资金流的“三位一体”，推动资本“脱离虚拟现实”。整个出口应收账款融资业务流程清晰简洁，从在平台上提交企业融资申请到接受融资、验证报关单的真实性和唯一性，再到融资审核和贷款登记，极大地提高了银行贸易背景真实性审核的准确性和融资业务的办理效率。

二、区块链跨境金融服务平台建立的原因

建立跨境金融区块链服务平台的原因是，一方面，在区块链技术不断成熟的技术背景下，区块链技术支持的交易信息安全可追溯性可以实现企业之间、企业与金融机构之间信任共同体的建立；另一方面，通过政府公信力的认可，交易各方可以安全地将自己的业务流程信息接入区块链平台，彻底消除交易信息不对称给金融发展带来的障碍。

在传统的进出口贸易融资中，银行等金融机构主要依靠企业提供的纸质单据来审核和办理业务，缺乏其他验证渠道。同时，由于金融机构之间业务的独立性，交易涉及到真实的物流、资金流和信息流，交易链长且涉及面广。此外，金融机构之间的信息不共享和不对称，并且经常存在诸如贸易背景真实性和重复融资等验证问题。这些都是导致金融机构贷款和企业融资困难的重要因素。具体而言，它们包括:

1

应收账款的贸易背景核实成本高且效率低

在传统的贸易融资中，大部分都是纸质文件，交易习惯也大不相同。很难通过事后检查完全恢复所有交易的原貌，也很难仅通过合同和发票来证明交易的真实性。企业提供的业绩证明材料与本次贸易融资的基本交易之间的对应关系，以及某笔交易中是否存在重复融资都是实践中常见的问题。

由于验证的难度和成本较高，市场上大多数金融机构不断放宽其交易要求，甚至演变为企业实体(如法定代表人和实际控制人)的独立担保承诺，以取代对每笔融资交易背景的实质性验证。

此外，在最短的时间内完成应收账款的贸易背景审查也是贸易融资项目中最大的难点和痛点。

因此，跨境贸易融资中的真实性难以验证、业务处理效率低下、重复融资、监管困难等问题最终增加了企业的融资成本。然而，由于缺乏对交易背景真实性的验证和对风险控制的忽视，导致了贸易融资欺诈案件乃至金融犯罪的层出不穷。

2

交易信息是不透明的

贸易融资中的重要因素:商品信息、交易文件/文件信息和资本信息等贸易背景因素不足。实际上，银行和其他金融机构通常很难要求各方提供相应的交易数据。

事实上，只有交易信息公开透明，才能真正提高融资效率，满足贸易融资的商业需求。只有当贸易背景的真实性到位，贸易背景的真实性得到验证，贸易融资的安全性和效率才能得到保证。

区块链技术等金融技术的应用能否真正促进金融领域物流、资金流、信息流等生产要素的高效便捷流通，加快金融创新背景下的跨境贸易融资，仍需要政府和各行业的共同努力。诚然，区块链的技术特征，如分散化、分布式核算和不可篡改性，有助于验证贸易背景的真实性，但区块链技术在金融领域的深化和应用仍需要金融业的共识。

本文由平台/作者授权的金融网站发布。请不要擅自转载。如果你对干货有意见或文章，你愿意为投资者提供最权威和专业的参考意见。无论你是权威专家、金融评论家还是智囊团，我们都欢迎你积极投稿，进入金融网站的著名栏目。
电子邮件地址:mingjia @ jrj，电话号码:010-83363000-3477。期待您的加入！